Hallo,
Ich bin 27 Jahre alt, ledig ohne Kinder, bespare einen Welt-ETF mit monatlich 500€ und habe ansonsten Rücklagen in Form von 4 Nettogehältern auf dem Tagesgeldkonto.
2014 habe ich 2 Bausparverträge bei der Schwäbisch Hall abgeschlossen und überlege diese nun zu kündigen, da mir damals nicht wirklich ganz bewusst war was ich hier abschließe und das ganze eher auf Anraten meiner Eltern geschehen ist.
Hier einmal die Daten:
Tarif: Fuchs WohnRente
Vertragssumme: 50.000€ -> Zuteilungsreif ab 50%, mit Wahlzuteilung ab 25%
Vertragsbeginn: 13.10.2014
Regelsparbeitrag: 200€
Guthabenzins: 0,25%
Darlehenszins ab Zuteilung: 2,71%
Summe der insgesamt gutgeschrieben Zulagen: 986,35€
Summe der insgesamt geleisteten Altersvorsorge-Beiträge: 2.580,00€
Stand des Altersvorsorge-Vermögens: 3.095,06€
Wie man sieht habe ich hier seit 2014 monatlich nur 30€ eingezahlt und die entsprechenden Riester-Zulagen erhalten.
Da ein Immobilienerwerb frühestens in 10 Jahren angedacht ist und mir das Wohnriester Konzept mit der Besteuerung im Alter nicht wirklich zusagt, würde ich diesen Vertrag am liebsten einfach kündigen, die erhaltenen Zulagen zurückzahlen und das Geld in mein ETF-Depot anlegen.
Im Internet wird einem fast überall von einer Kündigung abgeraten da man den Vertrag besser ruhen lassen oder in einen anderen Riester-Vertrag übertragen soll. Ist dies bei der doch eher kleinen Summe ratsam? Angelegt auf 40 Jahre würde das Geld in einem Welt-ETF vermutlich einiges an Rendite abwerfen.
Tarif: Fuchs Junge Leute
Vertragssumme:10.000€ -> Zuteilungsreif ab 45%, mit Wahlzuteilung ab 25%
Vertragsbeginn: 13.10.2014
Regelsparbeitrag: 50€
Guthabenzins: 0,5%
Zinsbonus bei Darlehensverzicht: 1%
Darlehenszins ab Zuteilung: 3,24%
Kontostand: 1.834,2€
In diesen Bausparvertrag fließen seit 2014 die 13,29€ Vermögenswirksamen Leistungen meines AG welche ich auf 20€ aufstocke. Hier würde ich gerne zumindest meine Aufstockung beenden (scheint mir Sinnlos hier weiter mein eigenes Geld reinzustecken) und nur die VL einfließen lassen. Damit die Zuteilungsreife erlangt ist und ich mit Darlehensverzicht den Zinsbonus erhalte, müsste ich so aber Jahrzehnte sparen...irgendwie wenig sinnvoll, oder? Zumal ich bei der Degussa Bank eine bessere Verzinsung der VL erhalten würde. Auch hier könnte ich das freigewordene Kapital in mein ETF-Depot anlegen.
Was würdet ihr mir raten? Meiner bescheidenen Einschätzung nach spricht eigentlich nicht viel dagegen beides zu kündigen. Allerdings habe ich Sorge, dass ich hier irgendwas wichtiges übersehen haben könnte.