Liebe Community,
für den folgenden Sachverhalt (natürlich alles rein fiktiv ) benötige ich euer Wissen und eure Ideen.
Status quo:
- Älteres Ehepaar (70+)
- beide niedrige Renten
- abbezahltes Eigenheim/Haus (gut gepflegt, saniert und renoviert - Heizung steht aber an), jedoch nicht altersgerecht
- Wert der Immobilie zwischen 350.000 - 400.000 EUR (Bj. 1996, Doppelhaushälfte)
Überlegung:
- Altersgerechte Eigentumswohnung (Neubau)
- Kosten ca. 445.000 + Kaufnebenkosten + Küche etc.
Wie man sieht, würde der Erlös nicht ausreichen.
Das Ehepaar hat zwei Kinder. Das eine Kind (Sohn A) hat Familie und hat selbst finanzielle Verpflichtungen.
Das andere Kind (Sohn B; Ende 30) hat eine Partnerin. Zusammen haben Sie ein Nettoeinkommen um die 6.700 + 13. Gehalt (Gehälter sind ziemlich gleich verteilt) und - außer Miete - keine finanzielle Verpflichtungen.
Die Geschwister stellen sich nun die Frage, ob es ggf. sinnvoll wäre, dass der eine Sohn (mit freiem Budget) den restlichen Teil der Finanzierungslücke finanziert (als zusätzliche Altersvorsorge).
Folgende Fragestellungen ergeben sich:
- Ist dies eine mögliche (sinnige) Lösung?
- Wer sollte die altersgerechte Immobilie erwerben (Eltern? Sohn B?)
- Sollten die Eltern das Haus verkaufen oder ggf. zuvor den Söhnen zu Lebzeiten schenken?
- Würde evtl. eine Vermietung der Eigentumswohnung durch den Sohn an die Eltern in Betracht kommen?
- Was wäre steuerlicher Sicht sinnvoll?
- Später sollen die Söhne mal zu gleichen Teilen erben (soweit es geht). Sie haben beide ein Interesse eine gute Lösung für die Eltern zu finden und dies auch schon heute schriftlich zu fixieren, damit es später keine unnötigen Diskussion gibt. Die Frage wäre, wie am besten?
Angenommen es wäre eine gangbare Lösung und es sei des Weiteren angenommen, dass der Bauträger eine Bank ist bzw. Bank mit eigener Immo ist. Würdet ihr versuchen das Haus über diese Immo zu veräußern (evtl. lassen sich bei guter Verhandlung die Maklerprovision sparen)?
Unabhängig von den Fragen, was würdet ihr ggf. noch als wichtig ansehen?
Vielen Dank!
LG
Frank