Lebensversicherung vs. MSCI World

    Liebe Community,


    ich habe eine vor dem Jahr 2005 abgeschlossene Lebensversicherung, die eine jährliche Dynamikerhöhung aufweist. Aktuell ist die monatliche Sparrate 313€. Zum Ablauf der Versicherung 2037 würden so steuerfrei bei immer wieder erfolgter Dynamik-Erhöhung folgende Leistungen ergeben:

    Inanspruchnahme der garantierten Teilauszahlungen (5287€)

    1% Wertsteigerung der Fonds: 137.247€

    6% Wertsteigerung der Fonds: 214.648€

    8% Wertsteigerung der Fonds: 261.910€

    davon garantiert jeweils 42.347€

    bei ausbleibender Inanspruchnahme der Teilauszahlungen:

    1%: 161.386€

    6%: 238.791€

    8%: 286.053€


    Meine Frage ist nun ob es Sinn macht die Teilauszahlungen in Anspruch zu nehmen und beispielsweise in den MSCI-World zu investieren? Macht es Sinn die Versicherung ganz zu pausieren und stattdessen die monatlichen Beträge in den MSCI-World zu stecken?? Die Lebensversicherung sollte ja immerhin einen Steuervorteil bieten?


    Vielen Dank für eure Hilfe und beste Grüße,


    Frederic

    Die Wertentwicklung des/der Fonds ist nicht sehr aussagekräftig, da nur ein Teil der gezahlten Beiträge als sog. Sparanteil in jene/n Fonds investiert wird.


    Über'n dicken Daumen lässt sich kein Vergleich rechnen, da die Dynamik einbezogen werden muss. Du kannst den Vergleich Versicherung vs. Fonds/ETF aber schnell mit Excel rechnen.


    Wenn du "nur" die Teilauszahlungen bzw. die Wertentwicklung der in einen Fonds/ETF investierten Teilauszahlungen berechnen willst, hilft eine Tabellenkalkulation ebenfalls.


    Ohne "deine" Zahlen zu kennen würde ich aber behaupten, dass keine Fonds im Versicherungsmantel bekannt sind, die - ob mit oder ohne Steuerfreiheit - selbst gemanagte Standartanlagen schlagen. MMn gehört die Versicherungspolice mit ETF verglichen und ggfs. beitragsfrei gestellt, wenn nicht sogar aufgelöst... natürlich nach einer pragmatisch-nüchternen Berechnung.

    Hallo fredmeister und Herzlich Willkommen im FT-Forum,

    eine pauschale Antwort wieder Die niemand geben können!

    Finanztip hat mal eine entsprechende Vergleichsrechnung private RV vs. ETF-Sparplan durchgerechnet.

    Rentenversicherung durchgerechnet: Warum sie sich (nicht) lohnt - YouTube

    Vorsicht: FT hat eine günstige Nettopolice für die Versicherung zu Grunde gelegt. Bei Deiner fondsbasierten Lebensversicherung dürften daher deutlich andere Kosten für den Versicherungsteil anfallen als bei einer reinen RV!

    Rein finanziell dürfte sich eine fondsbasierte Lebensversicherung kaum rechnen! Auf jedem Fall solltest Du schnellstmöglich die Dynamik der LV kündigen. Bei jeder dynamischen Erhöhung fallen wieder neue Abschlussgebühren an!

    Letztlich solltest Du genau durchrechnen, ob sich eine Beitragsfreistellung der LV oder eine Kündigung lohnt! Unbedingt auch mal die Möglichkeit des Wiederruf prüfen! Diverse ältere LV enthalten Fehler in der Widerrufsbelehrung, so dass ein Widerruf selbst 20 Jahre nach Vertragsbeginn möglich ist.

    Rücktritt von der Lebensversicherung | Verbraucherzentrale Hamburg (vzhh.de)


    Du solltest auch mal ausrechnen, wie hoch denn die Rendite Deiner LV bis dato überhaupt war. Welche Fonds werden denn in deiner LV bespart?

    Du hast immerhin noch rund 15 Jahre Zeit in denen Dein Kapital auch in einem ETF Rendite erwirtschaften kann.