Hallo Finanztip-Community!
Da ich aktuell meine Finanzen bzw. meine Finanzprodukte durchleuchte um diese zu optimieren, möchte ich Euch um Rat/Meinung fragen.
Ich habe Mitte 2020 eine fondsgebundene Versicherung über einen Berater bei der Zurich abgeschlossen (Vorsorge invest).
Aktuell zahle ich 165€ monatlich ein, Guthaben lag Mitte 2022 bei knapp über 2.000€.
Das Fondsguthaben setzt sich aktuell wie folgt zusammen:
- iShares Edge MSCI World Minimum Vol ETF USD Acc (9,69 Anteile)
- Zurich Carbon Neutral World Equity Fund ZA 1 EUR (5,03 Anteile)
- iShares China CNY Bond ETF USD Dist (18,93 Anteile)
- iShares Core MSCI Japan IMI UCITS ETF USD Acc (3,63 Anteile)
- iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR Acc (12,01 Anteile)
- iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD Acc (7,48 Anteile)
Die letzte Wertentwicklung sah folgendermaßen aus:
Beiträge: 1.890€
Abschluss- und Vertriebskosten: 375€
Verwaltungskosten: 188€
Im ersten Jahr sind die Beträge etwas niedriger ausgefallen (1.200€ investiert / ca. 350€ div. Kosten).
Meiner Meinung nach stehen die Kosten in keinem Verhältnis zu den geleisteten Beiträgen oder sind diese gerechtfertigt?
Wie bewertet Ihr diesen Vertrag? Behalten oder lieber kündigen (Kündigungskosten betragen 250€) und den vermeintlichen Schaden so gering wie möglich halten und das Geld lieber in Eigenregie in ETFs investieren (habe bereits laufende Sparpläne)?
Habe mich bereits im Forum umgeschaut und ähnliche Fälle gefunden, auch diese waren meistens zu teuer und es wurde geraten zu kündigen. Wollte dies aber gerne nochmal speziell bei meinem Vertrag prüfen/bewerten lassen.
Ich freue mich auf Euer Feedback
Viele Grüße!