Wenn wir das wüssten, dann wären wir schon alle Millionäre und hier nicht mehr am Start...
Glaskugeln sind leider ausverkauft... 
Du wirst hier für 70/30 Vertreter finden, 100 % in einen ETF, aktive Fonds oder Depot aus Aktien.
Was ich damit sagen will, es gibt hier kein richtig und falsch. DEIN Konzept muss zu dir und deinen Zielen und deiner Riikotragfähigkeit und Risikobereitschaft passen. Diese Fragen solltest du zunächst für dich klären...
Gruß Tom
Wenn wir das wüssten, dann wären wir schon alle Millionäre und hier nicht mehr am Start...
Das kann man so nicht sagen! Hier sind einige Millionäre noch immer mit Spaß bei der Sache. Doofer wird man bei der aktiven Teilnahme am Community-Leben sicherlich nicht
Die Renditemöglichkeiten sind um so höher, in je weniger Aktien man investiert. Gleichzeitig steigt aber auch das Risiko.
DIe MSCI ETF Investiererei erinnert mich an die "Hausfrauentage" am Neuen Markt, als viele alles besser wussten.
Hallo zusammen,
70/30 ist sicher eine Option mit geringerem Risiko.
Jedoch wenn man(n) noch Jahrzehnte Zeit hat kostet es Rendite.
Entscheidet ist das man(n) gut schlafen kann.
Auf die lange Sicht rate ich nicht zu anderen Sparten Anlagen.
Den MSCI wird über 40 Jahr bisher kaum geschlagen.
Gemessen an den moderaten Risiken und dem geringen Aufwand.
Ishare MSCI Core Welt über z.B.
Trade Republic gekauft.
In 60 Minuten erledigt.
(Limit setzen.
Zu den üblichen Börenzeiten kaufen).
Wenn man(n) mit steigenden Kursen rechnet und deshalb geht man(n) ja an die Börse, macht eine breite diversifizierte Anlage Sinn.
Macht wenig Arbeit und es hat Aussicht was zu werden.
Ohne Risiko geht es nicht.
In den zwanziger zu sein, dass will moderates Risiko. 40 Jahre Zeit das ist Geld.
LG
Was denn nun liebe Leute? Welcher ETF geht in nächster Zeit steil nach oben und bleibt dort?
EM, Gas & Oil, Clean Energy? Gebt mir mehr Input.
Mal im Ernst...
Es gibt Fonds, die sich in der (jüngeren) Vergangenheit zweistellig rentiert haben. Ob man sich solche Fonds sucht und Anteile kauft, hängt davon ab, ob man Zeit und Lust hat die jeweiligen Märkte kontinuierlich zu beobachten, um ggfs. rechtzeitig die Strategie zu ändern.
Für den Pantoffel-Depot-Liebhaber ist es eher ratsam, einen breit gestreuten Welt-ETF zu kaufen (nicht den ganzen, sondern Anteile davon 
) und dieses Invest mit ordentlichen Sparraten zu füttern.
Hallo zusammen,
danke für Ihre Rückmeldung.
Das freut mich, wenn man(n) erstmal anfängt, ist Geld ganz einfach.
Ein MSCI Welt im selbsteröffneten Depo bei den empfohlenen Banken.
Riester liegen lassen. Nicht mehr besparen.
(Steuer tötet allzu schnell Hirn).
In den Sparplan umgeleitet.
Fertig.
Jetzt noch die Versicherungen einmal ansehen.
Einmal im Jahr prüfe.
Durch den Vergleichsrechner jagen.
Da ist in 1 - 2 Stunden
im Jahr
alles erledigt.
Viel Zeit ggf. die Einkommenssituation zu verbessern oder seine alten Sachen auf Kleinanzeigen zu verkaufen.
Dauert auch nicht lange.
Genau und dann ist es erstaunlich was mit so wenig alles selber geht. Kein Geheime Sache. So viel muss man(n) nicht wissen.
Das kann man(n) selbst. Geld muss nicht spannend im dem Sinne sein, dafür hat man(n) anderes im Leben.
Geld usw. ist im besten Sinne
langweilig.
Smart, wird es erst dann, nicht jedem Trend hinterher zu laufen und Krisen auszuhalten.
