Liebes Forum,
ich möchte mich genauer mit meinen Finanzen beschäftigen und habe in den letzten Wochen euer Forum und die Seiten und Videos von Finanztip/test (sehr hilfreich!) durchforstet. Trotzdem habe ich noch einige Fragen. Ich wäre Euch für Tipps sehr dankbar.
Ich bin 55 und habe bei einer Volksbank neben Girokonto/Tagesgeld (ohne Zinsen) nicht unerhebliche Beträge in einigen UI-Fonds:
UniEuro Aktien (seit Ende 2006: Gewinn +1555€)
UniGlobal Div. NetA (seit Ende 2019: Gewinn +480€)
UniNachhaltig Aktien Global Net (seit 2021: Verlust -2316€; Sparplan jetzt eingestellt)
UniRak Nachhaltig NetA (seit Anfang 2015: Gewinn +9700€; seit 2021: Verlust -1600€; Sparplan jetzt eingestellt)
UniRak Nachhaltig Konservativ NetA (seit Anfang 2018: Verlust -714€; seit 2021: Verlust -2800€; Sparplan jetzt eingestellt)
UniStruktur (seit 2017: Verlust -70€)
Privatfonds kontrolliert (seit 2013: Verlust -150€)
UniImmo Wohnen ZBI (seit Mitte 2017: Gewinn 500€; seit Anfang 2018: Gewinn 17€, Sparplan jetzt eingestellt)
Wenn dazu nähere Angaben notwendig sind, bitte fragen.
Die Bank hat mir geraten, die Fonds mit niedrigem Aktienanteil in andere aktive UI-Fonds umzuschichten. Davon bin ich aber weniger begeistert. Ich überlege stattdessen in ETFs (Ishares MSCI World SRI) anzulegen (als Langzeitanlage zur Rentenaufbesserung) - neben einem Teil als Tages-/Festgeld. Die Frage ist ob ich die aktiven Fonds verkaufen soll. Nach einem Video von Saidi von Finanztip wäre der Verkauf von aktiven Fonds (mit schlechter Performance und hohen laufenden Kosten, was bei meinen ja leider zutrifft) und Kauf von ETFs am rentabelsten trotz ggf. Steuernachteilen und unabhängig vom Zeitpunkt (egal ob Kurse hoch oder niedrig, wie jetzt leider). Dieser Tipp war natürlich nur pauschal und wir haben jetzt eine besondere Situation (hohe Inflation, Kurse auf Talfahrt…). Ich wäre Euch sehr dankbar für Ratschläge:
- ob es ratsam wäre die (alle?) aktiven Fonds zu verkaufen, und wenn ja wann (jetzt oder später)
- ob es ratsam wäre den ETF jetzt oder später (bei noch niedrigeren Kursen) zu kaufen
- ob es eine Option ist mit einem Teil meiner Rücklagen (Girokonto/Festgeld) jetzt (oder wenn die Kurse noch niedriger sind) ETFs zu kaufen und die (oder einige) Fonds später zu verkaufen (wenn die Kurse hoffentlich wieder gestiegen sind. Allerdings habe ich in dieser Zeit auch die hohen laufenden Kosten der aktiven Fonds… (und es kommt aufs Gleiche raus…)???
Noch eine Frage zur Steuer: Werden beim Verkauf von Fonds Verluste mit Gewinnen verrechnet, wäre also nur die Differenz zu versteuern?
Vielen Dank im voraus und viele Grüße!