Riesterrente Strategie No.1 (Tarif 4RG) der AachenMünchener / Generali laufen lassen oder doch noch ändern - die Mischung soll es machen

Zitat von JDS

Der Spruch könnte glatt von einem Verkäufer-Spacken stammen

Wenn du 30 bis fast 60 Jahre deine Riesterrente beziehen musst, um überhaupt das eingezahlte Kapital wieder 1 zu 1 heraus zu bekommen, ist die Sinnhaftigkeit dieser Finanzprodukte doch leicht infrage zu stellen, oder?

Rieser war von Beginn an ein totgeborenes Kind der Politik und diente der Finanzindustrie... in dem Vertriebs- und Verwaltungskosten (von 10 bis zu 25% auf die Bruttobeiträge bezogen) im Wesentlichen über Zulagen finanziert wurden. Nüchtern betrachtet wurde/wird mit diesem Mist nicht einmal das Plus an "Rentenlücke" ausgeglichen, das in den Zeiten der Erfindung dieser Vertragsmodelle neu aufgemacht wurde. Darüber hinaus decken diese Schrottverträge (nur von gaaaaanz wenigen Ausnahmen abgesehen sind es keine Schrottverträge), wie du schon erkannt hast, nur "kleine Beträge" ab. Was will jemand, wie der TE, in 37 Jahren mit einer "Rente" von 68€ kaufen?

Noch mal zum Langlebigkeitsrisiko: Ein vernünftiger Entnahmeplan deckt das sog. Langlebigkeitsrisiko weitaus besser ab, als jedes Versicherungsprodukt.

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Das Brainwashing hat bei mir funktioniert

Spaß beiseite, ich selbst beziehe die Kinderzulagen, daher fahre ich da genug Rendite ein, sodass es sich für mich tatsächlich lohnt.

Wenn du weniger einzahlst, dann sparst du weniger Kapital an und bekommst folglich monatlich weniger heraus.

Je angesparter 10.000 Euro gibt es 14,37 Euro monatlich. Die Dauer der Rückzahlung bleibt somit unabhängig vom angesparten Kapital gleich lang.

Zitat von japi936

Die Garantie fände ich schon klasse in Kombination mit etwas Rendite durch den ETF. Angenommen man hat mal Taalfahrt an der Börse zur Zeit der Rente, hätte die Riester ihren Vorteil.

Du hast aber schon erkannt, dass Deine Idee nicht funktioniert?

Höhere Rendite bedeutet immer auch höheres Risiko. Entweder Garantie oder Chance auf Rendite!

Das hier mal zum Thema Garantien:

Als ich jung war haben viele eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen. Man zahlt > 40 Jahre ein und bekommt dann ein hübsches Sümmchen und hat noch eine gewisse Absicherung im Todesfall. Da gab es dann noch 3,5 oder gar 4% Garantieverzinsung auf den Sparanteil.

Das war vor über 30 Jahren. Heute ächzen diverse Versicherungen unter den hohen Garantieversprechen von einst. Einige Versicherer stehen bereits unter Aufsicht der Bafin und ich denke, dass in den nächsten Jahren einige Lebensversicherer zusammen brechen. Dann werden wir sehen, was die 'Garantien' von einst wirklich Wert sind!

Nehmen wir mal an, Du läßt über einen Zeitraum von 30 Jahren einen Sparplan auf einen breit gestreuten Index-ETF laufen und hast über die 30 Jahre 150.000€ eingezahlt.

Das Risiko nach 30 Jahren mit weniger als 150.000€ im Depot dazustehen oder gar Alles zu verlieren schätze ich gemäß der Erfahrungen der letzten 120 Jahre als ziemlich gering ein (Aktien hatten auch bei Währungsreformen/Kriegen weiter Bestand). Wenn das tatsächlich passieren sollte, haben wir hier in Deutschland ganz andere Probleme!

Wie Viel Rendite Du letztlich machst, kann Dir niemand garantieren. Aber genauso wenig kann Dir Jemand garantieren, dass Du überhaupt die nächsten 30 Jahre lebst! Ich würde daher nicht das Risiko, sondern die Chancen betrachten.

Derzeit bieten ETF eine gute Chance bei langfristig moderatem Risiko. Das mag sich in 10, 20 Jahren ändern. Dann muss man halt neu schauen welche Investitionsmöglichkeiten der Markt uns dann bietet. Das ist aber dank der Flexibilität eines Depots kein Problem. Ich komme ja jederzeit an mein Geld!

Bei meiner KLV z.B., muss ich jetzt hoffen, dass die Versicherung mir auch in 10 Jahren mein (versprochenes) Geld auszahlt. Dazu gab es ja in den letzten Jahren auch so einige Gesetzliche Kröten die wir Versicherten schlucken mußten, die an unseren Renditen genagt haben (z.B. Beteiligung an den Bewertungsreserven der Versicherungen).

Ich bin kein Versicherungsexperte, aber nach meinem Wissen:

4) Der Höchstrechnungszins beträgt aktuell 0,9% und sinkt am 01.01.22 auf 0,25%. Altverträge sind davon aber nicht betroffen. Deine 2,25% bleiben bestehen.

7) Rentenfaktor aufs ganze Deckungskapital (fondsgebunden und nicht-fondsgebunden). Das entspricht dem Vertragswert, den Du siehst. Die Verwaltungskosten, die Du mit Deinen Beiträgen gezahlt hast und die der Anbieter behält, sind darin nicht mehr enthalten.

"Es wird mindestens eine Rente in Höhe der im Versicherungsschein ausgewiesenen Garantierente gezahlt." Weniger als die ca. 30 € pro 10.000 € Kapital sollte es also nicht werden. Der Faktor ist noch ziemlich gut. Jetzt sollte nur bis Rentenbeginn auch viel Kapital anwachsen, ohne dass die Verwaltungskosten die jährlichen Renditen auffressen.