Hallo zusammen,
ich bin neu hier und komme direkt mit einer mathematischen Frage
Ich habe mir selbst einen Sparplanrechner in Excel gebaut, also mit monatlicher Sparrate und Zinseszins (Thesaurierend). Dabei baue ich ja ein Vermögen bestehend aus Eingesetztes Kapital und Rendite auf. Wenn ich nun in der Rente jeden Monat nach Steuern einen gewissen Betrag entnehmen möchte, muss ich ja 26,375% (o. KiSt) Steuern auf den Rendite Anteil zahlen/berücksichtigen. Gleichzeitig erhöht sich der Anteil der Rendite, da ich ja nicht mehr einzahle, aber die Rendite das Depot weiter aufbauen. Nach meiner Logik würde das folgendermaßen berechnet, aber ich bin mit halt nicht ganz sicher, ob das richtig ist.
Beispiel:
350.000€ in 25Jahren angespart, davon 150.000€ Einzahlung und 200.000€ Rendite.
Entnahme nach Steuern sollen 1500€ pro Monat sein bei einem Pauschbetrag von 1602€ = 133,50€ / Monat
Zu versteuernder Betrag von 57% (57,143%) (Anteil Rendite zu Depot)
(1500€ * 57% - 133,50€) * 26,375%) + 1500€ = 1690€ muss ich aus dem Depot entnehmen.
Im selben Monat steigt bei einem angenommen Zinssatz von 5% pa/12 = 0,42% das Depot gleichzeitig an und der Anteil der Rendite zum eingesetzten Kapital steigt.
Depot nach Entnahme = 348.310€
Aufbau Depot durch Rendite von 1463€= 349.773€
Anteil Rendite zum Depot 57,598%
Wenn ich diese Rechnung aber für jeden Monat anstelle, steigt der Steueranteil kontinuierlich und ich müsste immer mehr Geld vor Steuer aus dem Depot entnehmen obwohl gleichzeitig das Geld im Depot immer kleiner wird.
Bin ich mit meiner Annahme auf dem Holzweg?
Ich habe hierzu auch zwei Bilder angefügt, um den Effekt zu verdeutlichen.
Ich habe noch eine zweite Frage. Wie muss in meiner Formel die Teilfreistellungsquote eingerechnet werden? Bzw. geht das überhaupt mit einem MSCI World + EE Portfolio?
Gruß Nick