Für meine Ehefrau habe ich bei dem britischen Rentenversicherer Standard Life das Produkt Freelax zum 01.12.2003 eine private Rentenversicherung abgeschlossen. Seither wurden hier jährlich 1.200,00 Euro (insgesamt:15.600,00 Euro) einbezahlt. Der aktuelle Rückkaufswert beträgt 22.270 Euro. Hinzu kommen noch andere Zahlungen, weil Standard Life seit Vertragsbeginn die Rechtsform hin zu einer AG änderte und wir als Art Entschädigung Aktien im Wert von ca. 1.400,00 Euro bekamen. Die erhaltenen Aktien bzw. das aktuelle Guthaben ergeben einen Betrag in Höhe von 23.670,00 Euro.
Wir bräuchten das Geld zum jetzigen Zeitpunkt nicht ausbezahlt, die jährlichen Leistungen können weiterhin erfolgen.
Wir überlegen uns trotzdem den Vertrag, der eigentlich noch eine Laufzeit bis 01.12.2028 hat, vorzeitig zu kündigen, da entgegen zu der Anfangszeit der Anteil an Anleihen (Staats- und Unternehmensanleihen) mit zwei Dritteln sehr hoch ist und der Aktienanteil mit 20% dagegen sehr niedrig (Serie III) .Der Grund hierfür ist, dass Standard Life eine Garantieleistung, der bei Vertragsablauf eine Rendite von 2,5% p.a. zusichert, in unserem Fall in Höhe von 32.366Euro und diese nach Angaben von Standard Life nicht mehr anders als mit einem hohen Anteil an Anleihen zu erwirtschaften ist.
Würden wir den Vertrag bis 2028 halten, hätte ich noch 13.200,00 Euroeinzuzahlen. Addiert zu den aktuell vorhandenen 22.270 Euro ergäbe dieses einen Gesamtbetrag von eingezahlten Beträge in Höhe von 35.470,00 Euro.
Da ich jedoch von den Anleihen weder hohe Zinszahlungen erwarte, noch dass diese an Wert groß gewinnen, befürchte ich, dass hier zusätzliche Einzahlungen keinen positiven Ertrag bringen, sondern befürchte vielmehr, dass die errechneten 35.470,00 Euro nicht ausbezahlt werden, weil die Anleihen irgendwann im Wert ziemlich fallen werden. Somit würde ich nur die Garantieleistung erhalten. Was einen Verlust von ca.. 3.000Euro bedeuten würde.
Würden wir die 35.470,00 Euro ausgezahlt bekommen, wären in fast 12 Jahren auch keine zusätzliche positive Rendite erwirtschaftet worden.
Ein Ausstieg zum aktuellen Zeitpunkt erscheint mir lukrativ. Nach meinem Kenntnisstand müsste auch die vorzeitige Auszahlung dieses Vertrags steuerfrei erfolgen, da der Abschluss vor 2005 war, der Vertrag mindestens 12 Jahren besteht und mindestens 5 Jahre davon Beträge einbezahlt wurden.
Leider bin ich aber kein Experte und befürchte, dass ich die falsche Schlüsse ziehe und infolgedessen dann die falsche Entscheidung treffe. Es würde mich sehr freuen, wenn mir die Experten in diesem Forum weiterhelfen könnten. Was raten Sie mir?
Ich danke Ihnen für Ihre Unterstützung.
Mit freundlichen Grüßen
Jowaung63