Erfahrungen mit Canada Life UWP

    Hey an die Gemeinschaft,


    Ich habe auch dazu eine Frage ich habe jetzt ganz frisch die Canada Life Private Generation Plus Rente abgeschlossen mit dem UWP Prinzip, Laufzeit 30 Jahre und Beitrag 100€ monatlich ohne Dynamik. Ich bin nun ein bisschen beunruhigt. Wobei ich eine Garantie drin habe von Minimum 1% Ertrag aber mein Berater meinte auch immer jedes Jahr 5-6% an Erträge. Eigentlich bin ich nicht so ein Mensch mit viel Risiko Gefühl, aber mir wurde versichert zumindest das Eingezahlte zu bekommen und im Todesfall in der Ansparphase alle eingezahlten Beiträge oder wenn das Deckungskapital höher ist dann dieses.


    Viele Grüße

    olymp30

    Wie bereits gesagt. Ich habe damals extrem schlechte Erfahrungen gemacht. Wäre ich an Stelle von olymp30, würde ich sofort von meinem Widerspruchsrecht Gebrauch machen und den Vertrag kündigen. Mir hat der Berater damals bei Vertragsabschluss auch sehr viel erzählt und Honig ums Maus geschmiert, aber das Gesagte schriftlich bestätigt hat er nicht. Ich habe ihm vertraut. Leider.

    Jährlich habe ich vollmundige Schreiben über hohe Verzinsung durch "geglätteten Wertzuwachs" (was immer das auch ist!!!) erhalten.

    Jedenfalls war fast kein Geld da, als nach einigen Jahren der Rückkaufswert ermittelt wurde.

    Es ist so viel meines eingezahlten Geldes nur für Provisionen verbraucht worden. Das habe ich dann danach alles schriftlich erhalten. Stand angeblich alles im Kleingedruckten.

    Ich bin jetzt bei einem seriösen Versicherer, von dem ich jedes Jahr eine schrifltiche Mitteilung über den Wertzuwachs bekomme, und zwar transparent und juristisch wasserdicht mit genauer Angabe der Beträge.

    @Woito

    Ich kann diese Meinung nur teilen. Finger weg von Canada Life. Ich habe vor 12 Jahren einen Generationen Business Vertrag über einen Bekannten abgeschlossen, auf den ich mal lieber nicht gehört hätte. Gott sei Dank habe ich monatlich nur 50€ meines Bruttolohns investiert, in Summe 6750€. Nach Wechsel in den öffentlichen Dienst und damit verbundener VBL-Versicherung als betriebliche AV wollte ich diesen Vertrag schlicht und einfach auflösen, u.a. da ich nie eine detaillierte Kostenübersicht zu Gesicht bekam. Diese habe ich nach telefonischem Drängen dann auch endlich mal bekommen. Ich war schockiert. Mein Anteilguthaben beträgt dank diverser Provisionszahlungen jetzt also 4926,47€. "Verschwunden im System" So gut, so schlecht. Lehrgeld bezahlt, draus lernen, Anteilguthaben auszahlen lassen und Haken dahinter dachte ich mir. DENKSTE! Es ist schlicht nicht möglich, sich die Summe auszahlen zu lassen. Das ist für mich ein Skandal im Jahre 2020, wo Jobwechsel so normal sind wie das Rauschen im Meer. Das Geld ist aktuell beitragsfrei geparkt bis zur Rente, ohne dass ich rankomme. Canada Life bestätigt mir schriftlich, dass es ein garantiertes Beitragsguthaben zum Rentenbeginn in Höhe von 2272,80€ gibt. Auszahlbar als monatliche Rente von 4,54€. Natürlich ist es möglich, weiter Beiträge zu bezahlen, um das langfristige Finanzierungsziel zu erreichen. Ich möchte es schlicht nur nicht, zum einen habe ich diverse andere (bessere) Anlagemodelle in den 12 Jahren gestartet, zum anderen ist mein Vertrauen in dieses Unternehmen völlig dahin. Falls wer einen heißen Tipp hat, wie ich doch noch (auch mit Verlust) aus diesem Vertrag komme, nehme ich ihn dankend entgegen.

    Das hat aber nichts mit Canada Life zu tun, sondern mit Gesetzen ......

    Die kosten standen in der Police - deutlich sichtbar, wenn der Vertrag vor 12 Jahren abgeschlossen wurde.

    Und ja: die 50 euro waren keine 50 Euro sondern wie viel? Brutto - Netto?

    Sorry, aber niemand denkt an das, was damals besprochen wurde, sondern erwartet Rendite, die es aber auf eine kurze Laufzeit, bei einer vereinbarten langen Laufzeit, nicht geben kann!

