Berufsunfähigkeitsversicherung

Hallo.

Die Angaben sind jetzt recht dürftig, schwer etwas konkretes dazu zu sagen.

Am besten schaut sich eine Fachkraft ohne Interessenskonflikt das Ganze mal an.

Es ist bei Versicherungen nicht ungewöhnlich, dass Bestandskunden ggü. Neukunden benachteiligt werden. Beispielsweise bei der Kfz.-Versicherung vergleiche ich regelmäßig, kündige und schließe wieder neu ab, meistens beim gleichen Versicherer.

Eine BU ist jedoch eine recht sensible Versicherung. Hier können sich die Versicherungsbedingungen verändert haben. Eine höhere Versicherungssumme bei schlechteren Bedingungen wäre kein Gewinn für Dich. Zumal "besser als die Alte" nicht zwangsläufig "gut" bedeutet. Also sehr genau vergleichen oder einen Fachmann fragen.

Vielleicht kann Dr. Schlemann (Info auch unter Schlemann.com) noch einen Tipp ergänzen.

Auf unserer einfach zu ergoogelnden Seite "BU-Check" wird dieses in den letzten Jahren aufgetretene ungewöhnliche Phänomen (früher waren später abgeschlossene BU's aufgrund des höheren Eintrittsalters immer teurer) genauer beschrieben:

"Das Angebot von Berufsunfähigkeitsversicherungen verändert sich jedoch ständig. Der Wettbewerb schläft nicht, es kommen immer wieder neue Lösungen auf den Markt. Besonders für die begehrte Zielgruppe der Akademiker mit geringerem Berufsunfähigkeitsrisiko wurde eine BU in den letzten Jahren durch eine genauere Differenzierung sogenannter Berufsgruppen immer günstiger. Nichtraucher werden inzwischen auch mit niedrigeren Prämien belohnt."

Eine Überprüfung älterer Verträge ist also durchaus sinnvoll und kann zu einer Verbilligung bei besseren Leistungen führen. Dabei aber bitte beachten (auch ein Zitat, interne Links habe ich entfernt und durch Unterstreichungen ersetzt - die dann bitte selbst googeln):

"Eine Veränderung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie nur mit fachkundiger Begleitung im Rahmen eines professionellen BU-Checks vornehmen! Hier die wichtigsten Fußangeln:

1. Bei einem Wechsel der BU beginnen die Fristen gem. § 21 VVG i.V.m. § 19 VVG neu zu laufen, d.h. die 5 bzw. 10 Jahre, in denen die Gesellschaft auf Falschangaben in den Gesundheitsfragen reagieren kann. Bei einer alten BU ist ein Teil dieser Fristen schon abgelaufen. Dieser Umstand kann relevant werden, wenn Gesundheitsfragen nicht sorgfältig genug beantwortet werden. Seien Sie hier also besonders genau bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen. Ganz auf Nummer sicher gehen Sie mit der Einholung von Auskünften von Krankenkasse bzw. Krankenversicherung und behandelnden Ärzten (Einsichtsrecht nach § 630g BGB), siehe Antrag Berufsunfähigkeit: Gesundheitsfragen.
2. Vor einer Kündigung Ihrer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung immer erst einen neuen Vertrag abschließen. Erst wenn Sie die Police in Händen halten, ist Ihr neuer Vertrag in trockenen Tüchern. Bei einer Ablehnung des neuen Versicherers und einer voreiligen Kündigung stehen Sie sonst möglicherweise ganz ohne Versicherungsschutz da! Aufgrund der Kündigungsfristen des alten Vertrags kommt es bei einem Wechsel der BU häufig zu einer Überlappung, in der Sie sowohl den Beitrag für die alte BU wie auch für eine neue BU bezahlen. Mit einer Vordatierung der neuen BU (meistens bis 6 Monate) lässt sich das optimieren.
3. Bedingungswerke haben sich in den letzten Jahren häufig verbessert, manche Regelungen wurden dabei aber auch still und leise verschlechtert. Deshalb sollten Sie sich die Unterschiede der Bedingungen Ihrer alten BU und der neuen Berufsunfähigkeitsversicherung im Detail erklären lassen und abwägen."

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Zitat von Noob

Hallo,

vielen Dank für eure Zeit.

Welche Informationen werden noch benötigt?

Gruß vom Noob

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Die wichtigste Information, die noch fehlt, ist Ihr Gesundheitszustand. Sonst haben sich weitere Überlegungen erledigt. Ein Tarifwechsel ist auch bei der gleichen Gesellschaft immer mit der vollständigen Beantwortung von Gesundheitsfragen verbunden.

Wenn seit Abschluss Ihrer damaligen BU keine relevanten Gesundheitsprobleme dazu gekommen sind, würde ich mich an Ihrer Stelle an einen auf das Thema BU spezialisierten Versicherungsmakler Ihres Vertrauens wenden und mich dort beraten lassen. Er wird für Sie dann vermutlich zunächst einen Vergleich zu aktuellen Tarifen mit den gleichen Parametern Ihrer aktuellen BU (Rente, Endalter, Leistungsdynamik, ggf. AU Klausel) erstellen. Sofern dann ein neuerer Tarif fühlbar besser und / oder günstiger ist, sollten Sie über eine Veränderung nachdenken. Dann bitte auch gleich die BU ans aktuelle Nettoeinkommen anpassen und andere ggf. unzureichende Parameter wie das Endalter (67!) korrigieren. Angesichts der aktuellen Inflationsrate zeigt sich z.B., dass eine Leistungsdynamik von 3%, die wir immer schon empfehlen, sehr sinnvoll ist. Ist die alte BU insoweit zu schwach konfiguriert, wäre das ggf. schon für sich ein Grund zur Veränderung.

P.S.: Bei dieser Übung würde ich mich nicht auf den bisherigen BU Anbieter beschränken. Neues Spiel, neues Glück.