Vermögenswirksame Leistungen

Zitat von chris2702

Damit will ich nicht die 75 eur geringschätzen. Aber welche Finanzdienstleister macht mit mir einen Vertrag bei dem ich 6,50 eur pro Monat einzahle und sonst nichts?

Nun ja, es werden ja nicht 6,50€ pro Monat eingezahlt, sondern rd. 40€ (die 6,50€ - es sind sogar 6,65€ - sind nur der Arbeitgeberanteil im öffentlichen Dienst, die nur erhält, wer selbst bis auf minimal 39,88€ auffüllt). Für solche VL-Verträge gibt es zahlreiche Anbieter (nach dem Motto 'Kleinvieh macht auch Mist und vielleicht schließt der VL-Kunde ja auch noch andere Produkte bei uns ab.')

Guten Tag,

ich habe eine Frage zu dem Artikel http://www.finanztip.de/vermoegenswirksame-leistungen/

Im Artikel wird bei Anlage der VL in Aktien-Fonds empfohlen, einen ETF-Fonds abzuschließen, weil dort die Kosten geringer sind. Bei dem empfohlenen Fondsvermittler fondsclever.de werden für die aktiv gemanagten Fonds ja 100 % Rabatt auf die Ausgabeaufschläge angeboten. Lohnt sich dann trotzdem noch die Anlage als ETF-Sparplan? Welche weiteren Vorteile hat ein ETF-Fonds sonst noch gegenüber den klassischen Fonds? Die Rendite schein gerade bei dem DWS Top Dividende LD oder dem DWS Deutschland ebenfalls interessant zu sein.

Der empflohlene DB X-Trackers MSCI World Index UCITS ETF ist ja ein thesaurierender Fonds. Entstehen dadurch Nachteile bei der Steuer bzw. ist dort die Erklärung aufwendiger?

Gruß
xylox

Hallo @xylox,

der ETF lohnt sich auf jeden Fall, da die jährlichen Kosten deutlich unter den aktiv gemanagten liegen. Zum Vergleich: DWS top Dividende 1,45 % p.a. , angesprochener ETF 0,35 % pro Jahr.

Die zukünftige Rendite ist ungewiss, natürlich kann der DWS Fonds besser abschneiden, er liegt aber jedes Jahr bereits 1 % im Rückstand. Viele Untersuchungen zeigen, dass sich aktives Management auf Dauer nicht lohnt (siehe auch http://www.finanztip.de/indexfonds-etf/)

Steuerlich ist das ganze leider einen Tick aufwendiger, da der Fonds nicht in Deutschland aufgelegt ist. Deshalb müssen Sie die wiederangelegten Dividenden selbst bei der Steuer angeben. Der Aufwand hält sich aber in Grenzen. Es ist eine Zeile in der Anlage KAP auszufüllen. Mehr Infos hier: http://www.finanztip.de/indexfonds-etf/thesaurierende-fonds/

Beste Grüße

Manuel

Hallo Zusammen,

da ich mit dem ganzen Bereich Aktien, Fonds, langfristige Geldanlagen noch nicht wirklich viel am Hut hatte würde ich mir gerne hier den ein oder anderen Rat bezüglich VL über einen ETF-Sparplan einholen.

Ich habe von meinem Arbeitgeber monatlich 150€ zur freien Verfügung. Diesen Betrag kann ich entweder für verschiedene Sozialleistungen (zb. Kinderbetreuungszuschuss, Fahrtkostenerstattung, VWL-Vertrag, Entgeltumwandlung in Urlaubstage etc.) aufteilen oder komplett für eine von den aufgezählten Sozialleistungen verwenden.

In meinem Fall (kinderlos, Arbeitsstätte innerhalb von 5 Minuten erreichbar) macht nur der VL Sinn. Allerdings lese ich überall das bei VL der Arbeitgeber bis zu 40€ zuzahlt!? Ist das irgendwo festgeschrieben oder kann das von AG zu AG variieren!?

Falls ich die 150€ komplett in einen ETF-Sparplan investieren kann, wo soll ich das Depot am besten eröffnen bzw. welchen ETF würdet ihr mir empfehlen!?

Vielen Dank im Voraus.

Guten Tag,

nachdem immer wieder für VL und ETF-Sparplan geworben wird, hat mein Sohn (als wissenschaftliche Hilfskraft an der Universität) die ganzen Formalitäten abgearbeitet, um hinterher seitens der Finanzverwaltung die Mitteilung zu erhalten, dass 'das Arbeitsverhältnis voraussichtlich mindestens 6 Monate dauern muss'.
Leider werden seitens der Universität nur Arbeitsverträge mit maximal 6 Monaten Laufzeit abgeschlossen, mit einem Monat Pause dazwischen... ein Schelm, der da Böses denkt.

Gibt es eine Möglichkeit, trotzdem eine Förderung zu erhalten, oder basiert hier alles nur auf Eigenleistung des Arbeitnehmers?

Beste Grüße, Jürgen

Guten Tag Franziska, vielen Dank für die rasche Beantwortung!

> Generell gilt: Es liegt im Ermessen des Arbeitgebers

Das muss man wohl akzeptieren - dennoch hinterlässt die Tatsache, dass hier seit Jahren immer wieder nur Arbeitsverträge mit maximal sechs Monaten Laufzeit abgeschlossen werden, einen schalen Geschmack.

In diesem Zusammenhang noch eine Frage: Wird denn die 20%ige staatliche Arbeitnehmersparzulage gewährt, wenn vom Arbeitgeber keine VL gezahlt werden, und der Fonderwerb nur aus Eigenmitteln erfolgt? Oder fällt dann diese Förderung auch weg?

Beste Grüße, Jürgen

Henning: Das ist korrekt, das Depot ist eröffnet worden, der Fond empfehlungsgemäß festgelegt, es fehlt nur noch die VL-Zulage des Arbeitgebers, der sich aber nicht beteiligen will. Nun stellt sich die Frage, ob beim Fonderwerb _ohne diese VL-Zulage_ trotzdem die Arbeitnehmersparzulage gezahlt wird - darüber habe ich keine einheitliche Information finden können.

Ehrlich gesagt habe ich den Fall jetzt auch noch nie gehabt aber die Aussage, dass ein Job mehr als 6 Monate bestehen muss damit es die Arbeitnehmersparzulage gibt halte ich für Quatsch und glaube auch nicht, dass die von der Finanzverwaltung stammt.

Hier sind zwei Links, die klar sagen, dass es die Zulagen auch gibt wenn der AG nichts zuschiesst:

http://www.drklein.de/vl-vermoegenswirksame-leistungen.html

http://www.experto.de/verbrauc…rrtuemer-aufgeklaert.html

Man schliesst das VWL-Produkt ja auch selbst ab. Lediglich der Zahlungsweg ist vorgegeben. Es muss über die Lohnabrechnung laufen und vom AG direkt überwiesen werden an das entsprechende Institut. Sprich selbst wenn ich nur einen befristeten Vertrag habe, dann bekomme ich normal Lohn. Bekomme ich vom AG einen Zuschuss sieht die Abrechnung so aus:

Brutto
+ AG Zulage
./. SV und Lohnsteuer auf Brutto + Zulage
Netto 1
./. AN Eigenbeitrag VWL + AG Zulage
=Netto 2 (geht aus Bankkonto)

Fehlt die AG Zulage isses eben weniger im oberen Teil und vom Netto 1 wird nur der AN Eigenbeitrag abgezogen.
Für alles andere ist im 5. VermBG aus meiner Sicht kein Raum.