Geld richtig sparen

    Hallo, ich melde mich nochmals zurück. Und würde meinen jammerthread gerne Fortführen


    Also die Rücklagen betragen jetzt 7500 Euro.


    Gehalt ab Juni 2060 netto.


    Ausgaben wie folgt>


    550 Euro Miete

    177 Euro easy Credit> noch 5800 Euro zurück zu zahlen

    74 Kfz Versicherung> geht leider nicht günstiger. Da Unfall gehabt.

    46 Fitnessstudio

    19 Zahnzusatzversicherung

    10 Neffe

    10 Nichte

    200 essen

    120 Benzin

    120 Freizeit


    500 Euro sparen auf Tagesgeld


    1826 Euro Ausgaben zu 2060 Euro Einnahmen.


    Mein mindset ist gerade etwas zerstört. Bin mit 1000 Euro ins Minus gerutscht. Müsste 1000 Euro entnehmen um es ungefähr auszugleichen. Im Juli kommt Urlaubsgeld von 850 Euro. Im August noch tzug von 600 Euro.


    Einzigstes was ich noch brauche ist Kleidung im Juli. Ca 300 Euro.


    Mein mindset ist deswegen zerstört, weil ich bis 1. August 9000 Euro zusammen haben,> und dann in etfs investieren wollte...


    Ich war sogar so weit schon die Finanzreserve von easy Credit in Anspruch zu nehmen (5000euro). Also 1000 Euro davon zu entnehmen. Und mit Ner rate von ca. 89 Euro in 12 Monaten abzuzahlen. Nur um nicht auf das Sparbuch zurück zugreifen.


    Weiß auch nicht was besser ist?


    Grüße:)

    Im allgemeinen ist es nicht unbedingt eine gute Idee, Kredite aufzunehmen, um das Geld anderweitig anzulegen (in der Regel verdient die Bank dabei leichter Geld als Du selbst).


    Hast Du schon einmal überlegt, Deinen Kredit vorzeitig abzulösen? Dann würdest Du die Zinsen und Tilgungen jeden Monat einsparen (177,-- EUR) und hättest immer noch etwas übrig.

    Bist Du zwingend auf ein Auto angewiesen? Das ist in Deinem Budget ein sehr großer Posten (ca. 400 EUR pro Monat). Wenn Du Dich auch öffentlich zur Arbeit bewegen kannst (womöglich sogar mit Jobticket), wärest Du auf einen Schlag den Kredit los und hättest bis zu 400 Euro mehr im Monat verfügbar, d.h. die 9.000 EUR würdest Du bis August locker übertreffen.

    Damit ich es richtig verstehe: du hast aktuell 7500 Euro Rücklagen, die du im August in ETFs investieren wolltest. Nun "fehlen" dir 1000 Euro und du überlegst, ob du die von deinen Rücklagen nehmen sollst, oder einen Kredit dafür aufnimmst?

    Ich würde definitiv KEINEN Kredit nehmen.

    Dann packst du halt 1000 Euro weniger in den ETF und wenn dann wieder Rücklagen da sind, wird der ETF weiter bespart.

    Zu aller erst den Kredit loswerden.


    Worin sparst du für Nichte und Neffe an? Da kannst du auch in ETF ansparen und die Anteile zum 18ten Geburtstag übertragen. Dann gibts kein Geld sondern was schönes ins Depot und zwangsläufig müssen die kurzen sich dann auch mit Geldanlage beschäftigen.

    Wie schon im Eingangspost geschrieben komm ich mir mit fast 34 Jahren und im Juni 7000 Euro Rücklagen dezent dumm vor. Und ja ich bin auf mein Auto angewiesen. Deswegen zerstört das gerade einfach mein mindset:(


    Neffe Nichte nur Sparbuch.


    Und den Kredit will ich nicht unbedingt ablösen. Dann habe ich ja gar keine rücklagen mehr. .

    Einen Kredit aufzunehmen, ist für Privatpersonen eigentlich immer schlecht. Deswegen Rücklagen ansparen, danach bei einem Online-Broker ein Depot eröffnen und monatlich in einen thesaurierenden World-ETF investieren. Was Dir das einbringt?


    Laufzeit: 34 Jahre

    monatliche Sparquote: 200 €

    Kurzuwachs: 5% p.a.


    Macht vor Steuern ~ 200.000 €, bei 300 € Sparquote ~ 300.000 und bei 400 € ~ 410.000 €. Hört sich gar nicht so schlecht an!