Smart, ist hier die Wertpapiere liegen lassen zu können
Da sind „Pantoffeln“ ein gutes Bild.
Das geht auch, wenn Mann hoch in Wertpapieren investiert ist.
Respekt wie Sie das machen.
LG
Habe übrigens auch n Riestervertrag, der wahrscheinlich total unnütz ist, da ich nicht verheiratet bin und keine Kinder habe. Aber da hab ich wenigstens jedes Jahr 500€ bei der Steuererklärung wiederbekommen. Würde ich den kündigen, müsste ich das und die staatlichen Zulagen zurückzahlen. Aber vllt wäre auch das eine Überlegung wert, da ich ja noch mindestens 20 Jahre arbeiten werde.
Um meinen Vorredner zu zitieren, bin ich wohl ein Pantoffel - Depot-Liebhaber. Einen ETF und alles reinballern was geht. Also letzte Woche habe ich angefangen und direkt für 10k Anteile gekauft.... Und es war so einfach, hätte ich nicht gedacht. Jetzt sind noch 20k in der Warteschleife, dann die 10k aus der Versicherung und die 300€, die ich monatlich in die Versicherung gepumpt habe.
Da kommt schon ordentlich was zusammen, also für meine Verhältnisse.
Hallo.
Wenn der Riester nicht mehr gefällt, dann stilllegen und die Differenz zwischen bisher gezahltem Beitrag und Steuererstattung einfach in den ETF fließen lassen. Damit wird das Geld definitiv verfügbarer, mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit auch rentabler.
Ich bin erstaunt, wie schnell hier konkrete Empfehlungen ausgesprochen und sogar umgesetzt werden, ohne Maltratos persönliche Situation wirklich erfragt und berücksichtigt zu haben. Der "Versicherungsfuzzy" kannte diese zumindest, auch wenn er dann wohl nicht die Lösungen und Produkte verkaufte, die wir hier allgemein für gut halten.
Eine individuelle, passgenaue, persönliche Beratung wird man nicht durch zwei Fragen im Finanztip Forum ersetzen können.
Aber eine RV mit 400 Euro p.a. Kosten bedarf meiner Ansicht nach keiner tieferen Analyse (außer ob die Zahl stimmt, das muss der TE selbst wissen ). Die gehört in die Tonne. Und ein Riester für einen kinderlosen Mittvierziger bedarf auch keiner tieferen Analyse.
Und wer 10k übrig hat und sie "mal eben" in einen MSCI World steckt, hat sicher mehr richtig als falsch gemacht.
Mit den begrenzten Möglichkeiten, die unser Forum hat, wurde denke ich schon eine Menge erreicht. 
Haftung wegen Falschberatung gibt's jedenfalls nur gegen Cash. Am Ende ist hier jeder seines eigenen Glückes Schmied.
Ich bin erstaunt, wie schnell hier konkrete Empfehlungen ausgesprochen und sogar umgesetzt werden,
Nicht nur wir zwei beiden wissen, dass man für eine vernünftige Beratung immer auch das 'Gesamtbild' (die Gesamtsituation) kennen muss. Aber auch da gilt es zu differenzieren. Der eine 'Patient' kennt seine wirtschaftliche/finanzielle Gesamtsituation, der andere ist schon damit überfordert, Linsen von Zinsen zu unterscheiden. Folglich muss man bei dem Zweiten bei Adam und Eva beginnen, kann aber getrost bei dem Ersteren einen kleinen Teilbereich anreißen, umreißen, abreißen...
Hier war die 'Aufgabenstellung' recht klar... und, mal ehrlich, ich sehe es nicht ein im Bonbonladen meine Anamnese vorzulegen, wenn ich mir 'ne Tüte Gummibärchen kaufen will
Leute, alles gut. Ich wollte lediglich eine 2. und dritte Meinung einholen. Ich war übrigens Anfang Dezember bei der Verbraucherzentrale und habe da einen Experten die beiden Verträge anschauen lassen, mit dem Ergebnis, dass ich die Rentenversicherung erst beitragsfrei stellen lassen sollte und dann kündigen sollte. Den Riestervertrag könnte ich behalten, das sei einer der wenigen Guten. Ich werde den Riester stilllegen lassen und und wegen der Rentenversicherung, werde ich nochmal das Gespräch mit meinem Versicherungsberater suchen (das Wort Fuzzy scheint hier verpönt zu sein?). Laut Unterlagen scheint eine solche Versicherung einen steuerlichen Vorteil zu haben, das so genannte Halbeinkünfte verfahren, wobei lediglich die Hälfte des Ertrages individuell versteuert wird. Aber ich werde die Sparrate reduzieren und versuchen umzuschichten.