    Mir geht es gar nicht mehr um Rendite, sondern einfach nur darum, das übrig gebliebene Kapital lieber heute als morgen ausgezahlt zu bekommen, anstatt es jetzt beitragsfrei für 2 Jahrzehnte brach liegen zu lassen und in dieser Zeit von Gebühren aufgefressen zu werden. Das muss doch möglich sein - und das hat sehr wohl was mit der Canada Life zu tun.

    Liebe Leute,


    mich gruseln echt alle Meinungen die hier geschrieben werden. Denkt ihr denn wirklich, dass diese Probleme die her geschildert werden ein Canada Life Problem ist.? Wohl kaum.


    Jede Rentenversicherung hat Kosten(Nicht nur Vermittlerkosten....) Diese werden auf die ersten 5 Jahre Verteilt. Wer sich die genauen Werte einfach mal anguckt vor Abschluss wird feststellen, dass erst zum Ende die Fetten Jahre kommen. So sind alle, einfach alle Rentenversicherungen kalkuliert. Dafür hat man aber auch eine Lebenslange Rente und einen Steuervorteil.


    Ansonsten sollte man einfach einen ETF Sparplan ohne Garantien und höherer Besteuerung machen. Hier kann man überings auch jederzeit unter die Einlage fallen in den ersten 5 Jahren.... Garantien gibt es da keine


    Die Frage ist, für wen ist jetzt die Canada Life mit ihrem UWP sinnvoll?


    Ganz einfach. Jeder Mensch der eine Hohe Garantie( Die höchste die es am Deutschen Versicherungsmarkt gibt und in Zukunft geben wird) plus die Chance auf mehr( UWP Fonds machte in den letzten 16 Jahren 5,2 % Netto Rendite) haben möchte.


    Eins ist aber klar, man muss es durchhalten..... Bis zum Schluss.... und nicht nach 5 Jahren kündigen und sich dann wundern, dass das Geld weg wäre. Dann hat man das Produkt nicht verstanden und den Sinn dahinter.


    Alle die es abgeschlossen haben kann ich nur Gratulieren. Für mich einer der besten Produkte am derzeitigen Markt. Bei einem der Finanzstärksten Versicherer der Welt.


    Ihr könnt auch von eurem Berater eine Kosten-Boni Rechnung bekommen, in der man sehen kann, dass man die Kosten durch die Boni auch wieder rausbekommt.


    Gerne könnt ihr mir aber Alternativen aufzeigen, wo alles noch viel besser und seriöser ist. Aber dann bitte nur mit Fakten.


    Wünsche einen schöne Weihnachtszeit und bleibt gesund !!!

    Sry, aber man merkt das das Produkt nicht richtig erklärt oder verstanden wurde.


    Die 1,7% ist der geglättete Wert, welchen du aktuell jedes Jahr garantiert bekommst. Dieser wird aber jedes Jahr neu festgelegt, kann aber nicht unter die 1% fallen.


    Wenn du den Vertrag durchhältst und die Boni Voraussetzungen erfüllst, wirst du am Ende der Laufzeit auf den tatsächlichen Wert, des UWP Fonds angeglichen. Dieser liegt zur Zeit über 5%.


    Also ich gebe dir einen Tipp. Halte diesen Vertrag einfach mal bis zum Ende durch und dann kannst du dir dein Urteil bilden.


    Sicher sollte eine fondsgebundene RV nicht als einziges Standbein deiner Altersversorgung dienen. Von daher rate ich jedem sich breit aufzustellen


    Ich wünsche einen guten Start in die neue Woche :)

    Zitat von Ben0908

    Alle die es abgeschlossen haben kann ich nur Gratulieren. Für mich einer der besten Produkte am derzeitigen Markt. Bei einem der Finanzstärksten Versicherer der Welt.


    Ihr könnt auch von eurem Berater eine Kosten-Boni Rechnung bekommen, in der man sehen kann, dass man die Kosten durch die Boni auch wieder rausbekommt.

    Aaaaahhhh... ein Fan-Boy! Vielleicht schreibt da sogar ein Vermittler... wofür die bescheidene Rechtschreibung spricht ;)

    Korrektur der tatsächliche Wert ist 588,84€ bei 1200€ geleisteten Beiträgen, über 50% an Kosten, aber wie ich hier sehe ist es bekannt und es ist wirklich so. Jetzt will ich es einfach wissen und halte den Vertrag durch. die Garantievorraussetzungen schaffe ich locker, 80% der Zeit mit Beiträgen zu entrichten ist ebenfalls kein Problem um den Treuebonus einzustreichen.


