Hallo zusammen
die FT Empfehlung für ETF Anlagen ist ja Anlagezeitraum >15 Jahre. Da mich das immer mal interessiert hat, habe ich mir die monatlichen Kurse des S&P 500 geholt und nachgerechnet (ich meine gelesen zu haben, dass die Empfehlung darauf basiert, da es vom S&P500 genug historische Daten gibt). In der Tat, in der Nachkriegszeit (nach 2.WK) hatte man bei 15 Jahren im S&P 500 immer Gewinn (vorher konnte man auch ganz schön ins Klo greifen ).
Da bei mir und auch im Forum immer wieder die Frage auftaucht: was soll man mit seinem Ersparten machen wenn man auf das Geld keine 15 Jahre verzichten kann, habe ich mit den Daten mal herumgespielt.
Habe mir folgende Strategie überlegt: das Ersparte nur teilweise investieren und wenn die Krise kommt, nachkaufen. Ich habe es mal durchgerechnet wenn ich nur 50% investiert habe und die restlichen 50% wurden investiert wenn der Kurs unter 60% des bisherigen Allzeithochs gefallen war (ansonsten wurden die 50% unverzinst liegen gelassen). Habe dazu einen Anlagezeitraum von 5 Jahren betrachtet. Von den Ergebnissen dieser Strategie war ich dann doch positiv überrascht:
- wenn man direkt 100% investiert hatte, dann war man bei 16% der Anlagezeitpunkte nach 1945 nach 5 Jahren im Minus, mit der Strategie 50% und 50% Nachkauf waren es nur noch 5% Anlagezeitpunkte.
- Habe dann auch mal nachgerechnet, wie lange man nach den 5 Jahren warten musste bis man wieder in der Gewinnzone war. Bei 100% Investition konnte es zu den 5 Jahren schon mal weitere 5 1/2 Jahre dauern, bis man wieder in der Gewinnzone war, mit der 50% direkt und 50% Nachkauf Strategie dauerte es nach 1945 maximal 9 Monate länger (also insgesamt 5 Jahre und 9 Monate, statt der geplanten 5 Jahre). In beiden Fällen blieb man danach aber nicht unbedingt in der Gewinnzone.
- Natürlich lies man in Zeiten in denen der S&P500 gut lief 50% des Gewinns liegen, da die 50% Kapital nicht investiert wurden.
Ich habe die Ergebnisse mal in einem PDF dargestellt. Für mich sieht das aber so aus, als ob man mit dieser Strategie das Risiko einer ETF Anlage doch stark reduzieren konnte. Klar, zukünftige Krisen können anders aussehen als die bisherigen, aber das gilt auch bei einer Anlage für 15 Jahre.
Was denkt Ihr?
LG
Johu