Laut Unterlagen scheint eine solche Versicherung einen steuerlichen Vorteil zu haben, das so genannte Halbeinkünfte verfahren, wobei lediglich die Hälfte des Ertrages individuell versteuert wird.
1) Folgendes zur Vorabpauschale (Ergebnis nach Google/wikipedia):
Die Deutsche Bundesbank hat zum ersten Mal einen negativen Basiszins für die Berechnung der Vorabpauschale veröffentlicht: Für 2021 gilt ein Basiszinssatz von minus 0,45%. Für das Jahr 2021 erhebt der Fiskus demnach keine Vorabpauschale. ...
2) Zum Halbeinkünfteverfahren...
Macht durchaus Sinn ( ), wenn denn auch vernünftige Gewinne erwirtschaftet werden. Die von dir bzw. deinem Versichergsverbrater genannten Gewinne liegen weit unter denen vernünftiger Fonds. Für die Zukunft gilt bzw. ist zu beachten, dass der Sparanteil - also der Betrag, der in den oder die Fonds fließt - immer niedriger als der gezahlte Beitrag sein wird. Folglich kann sich dein "Fonds im Versicherungsmantel" nie so entwickeln, wie das Sparen-Investieren in den oder die gleichen Fonds.
Bei bzw. zum Rentenbezug wirst du eine Rente bekommen, die im Bereich von um die 25 bis 30€ je 10k Kapital liegen wird. Denmach musst du 27,7 bis 33,3 Jahre lang Rente beziehen, um überhaupt das 'angesparte' Kapital augezahlt zu bekommen.
Bei Vergleichen zwischen einer Direktanlage in Fonds oder ETF und einer Leibrente auf Fondsbasis wird gerne die steuerliche Situation zum Zeitpunkt des Rentenbeginns nebeneinander gestellt. Dieser Vergleich ist nicht nur mMn praxisfremd. Nicht einmal ein ausgebildeter Schäferhund würde seine Fonds zum Rentenbeginn komplett liquidieren... und folglich die Gewinne versteuern. In der Praxis werden vor oder zum Rentenbeginn nur Anteile in der Höhe verkauft, die die geplante Jahresrente für 3 bis 5 Jahre abdeckt. Der Rest bleibt investiert und die noch unversteuerten Anteile können weiterhin Dividenden und/oder Kurssteigerungen generieren... natürlich immer unter der Voraussetzung, dass die Kurse günstig laufen. In diesem Zusammenhang darfst du dich gerne mit Entnahmeplänen befassen. Erzähle deinem Versicherungsberater aber nix davon; das wäre komplett neu für ihn und würde sein schönes Weltbild zerstören
Gerne! Dafür ist dieses Forum ja da!
Aber ich muss mir das halt nochmal erklären lassen, wichtig ist auch, wieviel Geld ich bei Rentenbeginn monatlich daraus bekomme.
Was ist denn Dein Anlageziel: Eine monatliche Rente ab Alter X? Oder ein Einmalbetrag im Alter Y?
Und soll es "wahrscheinlich möglichst viel" sein, oder möchtest Du eine bestimmte Summe haben?
Sorry, ich will nicht nerven. Für mich klingt es einfach noch nicht rund.
Wunderbar, auf diese Rentenfaktoren wollte ich raus. Sie geben an, wie viel Monatsrente Du pro 10.000 EUR angesammeltem Kapital bekommst.
18,962 EUR pro 10.000 EUR bedeutet, dass das Geld innerhalb von 44 Jahren ausgezahlt wird, wenn man von 0% Verzinsung ausgeht. Du musst also tatsächlich steinalt werden, aber das wollen wir ja alle...