    Bei der Laufzeit musst Du fasst schon fast aufpassen, dass Du nicht zu viel sparst.? Denn das Leben besteht nicht nur aus Sparen.


    Hier kannst du noch ein bisschen mit Sparquote, Laufzeit usw. herumspielen.

    Fondsrechner zum Fondssparen (zinsen-berechnen.de)


    Zusätzlich zu deinem "privaten" Sparplan unbedingt beim Arbeitgeber nachfragen, mit wie viel Euro er die Vermögenswirksamen Leistungen (VL) unterstützt. Hier findest Du ein paar Informationen zum VL-Sparen bzw. Depotanbietern die VL Fondssparen anbieten.


    P.S. Deine Ausgabenauflistung scheint nicht zu stimmen. Ich habe am Anfang 2 Jahre lang anhand einer Excel-Tabelle meine gesamten Einnahmen und Ausgaben (Haushaltsbuch) erfasst. Gerade vor/ am Anfang eines Sparplans macht das Sinn.


    Viel Spaß beim Sparen!

    Zitat von Neu1988

    Und den Kredit will ich nicht unbedingt ablösen. Dann habe ich ja gar keine rücklagen mehr. .

    Meinst Du, das könnte evtl. einfach nur ein Gefühl sein?


    Wenn Du den Kredit ablöst, hast Du immer noch 1.700 Euro übrig und außerdem jeden Monat 177 Euro mehr zur freien Verfügung. Du hast also bei Deiner Bank ohne Kredit sogar viel mehr "Kredit", den Du im Notfall immer noch abrufen könntest.

    Nach Dave Ramsey baut man einen minimalen Notgroschen auf und tilgt dann die Schulden, bevor man zu investieren beginnt.

    Neue Schulden zu vermeiden und alte Schulden zu tilgen sollte Priorität vor dem Investieren haben.

    Im Grunde wurde alles schon gesagt. Ich würde auch den Kredit Tilgen, dann hast du immer noch knapp ein Monatsgehalt an Rücklagen aber per sofort 177 € mehr in der Tasche.

    Von der sicheren "Rendite" durch die gesparten Kreditzinsen fangen wir erst garnicht an. Aber das Ersparniss ist safe, egal wie die Märkte sich entwickeln.

    Mit dem Geld welches du noch bekommst hast du dann wieder ein gutes Polster.

    Und da du bisher eh nicht angefangen hast zu investieren und es erst ab August machen wolltest fängst du eben mit einem Sparplan ab August an anstatt einer größeren Einmalinvestition. 177 € hast du dann ja eh schon wieder "frei".


    Kredite tilgen vor Investieren.

    Oder anders: Verpflichtungen beseitigen um finanzielle Möglichkeiten/Freiheiten zu schaffen.

    Denn Verpflichtungen sind immer schlechter als Handlungsfreiheit.

    Ja, unbedingt: Konsumkredit ablösen, schnellstens schuldenfrei werden. Ich bin ein großer Fan der oft verpöhnten mentalen Buchführung, aber in dem Fall wirkt sie schlecht: Was auf der hohen Kante zu haben, ist kein Wert an sich, wenn man zugleich woanders ein Loch hat, das man teuer bezahlt,


    Also: Schuldenfrei machen, und dann diszipliniert und Schritt für Schritt die Haben-Seite aufbauen.


    Mit Disziplin und Bewusstsein für die Herausforderung wird das bestimmt!

    Also ich werde jetzt definitiv 2 Monate nicht sparen, dass ich dadurch aus dem Minus dann draußen bin.


    Komme im August dann auf 8000 Euro.


    Bei dem Kredit muss ich schauen, ob ich wirklich auf euch höre und ihn ablöse, oder erst Ende des Jahres.


    Ich weiß nicht ob ich mit 34 Jahren und dem ersparten an der unteren Grenze bin, oder wie das aussieht?


    Das kratzt halt am mindset

    Zitat von Neu1988

    Bei dem Kredit muss ich schauen, ob ich wirklich auf euch höre und ihn ablöse, oder erst Ende des Jahres.

    Haben wir schon mal schlechte Tipps gegeben? ;)

    Zitat von Neu1988

    Ich weiß nicht ob ich mit 34 Jahren und dem ersparten an der unteren Grenze bin, oder wie das aussieht?

    Wen juckt es???

    Zitat von Neu1988

    Das kratzt halt am mindset

    Du machst dir viel zu viele Gedanken und das ist nicht gut. Du solltest dir irgendwas suchen, was dein Selbstbewusstsein aufbaut. Mimimi hat noch nie geholfen

    Zitat von Neu1988

    Ich weiß nicht ob ich mit 34 Jahren und dem ersparten an der unteren Grenze bin, oder wie das aussieht?

