Guten Tag liebe Community, wie viele vorher habe ich eine Frage zu meinem bestehenden Riester Vertrag. Es scheint, als ob kaum jemand Auskunft geben kann zum Thema Kündigung und was man zurückerwarten kann an Auszahlung . Ich weiß dass ich die Zulagen zurückzahlen muss (1.484 EUR) und Steuervorteile (das sind wohl insgesamt so ca 7.000 EUR - habe hierfür im Steuerbescheid über alle Jahre die BEträge "Über die Altersvorsorgezulage hinausgehende Steuerermässigung" zusammengerechnet). Wie ist das mit den Fondsanteilen? Muss ich hier auch alle Gewinne zurückzahlen?
Ggf. kann mir hier jemand helfen oder mir einen fachkundigen Berater nennen:
Hier die Fakten:
Riester Vertrag besteht seit 2011 (Zürich), habe 2018 gewechselt zu MyLife auf einen Netto Riester Vertrag mit Fondsanteilen, da ich sehr unzufrieden mit der Wertentwicklung und den Kosten bei Zürich war. Seit 1.08.2019 beitragsfrei, da ich nach wie vor das Geld an sich lieber anders einsetzen würde (ETF/ Aktien).
Aktueller Gesamtwert: 17.379 EUR
Wert des Deckungskapitals: 14.619 EUR
Wert der Fondsanteile aktuell: 2.675 EUR
Rechnungszins : 0,9%
Garantierter Rentenfaktor je 10.000 EUR: 27,04 EUR
Freue mich sehr über professionelle Rückmeldungen bzgl. ungefähre Höhe der Rückzahlung bei Kündigung und Empfehlungen ob weiterführen oder nicht.
Bin 41 Jahre alt, Single, Steuerklasse 1, keine Kinder, verdiene gut.
Danke und VG
Kathrin