Brauche euren Rat...

Das Darlehen, bzw. der Zinssatz ist für 15 Jahre fest für diesen Beleihungsauslauf viel zu teuer und ich kann überhaupt nicht verstehen bzw. nachvollziehen, wie - ich vermute sie waren bei der Postbank - dieser Zins bei der DSL Bank generiert wurde!

Das lässt sich deutlich günstiger gestalten!

Also...keine Finanzierungsfrage lässt sich beantworten ohne eure finanzielle Situation zu kennen. Einkommen, Ausgaben, Konsumkredite, bisherige Kaltmiete

Dann zum Haus. Größe und Baujahr? Welche Gegend etwa? 185 000€ kommt mir eher sehr günstig vor. Hier bekommt man für die Summe praktisch nichts.

Liegt ein konkretes Angebot für die Sanierung vor oder ist das nur auf eine runde Zahl geschätzt? Wenn man bei der Sanierung danebenliegt kann das richtig Probleme machen.

Was mir sonst noch aufgefallen ist...Handschriftlich steht da was von Autodarlehen. Nicht gut. Außerdem steht da was von 10 000€ Sondertilgung pro Jahr. Das wären 8000€ pro Monat und so viel wie die Rate selbst. Irgendwas steht da auch von "1,25% Anschluss", was auch immer das konkret bedeutet. Den Zins für die Anschlussfinanzierung garantiert euch heute keiner und 1,25% sind auch eher optimistisch angesetzt.

Zins von 1,58% auf 15 Jahre ist vermutlich ok. Wie hoch ist die Restschuld ohne Sondertilgungen?

Zitat von Der Buhmann

Das lässt sich deutlich günstiger gestalten!

Ich habe das mal schnell bei der Interhyp in den Zinsrechner reingeworfen. Da kamen 1,7% raus. Finde auch nicht dass der Beleihungsauslauf besonders gut ist, die Hälfte vom Eigenkapital geht für die Nebenkosten drauf und der Rest reicht für ein Drittel der Sanierung. Wenn da was schief geht, hat die Bank eine Bauruine

Netto-, bzw. Haushaltseinkommen nimmt auf die zu generierenden Konditionen keinen Einfluss.

Es bleibt die Frage, wo Hilfe oder Unterstützung gewünscht wird. Ich denke mal eher im Bereich auf das Angebot, dass wir das bewerten, was ich getan habe.

Geht es darum, ob es realisierbar ist, kann natürlich auch eine Aussage getätigt werden, dann fehlt das Haushaltseinkommen und die mtl. Belastungen wie Kredite, Private Krankenversicherung, Unterhaltszahlungen usw. (keine Lebenshaltungskosten, die werden je nach Bank pauschal abgesetzt). Da denke ich aber, dass das der TE weiß, das es finanzierbar ist, sonst hätte er kein Angebot erhalten.

Geht es um die Sinnhaftigkeit oder ob man es machen sollte oder nicht, kann man eh nicht helfen, denn das muss jeder individuell selbst entscheiden, denn jeder hat eine andere Einstellung zum Geld, einen unterschiedlichen Lebensstil, unterschiedliche Lebenseinstellungen, ebenso sind die Risikomentalitäten individuell anders geartet.

Zitat von LebenimSueden

Also...keine Finanzierungsfrage lässt sich beantworten ohne eure finanzielle Situation zu kennen. Einkommen, Ausgaben, Konsumkredite, bisherige Kaltmiete

Dann zum Haus. Größe und Baujahr? Welche Gegend etwa? 185 000€ kommt mir eher sehr günstig vor. Hier bekommt man für die Summe praktisch nichts.

Liegt ein konkretes Angebot für die Sanierung vor oder ist das nur auf eine runde Zahl geschätzt? Wenn man bei der Sanierung danebenliegt kann das richtig Probleme machen.

Was mir sonst noch aufgefallen ist...Handschriftlich steht da was von Autodarlehen. Nicht gut. Außerdem steht da was von 10 000€ Sondertilgung pro Jahr. Das wären 8000€ pro Monat und so viel wie die Rate selbst. Irgendwas steht da auch von "1,25% Anschluss", was auch immer das konkret bedeutet. Den Zins für die Anschlussfinanzierung garantiert euch heute keiner und 1,25% sind auch eher optimistisch angesetzt.

