Hallo Forum
Kann mir jemand folgende Berechnung erklären:
Es geht um ein Angebot für den Kleinstwagen Toyota Aygo:
- Listenpreis 13589,00
- Aktionsrabatt 2939,00
Das für zum Kaufpreis von 10650,00€
Soweit, so verständlich.
Jetzt kommt die für mich das teilweise schwer nachvollziehbare Finanzierungsangebot:
- Anzahlung: 2603,03
- Einmalige Schlussrate 5482,08
- Nettodarlehensbetrag: 8046,97
- Gesamtbetrag: 8243,58
- Vertragslaufzeit: 36 Monate
- Gebundener Sollzins:0,99%
- Effektiver Jahreszins: 0.99%
- 35 mtl. raten à 79,00
- (Inklusive 2 Jahre Service: 0,00)
Ich nehme an, die Schlussrate von 5482,08 ist der Restwert des Autos nach 3 Jahren.
Da ich 2603,03 Anzahle benötige ich einen Kredit über den Kaufpreis - Anzahlung, also
10650,00 - 2603,03 = 8046,97 . Zahlen tue ich für den Kredit 79,00 x 35 Raten + 5482,08 (Restwert Auto) = 8247,08 was fast genau dem genannten
Gesamtbetrag (8243,58) entspricht.
Der Kredit koste mich dann diese 8243,58, ich zahle (8243,58 - 8046,97)= 196,61 an Zinsen.
Liege ich soweit richig?
Wie sehe ich da die 0,99% Zisen? Gibte es dafür eine Excle Vorlage mit der ich aus den Beträgen den effektiven
Jahreszins errechnen kann und/oder umgekehrt aus den 0,99% effektiven Jahreszins auf die 196,61 komme bzw. den
Gesamtbetrag von 8243,58?
Was bedeutet gebundener Sollzins?
Und ganz nebenbei gefragt: Ist das übrigens ein gutes/faires Kreditangebot für einen Autokauf?
(wenn man die eingeschlossenen 2 Jahre Service mit 2x250 = 500 ansetzt dan doch sicher !?)
Wo ist der Haken an der Sache?
Danke für jede Info und Aufschlauung.