Riester-Frage - Weg davon sinnvoll?

    Guten Tag,

    ich bin mit meinem Riester-Latein am Ende und ersuche deswegen in diesem Forum etwas Licht zu bekommen :)

    Ich versuche den Fall so einfach wie möglich darzustellen:


    Frage

    Ist die von mir angedachte Strategie die Richtige? Oder gibt es eine bessere Alternative?


    IST Situation

    - Ich habe einen Riester-Bausparvertrag seit 2017. Darauf habe ich 0 € eingezahlt und entsprechend 0€ Riester-Zulagen bekommen. Insgesamt bezahle ich aktuell nur die Kosten an die bank.

    - Vor 2017 hatte ich jahrelang einen Riester-Sparplan, dessen Betrag ich komplett als Eigenkapital für Wohnungskauf verwendet habe (natürlich ist alles über Wohnkonto sauber abgebildet worden).

    - Meine zwei Kinder laufen aktuell über den o.g. Bausparvertrag (potentiell 600€ Zulagen/ano)

    - Insgesamt habe ich ca. 754€ pro Jahr an Zulagen seit 2017 nicht bekommen (Kinderzulage + meine Zulage)

    - Meine Frau hat seit Ewigkeiten eine normale Riesterversicherung, ohne Kinder

    - Ich bin 47 und meine Frau 42, also nicht mehr die jüngsten.


    Meine überlegte Strategie

    - Die Riester-Kinder-Zulagen (also 600€) sollen zurück zur Mutter gehen. Mutter bekommt somit mehr Rente

    - Ich schließe den Bausparvertrag und riestere nicht mehr (verliere also "meine" 154€ Zulagen je Jahr)

    - Ich spare künftig woanders, z.B. ETFs & Co.


    Begründung der Strategie:

    - Ich hasse intransparente Versicherungsprodukte, deswegen mag ich nur Produkte mit voller Transparenz, einigermaßen gute Renditechancen, sehr geringe Kosten und real-time-Statusabfrage: bei mir würden Riester-Sparpläne mit ETFs gehen. Diese existieren jedoch nicht in der Wirklichkeit

    - Die nachträgliche Besteuerung im Alter habe ich nicht verstanden. Soll dennoch heftig sein. Gemäß Tabelle werde ich zu 100% meine Einkünfte im Alter besteuern. Das erschreckt mich auch

    - Der Bausparvertrag werde ich voraussichtlich nicht zur Finanzierung brauchen: die Haben-Zinsen sind lächerlich


    Was meint ihr? Ist der "Verlust" meiner 154€ Zulage so dramatisch? Entgeht mir etwas in der o.g. Konstellation? (Familie, 2 Kinder)


    Bei Rückfragen gerne melden.

    Vielen Dank für jede sachkundige Idee

    Viele Grüße

    Fabian

    Hallo.


    Die Kinderzulagen sollten definitiv dort verbucht werden, wo auch die Grundzulage gewährt wird, ansonsten kommen die ja auch bei 0 heraus.


    Riester lohnt sich nicht in jeder Situation und wenn man die Zulagen liegen lässt, dann erst recht nicht.


    In den allermeisten Fällen wird man mit einem 08/15-Welt-ETF besser fahren als mit einem Riestervertrag. Flexibler ist man definitiv.

    Ich habe deine IST-Situation nicht ganz verstanden - aber darum geht es hier ja nicht.


    TO DO:

    - allgemein gilt: Es sollte der Riester bespart werden von der Person mit dem niedrigsten Einkommen - dann muss man weniger einzahlen; der Anteil der Förderung ist höher

    - Riester ohne Förderung: lohnt nicht

    - Riester mit ETF: schau hier im Finanztip-Forum - da gibt es eine lange Katastrophen-Geschichte


    Es gibt schon einen Grund einen Riester abzuschliessen, mit Minimal-Einzahlung..
    - betrifft den Katastrophenfall "Tod"

    (Was passiert dann mit dem Riester einer Ehe-Partei?

    - kann sein, dass die andere Ehe-Partei dafür zumindest jährlich 10€ einzahlen in ihren Riester


    Aber da informiere Dich besser bei Leuten, die es genauer wissen (sollten)

    und ansonsten: Sparplan mit ETF - gute Wahl