Guten Tag,
ich habe eine Frage zu meinem Bausparvertrag, zu der ich mir in diesem Forum Antworten erhoffe.
Dafür folgen erstmal Links zu den Vertragsbedingungen des Bausparvertrags, dann habe ich Daten zum Vertrag und der aktuellen Situation aufgelistet, und schließlich kommt dann meine Frage.
Links:
https://www.bhw.de/dam/bhwde/pdf/927_120_099_0617_SW.PDF (Vertragsbedingungen)
https://www.fondsfinanz.de/wla…ile?popup=1&id=1382770993 (Steckbrief auf Seite 11 + Informationen auf Seite 15 und 16)
https://www.bausparkassen.de/w…oads/2020/08/BHW_2020.pdf (Steckbrief zum Vertrag)
Daten zum Bausparvertrag:
Tarif: BHW WohnBausparen FI2
Vertragsbeginn: 16.08.2017
Abschlussgebühr: 1,6% der Bausparsumme / 320€
Zinssatz: 0,1% p.a.
Jahresentgelt: 12€
Bausparsumme: 20.000€
Saldensumme: 7.315
Tariflicher Sparbeitrag: 83€
Darlehenszins: 2,35%
Festgelegter Tilgungsbeitrag: 133€
Bewertungszahl: 0,83
Bewertungszahlfaktor: 32
Bewertungszahl-Berechnung: (Saldensumme : (Bewertungsdarlehen * Tilgungszeit)) * Bewertungszahlfaktor | siehe §4 Vertragsbedingungen
Mindestbewertungszahl für Zuteilung: 33,00
Kündigungsfrist: 6 Monate
Letzte VL-Einzahlung: 01/2018 / 40€ pro Monat
Letzte Beitrags-Einzahlung: 10/2018 / 43€ pro Monat
Einzahlungen:
+240€ (6x40€) VL
+602€ (14x43€) Einzahlungen
+1,76€ Zinsen
Auszahlungen:
-320€ Abschlussgebühr
-66€ (5x12€+1x6€) Jahresentgelte
-0,48€ Steuern auf Zinsen (kein Freistellungsauftrag eingerichtet)
==> Guthaben: 457,28€
Relevantes:
-Keine staatliche Förderung in Anspruch genommen (war ursprünglich geplant, ist aber nicht dazu gekommen)
-Keine Einzahlungen von 2019-jetzt (persönliche Situation hatte sich geändert, weswegen der Vertrag pausiert wurde - das Jahresentgelt wird aber trotzdem berechnet)
-Derzeitige Situation: Wohnungsbauprämie könnte in Anspruch genommen werden, Arbeitnehmersparzulage nicht (da keine VL von Arbeitgeber)
-Bei Vertragsabschluss unter 25 Jahre alt gewesen
-Kein Interesse und Bedarf an mit Bausparvertrag verbundenem Darlehen
-Der Vertrag beeinhaltet einen Jugendbonus: 0,6% der Bausparsumme / 120€ (§3 Abs. 4: "Bausparer, die bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhalten bei Annahme der Zuteilung des Bausparvertrages und einer Laufzeit von mindestens 7 Jahren einen Jugendbonus in Höhe von 0,6 % der bei Vertragsabschluss vereinbarten Bausparsumme. Der Jugendbonus wird einmalig für den ersten Bausparvertrag des Bausparers gewährt.")
Meine Frage: Lohnt es sich, den Bausparvertrag fortzuführen oder sollte ich ihn besser kündigen? Aus meiner Sicht ist der potenzielle finanzielle Nutzen doch ziemlich eingeschränkt.
Soweit ich das sehe, könnte ich maximal 70€ pro Jahr durch die Wohnungsbauprämie bekommen (bei 700€ Einzahlungen) und, falls ich in den Bausparvertrag weiter einzahle, bis dieser zuteilungsreif ist
(was bei der Mindestbewertungszahl von 33 in Anbetracht der derzeitigen Bewertungszahl von 0,83 aber wohl ziemlich lange dauern würde), noch den Jugendbonus in Höhe von 120€. Dafür müsste ich
allerdings auch über diese Zeit das Jahresentgelt von 12€ bezahlen, was den Ertrag etwas verringert. Rein für die Zinsen lohnt sich der Bausparvertrag leider nicht, da ich die 0,1% auch bei einem
kostenlosen Tagesgeldkonto derzeit bekomme. Das Guthaben des Bausparvertrags würde ich bei einer Auszahlung in meinen ETF-Sparplan stecken, da ich auf das Geld nicht kurz-/mittelfristig angewiesen bin.
Ich bedanke mich für jegliche Unterstützung.