    Das ist völlig und absolut irrelevant und es sollte auch nicht am Mindset, am Selbstvertrauen oder sonst an was kratzen.


    Sicher gibt es 34-Jährige mit mehr und sicher gibt es 34-Jährige mit weniger. Ganz genauso ist es bei mir mit den anderen Anfang-40ern.


    Entscheidend ist, dass Du die Sache jetzt in die Hand nimmst. Und wenn Du das tust, kannst Du erstens stolz auf Dein gegenwärtiges Ich sein und mit Nachsicht auf Dein vergangenes Ich blicken.

    Zitat von Neu1988

    Das kratzt halt am mindset

    Wenig Geld zu haben, ist ein ökonomischer Zustand, der sich ändern lässt.


    "Mindset" unironisch zu verwenden finde ich da schon besorgniserregender. ;)


    Mit 34 den Weg gefunden zu haben, ist wahrscheinlich sogar noch verhältnismäßig früh.

    Gibt auch jede Menge "Spätberufene" auf Finanztip.


    Nicht entmutigen lassen und täglich immer etwas besser werden! :thumbup:

    Also zum Thema Mindset versuch mal etwas „gnädiger“ zu dir selbst zu sein. Wenn wirklich mal was unvorhersehbares passiert wie ein Unfall und deswegen die Reserven schrumpfen dann ist das so. Ist ja nicht so das du in nen Casino gegangen bist und das Geld auf den Kopf gehauen hast.


    2060 netto und IGM … geht nicht ne EG mehr?

    Und warum T-Zug so wenig? Hast die 8 Tage genommen und damit nur B?


    Vllt nächstes Jahr auf die Tage verzichten und das Geld mitnehmen?

    Was noch eingefallen ist, wenn ne EG mehr direkt nicht geht, wäre es möglich durch ein kleines Investment in dich selbst das steigern kannst? Wenn du jetzt zb 3000€ in zusätzliche Qualifikationen steckst ( weil AG nicht zahlt ) und du damit ne EG höher kommst und du gut 200€ mehr netto hast dann hättest du das Investment mach 1 1/2 Jahren raus. Wobei eigentlich schon eher weil Urlaubs Weihnachtsgeld Trafo und T-Zug ja nach EG berechnet werden.

    Zitat von Neu1988

    Ich weiß nicht ob ich mit 34 Jahren und dem ersparten an der unteren Grenze bin, oder wie das aussieht?

    Das kratzt halt am mindset

    Weiß nicht, ob Dir das nützt, aber ich kenne mindestens einen 34 jährigen, der definitiv schlechter dran bist wie Du. Da wird von Lohnzahlung zu Lohnzahlung gelebt und ohne dass Mama hin und wieder mal was zuschießt würde der Mann wohl schon auf der Straße leben.

    Und, geht es Dir jetzt besser mit Deinem Mindset?:/


    Du bist doch auf jedem Fall schon mal viel weiter. Du willst was ändern!

    Du darfs bestimmt noch > 30 Jahre arbeiten und gibst weniger Geld aus, als Du verdienst. Das ist schon mal die beste Voraussetzung!

    Jetzt Sie zu, dass Du Deinen Konsumkredit los wirst (ablöst).

    Baue dann Deinen Notgroschen (2-3 Nettogehälter) wieder auf und fange dann an zielgerichtet zu sparen und zu investieren.

    Was Du sofort machen kannst: Richte Dir ein Depot ein und fange an einen ETF zu besparen (FTSE All World ausschüttend). Und selbst, wenn Du dass erstmal nur mit 25€/Monat machst ist das erstmal ein Anfang. Bekomme erstmal ein Gefühl dafür.

    Und wenn der Notgroschen wieder steht, erhöhst Du Deinen ETF-Sparplan (ca. 15% vom Netto). Das ist dann Dein Topf für den langfristigen Vermögensaufbau (für das Alter).

    Einen weiteren Topf legst Du für mittelfristige Anschaffungen an (z.B. ein neues Auto). Das wird irgendwann kommen. Und dafür einen Kredit aufzunehmen ist m.E. einfach nur total blöd!


    Ja, dass kann 1-2 Jahre dauern, bis Du soweit bist. Aber dann hast Du immer noch > 30 Jahre Arbeitsleben vor Dir.

    Vermögensaufbau ist kein Sprint, sondern ein Marathonlauf.