    Zumindestens ist im Todesfall in der Ansparphase vereinbart das Anteilguthaben oder die eingezahlten Beiträge "was höher ist" das werden in den ersten Jahren klar die entrichteten Beiträge sein. Ich hoffe im Fall der Fälle gibts dann auch wirklich an die Hinterbliebenen die eingezahlten Beiträge komplett zurück und nicht der Wert abzüglich der Kosten, es wurde mir versichert die Angehörigen würden in diesem schlimmen Fall nicht mit Abzügen belastet.

    Ich habe bei der Bafin Beschwerde eingereicht ich hatte wohl einen relativ guten und hartnäckigen Sachbearbeiter. Die von der Canada Life fühlen sich brutal angegriffen sind am Telefon zu mir voll unfreundlich wenn ich jetzt was möchte. Klar viel bringen wird es vermutlich nicht den Bescheid der BaFin erwarte ich die nächsten 2 Wochen, Mal sehen was drin steht. Ich habe jetzt den Rückkaufswert bei Kündigung inklusiver Höhe der Stornogebühren angefordert. Ich überlege dennoch noch einen Fachanwalt aufzusuchen vielleicht findet er ja einen Fehler. VG Olymp

    Zitat von olymp30

    Ich habe bei der Bafin Beschwerde eingereicht ich hatte wohl einen relativ guten und hartnäckigen Sachbearbeiter. Die von der Canada Life fühlen sich brutal angegriffen sind am Telefon zu mir voll unfreundlich wenn ich jetzt was möchte. Klar viel bringen wird es vermutlich nicht den Bescheid der BaFin erwarte ich die nächsten 2 Wochen, Mal sehen was drin steht. Ich habe jetzt den Rückkaufswert bei Kündigung inklusiver Höhe der Stornogebühren angefordert. Ich überlege dennoch noch einen Fachanwalt aufzusuchen vielleicht findet er ja einen Fehler. VG Olymp

    Weswegen haben Sie denn Beschwerde eingereicht?


    Nochmal, diese Verträge sind so kalkuliert, dass man diese auch bis zum Rentenalter durchhält und nicht nach 1-2 Jahren wieder kündigt. Das ist bei jeder FRV so.

    Zitat von olymp30

    Weil die Vorgaben an die Standmitteilung seit 1. Juli 2018 nicht erfüllt wurden.

    Moin,

    kannst du mal bitte deinen aktuellen Stand durchgeben, ob deine Beschwerde erfolgreich war?

    Ich bin auch am überlegen, ob ich das ganze nun kündigen soll. Aktuell befinde ich mich im 6. Jahr und da wäre natürlich der "Verlust" am höchsten. Ich bespare den Vertrag seit 3/2018 mit monatlich 200€. Wenn ich meine ETFS dagegen sehe, würde ich gerne wechseln. Mir ist klar, dass das wirkliche Potenzial erst nach vielen Jahren in der Rentenversicherung ausgeschöpft wird, allerdings bin ich mit einem ETF-Sparplan immer flexibler und bekomme am Ende mehr Geld heraus:

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    In dem Video wird ein Vergleich zwischen einer Rentenversicherung und einem ETF-Sparplan durchgeführt. Selbst bei einer Nettopolice mit Kosten von 0,69€ läuft der ETF-Sparplan am Ende besser. Bei der Canada Life habe ich anscheinen Effektivkosten von 1,74%.

    Was meint ihr, das ganze weiter durchziehen?

    Oder rund 8.000€ Wertverlust hinnehmen und das Geld in einen ETF stecken?

    Die Beschwerde wurde bearbeitet und die Sachbearbeiterin war hartnäckig und mehrere male bei der canada Life nachgehakt, im Endeffekt ist dass Modell aber nicht im Zyklus der bafin zu beanstanden. Die Kosten und Struktur aber in Teilen nicht zulässig, aber höchstrichterlich noch nicht abschließend geklärt, es bleibt in dem Fall nur der Klageweg und bei mir war es eine Summe von 2400€. Ich habe es an myright übergeben da liegt es seit Januar 2023 und die Kanzlei von myright verhandelt seither mit der Versicherung um meinen Fall und natürlich die ganzen anderen Fälle außergerichtlich zu klären . Mehr kann ich nicht sagen rufe da alle 3 Monate an und es ist immer noch in Verhandlungen. Es hieß im November man will bis März 2024 ein Ergebnis erzielt haben. Ich melde mich wieder. Viele Grüße und allen einen guten Rutsch !!!!