Hallo allerseits,
ich besitze eine fondsgebundene LV bei der HDI, die vor dem Jahr 2005 abgeschlossen wurde. Nach meinen bisherigen Recherchen ist hierbei der (potenzielle) Vorteil die Steuerfreiheit. Der größte Nachteil besteht in der schlechten Performance von Investmentfonds allgemein. Insgesamt ist eine Weiterführung wahrscheinlich nicht sinnvoll.
Ich frage mich, was ich mit der LV machen soll. Dafür möchte ich alle Optionen ausloten: die Rahmenbedingungen der Kündigung und des Verkaufes verstehe ich glaube ich. Jetzt habe ich von etwas gehört, was ich bis dato nicht kannte: die Vorauszahlung. Es ist immer die Rede davon, dass eine "Vorauszahlung" einem "Policendarlehen" gleichzusetzen ist. Ich als Versicherungsnehmer würde von der Versicherung Geld aus meinem Versicherungsguthaben erhalten, dieses sei aber wie ein Darlehen.
Hierzu hätte ich einerseits ein paar Fragen, und andererseits gerne eure Meinung. Kurz und knapp habe ich es so verstanden: Ich kann mir hier kostenlos Geld aus der LV herausziehen, zugrund liegt ein historischer Kurspreis (letzter Börsentag des Vormonats). Auf dieses "Policendarlehen", wie es oft genannt wird online, zahle ich keine Zinsen. Das herausgezogene Geld kann ich jederzeit wieder einfließen lassen in die LV, wenn ich will, und gekauft wird zu einem historischen Kurs (letzter Börsentag des Vormonats). All das scheint mir seltsam, da ich zu alten Preisen verkaufen kann und zu alten Preisen wieder kaufen kann. Das würde mir ja ermöglichen, die HDI legal zu betrügen. Natürlich wird sie mir das nicht ermöglichen - wenn ich im Januar eine Vorauszahlung haben möchte, im Februar wieder zurückzahle, dann wird im März wahrscheinlich keine Vorauszahlung gewährt werden.
Über google habe ich dazu nichts gefunden habe, was genau zu meiner LV passt. Hierzu ein paar der wichtigsten Eckdaten, die mir von der HDI mitgeteilt wurden:
Eckdaten für eine Vorauszahlung bei meiner LV
- Die Vorauszahlung kostet 0,5% es Vorauszahlungsbetrages, mindestens 15€, maximal 25€
- "Die als Geldbetrag auszuzahlende Vorauszahlung entspricht einer bestimmten Anzahl von Fondsanteilen. Für die Ermittlung dieser Anzahl wird der Rücknahmepreis der Form am letzten Börsentag des Vormonats zugrunde gelegt, in dem der Antrag auf die Vorauszahlung bei uns eingeht. Der angebotene Betrag kann sich demzufolge auch noch verringern."
- "Eine Vorauszahlung wird die HDI Lebensversicherung AG mit der fälligen Versicherungsleistung verrechnen, vorher wird sie nicht zurückgefordert. Es sind keine Zinsen zu zahlen."
- "Die gewährte Vorauszahlung kann jederzeit ganz oder in angemessenen Teilbeträgen (maximal fünf Raten/ Mindestrückzahlungsbetrag 500 €) zurückgezahlt werden. Zur vollständigen Rückzahlung muss ein Betrag in Euro eingezahlt werden, der dem Wert der vorausgezahlten Fondsanteile zuzüglich der durch Ertragsausschüttung auf die Vorauszahlung entstandenen zusätzlichen Fondsanteile entspricht. Für den Rückkauf der Fondsanteile werden die Kurse des letzten Börsentages des Vormonats zugrunde gelegt, indem der Rückzahlungsbetrag bei uns eingeht."
Fragen
1. Hält die Versicherungsgesellschaft weiterhin die Fonds, wenn ich eine Vorauszahlung in Anspruch nehme, oder verkauft sie diese? Wenn ich den vorausgezahlten Betrag also wieder zurückzahlen, kauft die HDI dann die Fonds erneut ein? Oder hat sie die Fonds "Im Hintergrund" die ganze Zeit weitergehalten?
2. Meist wird in den Artikeln ein Zins erwähnt. Bei meiner Vorauszahlung muss ich, wie oben beschrieben, aber keinen Zins zahlen. Ist das normal?
3. Die Passage "Zur vollständigen Rückzahlung muss ein Betrag in Euro eingezahlt werden, der dem Wert der vorausgezahlten Fondsanteile zuzüglich der durch Ertragsausschüttung auf die Vorauszahlung entstandenen zusätzlichen Fondsanteile entspricht" verstehe ich nicht ganz. Wenn ich z.B. 10.000€ herausnehme, muss ich diese dann natürlich auch wieder zurückzahlen. Aber zuzüglich was?
4. Was haltet ihr allgemein von diesen Bedingungen?
Danke schonmal für alle Antworten! Wenn das alles zu speziell ist, frage ich bei der HDI direkt nach. Aber ehrlich gesagt will ich nicht unbedingt zu viel Fragen, wenn ich hier eine Möglichkeit hätte, meine LV (die ja fast an Betrug grenzt...) wieder etwas aufzustocken. Natürlich nur, wenn es legal ist.
Gruß
finanzen&co