Zins von 1,58% auf 15 Jahre ist vermutlich ok. Wie hoch ist die Restschuld ohne Sondertilgungen?

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Denke mal, da wird noch ein Bausparvertrag mit angeboten.

Ist da eine direkte Tilgung vereinbart? Oder ist das endfällig gegen Bausparen? Das wäre ein schlechtes Finanzierungskonzept, was es vom Zins eh schon ist!

Zitat von Der Buhmann

Netto-, bzw. Haushaltseinkommen nimmt auf die zu generierenden Konditionen keinen Einfluss.

Aber definitiv auf die Tragbarkeit. Und häufig tauchen in Foren Leute mit Finanzierungen auf die vollkommen an der Realität vorbei sind und sie höchstwahrscheinlich unglücklich machen werden. Da werden mal schnell 50% und mehr des verfügbaren Netto für einen Kredit ausgegeben und dabei unterschätzt was so ein Haus noch an Unterhalt kostet.

Zitat von Der Buhmann

Da denke ich aber, dass das der TE weiß, das es finanzierbar ist, sonst hätte er kein Angebot erhalten.

Definitiv nein. Aus eigener Erfahrung kann ich sagen dass die Bank nicht mit der gebotenen Vorsicht rechnet. Das Thema Altersvorsorge lässt sie zum Beispiel komplett wegfallen, auch die Pauschalen für Lebenshaltung sind zu klein. Und ich lebe noch relativ sparsam.

Zitat von Der Buhmann

Geht es um die Sinnhaftigkeit oder ob man es machen sollte oder nicht, kann man eh nicht helfen, denn das muss jeder individuell selbst entscheiden, denn jeder hat eine andere Einstellung zum Geld, einen unterschiedlichen Lebensstil, unterschiedliche Lebenseinstellungen, ebenso sind die Risikomentalitäten individuell anders geartet.

Man kann auch gegen besseren Rat unvernünftig sein wenn man das unbedingt will. Daran wird niemand gehindert

Zitat von LebenimSueden

Ich habe das mal schnell bei der Interhyp in den Zinsrechner reingeworfen. Da kamen 1,7% raus. Finde auch nicht dass der Beleihungsauslauf besonders gut ist, die Hälfte vom Eigenkapital geht für die Nebenkosten drauf und der Rest reicht für ein Drittel der Sanierung. Wenn da was schief geht, hat die Bank eine Bauruine

Das hilft ja nicht weiter, der Zinssatz für 15 Jahre fest in dieser Konstellation bei 2 % Tilgung liegt irgendwo bei 1,25 %

Zitat von Der Buhmann

Das hilft ja nicht weiter, der Zinssatz für 15 Jahre fest in dieser Konstellation bei 2 % Tilgung liegt irgendwo bei 1,25 %

No way. Den habe ich im September nichtmal mehr angeboten bekommen, bei über 3% Tilgung. Seither sind die Zinsen gestiegen.

Zitat von Der Buhmann

Ist da eine direkte Tilgung vereinbart? Oder ist das endfällig gegen Bausparen? Das wäre ein schlechtes Finanzierungskonzept, was es vom Zins eh schon ist!

Unten steht dran Festhypothek. Und der Anschlusszins ist für ein TA Darlehen viel zu niedrig.

Zitat von Der Buhmann

Das hilft ja nicht weiter, der Zinssatz für 15 Jahre fest in dieser Konstellation bei 2 % Tilgung liegt irgendwo bei 1,25 %

Sind dir irgendwelche Einnahmen bekannt? Warum denn gleich so negativ an die Sache rangehen? Du und wir wissen doch noch gar nicht, wo der Kunde konkret Hilfe erwünscht?

Pauschal kann man eh keine Aussage zur Sinnhaftigkeit treffen, wenn die Ein/Ausgaben nicht bekannt sind und selbst wenn, was für den einen machbar ist, muss es noch lange nicht für den anderen sein!!!

