Fondswechsel - auf was achten

    Ich habe einen Vertrag mit dem ich Geld für die Altersvorsorge anspare. Jetzt habe ich erfahren, dass ich lediglich zwischen den von dem Anbieter vorgegebenen Fonds (DWS, Generali) (Kategorie: Dachfonds, Aktienfonds, gemischte Fonds, Rentenfonds etc.) wechseln kann. Nun frage ich mich, nach welchen Kriterien ich vorgehen soll. Welche Aspekte sind wichtig und sollten unbedingt berücksichtigt werden? Und welche kann ich eher vernachlässigen?


    Das Thema ist noch recht neu für mich und daher schwierig zu beurteilen. Es wäre super, wenn ich dazu ein paar hilfreiche Tipps und Hinweise bekommen könnte.


    Vielen Dank im Voraus!

    Zitat von Helena

    Ich habe einen Vertrag, mit dem ich Geld für die Altersvorsorge anspare.

    Was ist denn das für ein Vertrag? Hat der auch einen Namen?

    Zitat von Helena

    Jetzt habe ich erfahren, dass ich lediglich zwischen den von dem Anbieter vorgegebenen Fonds (DWS, Generali) (Kategorie: Dachfonds, Aktienfonds, gemischte Fonds, Rentenfonds etc.) wechseln kann.

    Das hört sich nach einer fondsgebundenen Rentenversicherung an.

    Zitat von Helena

    Nun frage ich mich, nach welchen Kriterien ich vorgehen soll.

    Es kann nie verkehrt sein, daß Du Dich selber schlauliest - dann kannst Du Deine Fragen (und noch viele weitere) kompetent selber beantworten.


    Im Ernst: Du schreibst viel zu wenig, als daß man Dir eine gute Antwort schreiben könnte.

    Achim Weiss

    Ja, es handelt sich um eine fondgebundene Rentenversicherung mit Namen Rente PUR.


    Gerne möchte ich mich schlaulesen. Genau aus diesem Grund habe ich mich an die Community gewendet. Dafür ist sie doch wohl da. Das wird zumindest von den Finanztipp-Experten immer so mitgeteilt. Ich gehe jetzt einfach mal davon aus, dass deine Art und Weise nichts mit mir zu tun hat, sondern deinem Charakter entspricht.


    Wie ich bereits geschrieben habe, ist das Thema noch recht neu für mich. Es wäre wesentlich zielführender gewesen, einfach deine Fragen zu stellen. Wenn ich mich in einem Thema auskenne, dann kann ich auch schlaue und kompetente Fragen stellen. Da ich mich mit diesem Thema nicht auskenne, funktioniert das nicht und bin auf Tipps und Hinweise aus der Community angewiesen. Anschließend lasse ich die gewonnenen Informationen in meine anstehende Entscheidung einfließen.


    Referat Janders

    Vielen Dank für deine zielführende Frage.

    Die Verwaltungskosten liegen bei 115 €.


    tom70794

    Vielen Dank für deine zielführende Frage.

    Abgeschlossen wurde der Vertrag 2008.


    @alle

    Falls weitere Informationen erforderlich sind, einfach fragen. Ich weiß schließlich nicht, was man zu dieser Fragestellung alles wissen muss. Vielen Dank!

    Rente PUR ist von Generali. Wurdest Du von der DVAG "beraten".

    Ist es ein Basisrenten Rürup produkt?


    2008

    Dann ist eventuell die Widerrufs klausel wasserdicht. Kann man aber trotzden für 80€ prüfen lassen.

    https://www.vzhh.de/themen/ver…uefen-geld-zurueckholen-0

    Zitat von Helena

    Ich gehe jetzt einfach mal davon aus, dass deine Art und Weise nichts mit mir zu tun hat, sondern deinem Charakter entspricht.

    Ich glaube nicht, daß es Dir zusteht, Dir öffentlich Gedanken über meinen Charakter zu machen.

    Ich halte Deinen Post für eine ziemliche Entgleisung.


    In der Sache war meine Einschätzung übrigens zutreffend: Du hast viel zu wenig Informationen geliefert, als daß man Dir einen zielführenden Rat geben könnte, entsprechend ist bisher auch noch keiner gekommen.

