Hallo liebe Forumsmitglieder,
es geht hier um die Situation meiner Lebensgefährtin, die gerade ihren Job gewechselt hat.
Mir kommt die Konstellation etwas seltsam vor, deshalb möchte ich gerne eure Meinungen dazu hören.
Also, folgende Situation:
Meine Partnerin hat im März 2019 eine neue Stelle angetreten. Sie kommt aus Bulgarien und spricht auch gut Deutsch, aber bei so speziellen Themen wie Versicherungen und gesetzlichen Regelungen ist das für sie nicht so leicht verständlich.
Dort hat sie ab 01.09.2019 eine Direktversicherung abgeschlossen, mtl. 40 Euro, kpl. vom Arbeitgeber übernommen.
Einige Monate später wurde ihr vom Versicherungsmakler angeboten, die monatlichen Beiträge um einen Eigenanteil aufzustocken. Das hat sie dann gemacht, der Eigenanteil lag bei 64,72 Euro mtl., das war zum 01.03.2020.
Im Jahr 2021 kam der Versicherungsmakler erneut auf sie zu und hat ihr angeboten, den weggefallenen Soli ebenfalls in die Direktversicherung einfliessen zu lassen. Auch das hat sie gemacht, das waren zusätzliche 20,85 Euro mtl. ab 01.02.2021.
Jetzt hat sie zum 31.08.2022 den Job gekündigt und eine neue Stelle im öffentl. Dienst angetreten.
Vom Versicherungsmakler wurde ihr gesagt, dass es im öffentlichen Dienst eine eigene Altersvorsorge gibt und er schlägt ihr vor, die bisherige Direktversicherung auf sie selbst zu übertragen und die Beiträge selbst zu übernehmen. Dazu hat er ihr ein Formular für die private Fortführung geschickt, das sie ausfüllen soll.
Jetzt komme ich ins Spiel, sie hat mich um Hilfe beim Ausfüllen des Formulars gebeten. Hier musste ich feststellen, dass es nicht um einen Vertrag, sondern um 3 verschiedene Verträge geht. Jeweils ein eigener Vertrag zu den oben erwähnten Zeitpunkten und Beträgen. Daraufhin haben wir (ich) eine Mail an den Versicherungsmakler verfasst und gefragt, wieso es hier 3 verschiedene Verträge gibt und ob diese Vorgehensweise so üblich ist. Ausserdem haben wir darum gebeten, alle 3 Verträge beitragsfrei zu stellen, weil sie jetzt nur noch in Teilzeit arbeitet und deshalb die monatlichen Beiträge eine zu hohe Belastung wären.
Daraufhin kam folgende Antwort (Zitat):
"Sie haben drei Verträge aus folgenden Gründen:Der erste Vertrag mit 40 EUR ist ein rein arbeitgeberfinanzierter Vertrag, das können Sie auf Ihrer Police sehen.
Der zweite Vertrag ist ein Mischfinanzierter, also eine Entgeltumwandlung, mit Steuer und Sozialversicherungsvorteilen sowie einem Eigenteil finanziert.Der dritte Vertrag ist eine Umwandlung Ihres ehemaligen Solidaritätsbeitrags.
Das machen wir in unserem Institut deswegen so, um die Verträge unterschiedlich und differenziert ändern zu können."
Und bzgl. der Beitragsfreistellung:
"Wir können Ihnen folgendes Angebot unterbreiten.Vertrag 1, rein arbeitgeberfinanziert kann nach Übertragung auf Sie gekündigt werden. Das wäre möglich, da er nicht aus Steuermitteln finanziert wurde, sondern durch den ehemaligen Arbeitgeber.
Der weitere kleinere Vertrag kann beitragsfrei gestellt werden.Um dies zu realisieren, müssten Sie Ihre Entgeltumwandlung (größerer Vertrag) wie zunächst besprochen fortführen . Die Steuervorteile würden dann im Rahmen der Einkommensteuererklärung geltend gemacht werden.
Bedenken Sie, dass beim großen Vertrag die Verwaltungs und Vertiebskosten bezahlt sind, der Vertrag für die Fortführung auf Grund der Kollektivkondition des bisherigen Arbeitgebers und der Beitragsgarantie sehr wertvoll ist."
Jetzt also zu meiner Frage ans Forum, ist eine solche Vorgehensweise tatsächlich normal?
Mein Verdacht ist ja, dass der Versicherungsmakler aufgrund seiner Provisionen 3 Verträge gemacht hat.
Und muss nun tatsächlich der 'große' Vertrag fortgeführt werden, so wie er im letzten Satz geschrieben hat?
Mir kommt das alles ein bisschen dubios vor, aber ich bin in dieser Thematik leider auch nicht so drin. Wir wären sehr dankbar, wenn uns hier jemand 'aufklären' könnte.
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