Dafür muss man die Darlehensnehmer individuell betrachten können!

Zitat von LebenimSueden

No way. Den habe ich im September nichtmal mehr angeboten bekommen, bei über 3% Tilgung. Seither sind die Zinsen gestiegen.

Unten steht dran Festhypothek. Und der Anschlusszins ist für ein TA Darlehen viel zu niedrig.

Ach bitte, dein ernst?? Kennst du den Beleihungsauslauf hier, ja?

Zu dem, hat die Postbank Eigenleistungen berechnet, was den Beleihungsauslauf senken lässt? Werden diese getätigt?

Fragen über Fragen! Trotzdem, überschlägig sind hier 1,25 % für 15 Jahre fest kein Zaubererk!

Zitat von Der Buhmann

Pauschal kann man eh keine Aussage zur Sinnhaftigkeit treffen, wenn die Ein/Ausgaben nicht bekannt sind

Und genau deshalb gibt es in einem anderen Forum in dem ich bin einen Fragebogen den jeder auszufüllen hat der eine Finanzierungsfrage hat.

Zitat von Socke007

Haus ist ca. 1920 erbaut. Wohnfläche 131qm, Reiheneckhaus, linksrheinischer Niederrhein. 35 km von Düsseldorf.

Ich kenne mich in der Ecke nicht aus, aber das kommt mir sehr günstig vor. 1500€/qm und das wollt ihr für 500€/qm sanieren. Da bin ich super skeptisch. Die Sanierung sollte wirklich durch ein konkretes Angebot oder zumindest (da ihr bei dem Preis vermutlich fast alles selbst macht) eine ausgearbeitete Kalkulation abgesichert sein. Wirklich die komplette Materialliste, von 2 neue Heizkörper bis 10 Eimer Farbe

Zitat von Socke007

Mein Gehalt 3.000 €, plus 2x Kindergeld, Frau hat noch zusätzlich ein 450€ Job (ist nicht berüchsichtigt, da sie nur weniger seit 12 Monaten dort arbeitet).

Damit klingt die Rate definitiv machbar. Zins ist wie gesagt meiner Meinung nach ok. Knackpunkt ist ob ihr wirklich die Sanierung zu dem Budget hinbekommt

Zitat von Der Buhmann

Ach bitte, dein ernst?? Kennst du den Beleihungsauslauf hier, ja?

Beleihungsauslauf abschätzen ist kein Hexenwerk. Man nimmt den Gebäudewert mit einem Abschlag und setzt das in Relation zum Eigenkapital.

Gebäudewert abschätzen ist hier schwierig da Sanierungsfall. Da die Sanierung aber fast ein Drittel des Budgets darstellt wird die Bank da einen größeren Abschlag machen, schließlich geht es nicht nur um Schönheitsreparaturen

Zitat von Der Buhmann

Fragen über Fragen! Trotzdem, überschlägig sind hier 1,25 % für 15 Jahre fest kein Zaubererk!

Ich habs jetzt bei mehreren Rechnern eingegeben, unter 1,6 kommt nirgendwo raus. Die Zeiten der ultragünstigen Finanzierungen sind vorbei und kommen vorerst auch nicht wieder

Zitat von Socke007

Nach dem heutigen Beratungsgespräch bin total durcheinander. Was bedeuteten den die HB=20.000€ hab das irgendwie nicht verstanden?

Das weiß ich auch nicht genau. Das muss noch ein weiterer Finanzierungsbaustein im Wert von 20 000€ sein, sonst gehen die Zahlen nicht auf. Habt ihr die Zahlen dahinter durchgestrichen?

Zitat von Socke007

Vom Lebensstil sind wir total sparsam. Einzige nennenswert ist unser Autokredit. Haben letzten Sommer eine Teilfinanzierung von 4000 € und mittlerweile um die 3500... (peanuts). Auto ist halt Kapitalmindernt und wollte nicht mehr erspartes in Pkw investieren.

Das klingt auch soweit ok. Auch wenn Kredit immer Geld kostet. Wie schon angedeutet, es gibt ganz andere Leute die einen Immobilienkredit wollen aber gleichzeitig teure Autos auf Pump fahren.