    Hm, vielleicht sollte man tatsächlich noch einmal eine Fachkraft auf das Produkt schauen lassen, um ggf. Wege aus diesem Vertrag zu finden.


    Altersvorsorge kann, wenn man nicht allzu alt ist, über Vermögensaufbau erfolgen und der benötigt keine Versicherung, auch wenn einem der Versicherungsmantel gerne als Vorteil verkauft wird.


    Flexibler und kosteneffizienter als "freies"ETF-Sparen wird es kaum gehen.

    Liebe Helena ,

    einen Fachkraft kann z.B. schon die von tom70794 bereits genannte Verbraucherzentrale HH sein. Kostet zwar inzwischen 100€ kann aber gut angelegtes Geld sein, wenn man denn bereit ist zu akzeptieren, dass man sich möglicherweise 2008 hat über den Tisch ziehen lassen.

    Die VZ HH kann prüfen, ob Du Deinen Vertrag ggf. Wiederrufen kannst oder und/ob es sich überhaupt lohnt diesen Vertrag weiter zu besparen.


    Optional könntest Du auch einfach die Standmeldung Deiner Police anonymisiert hier hochladen.

    Auch eine Liste der Fonds, in Du die Du überhaupt investieren kannst wäre ganz hilfreich.

    Aber erwarte keine Wunder. Ein schlechter Vertrag ist und bleibt ein schlechter Vertrag!

    Ich empfehle Dir mal einen Blick auf den Blog von Hartmut Walz zu werfen. Dort sind auch immer mal wieder konkrete Fallbeispiele von solchen 'Abzockerverträgen' zu finden.

    https://hartmutwalz.de/finanzblog/

    Wahrscheinlich sind wir hier einen kleinen Schritt zu schnell. Helena hatte nach einer Optimierung durch andere Fondsauswahl innerhalb des Produktes gefragt und wir kommen mit Empfehlungen knapp vor Verfassungsklage...


    Da wäre die einfache Antwort: Je näher an einem MSCI World ETF desto besser. Je aktiver, thematischer oder gemischter desto schlechter. Für die ausführliche müsstest Du mal die Liste verlinken oder hochladen.

    Zitat von Helena

    Referat Janders, wen genau meinst du mit "Fachkraft"? Einen Steuerberater?

    Nein, irgendjemanden mit Ahnung von Versicherungs- und Investmentprodukten.


    Honorarberater bzw. Verbraucherzentrale wären solche Anlaufstellen. Die arbeiten nicht umsonst, sollten aber zumindest keinen Interessenskonflikt haben und einem sagen, was Phase ist.

    Ganz lieben Dank für die Infos, Tipps und Hinweise. Diese werde ich in den nächsten Tagen mir mal näher anschauen.


    Bei einer anderen Verbraucherzentrale (nicht HH) hatte ich mich bereits mal allgemein zum Thema Rente beraten lassen. Dort hieß es, ich solle prüfen, ob ich in günstige ETFs wechseln kann, am besten MSCI oder MSCI AC World Index. Daher die Überlegung mit dem Fondswechsel. Oder ggf. eine Prüfung durch den Steuerberater durchführen lassen.


    Anbei hänge ich die Liste der möglichen Fonds an. Gerne weitere Infos und Tipps abgeben. Vielen Dank!

    Bei fast allen stehen 5% Ausgabe Aufschlag …


    Mir persönlich wäre das Zuviel verschwendetes Geld.

    Es sind nur aktive Fonds, die auch in den laufenden Kosten teuer sind. 5 % Ausgabeaufschlag sind schlimm aber 2 % jedes Jahr sind auf die Dauer noch viel schlimmer. Manche andere Anbieter haben inzwischen ETF in der Auswahl.


    Rürup ist ein sehr starres Produkt, Du hast keine Chance, an Dein Geld heranzukommen, außer durch die monatliche Rentenzahlung.


    Dir wurde das Produkt wahrscheinlich schmackhaft gemacht mit Steuervorteilen in der Ansparphase und Harz-IV-Sicherheit. Beides stimmt im Prinzip, macht aber die Problempunkte nicht wett. Innerhalb des Produktes ist nicht viel zu optimieren. Ich würde empfehlen, es zu verlassen, und entlang der Finanztip-Anleitungen die Dinge selbst in die Hand zu nehmen.