Guten Tag Community,
vorab - dies ist mein erster Beitrag und es ist schön Gleichgesinnte zu treffen die
Ihre „rund ums Geld Aktivitäten“ selbst proaktiv in die Hand nehmen. Ich wende mich an
euch um eine „zweite Meinung“ zu folgendem Thema zu erhalten:
ich plane meine vor 2005 abgeschlossene private Rentenversicherung bei der Allianz zu verkaufen,
da ich über die letzten 13 Jahre eine durchschnittliche Verzinsung von mageren 1,9 -2,1 % erreicht habe
und gerade so die Inflation ausgeglichen habe.
Ich bin selbständig , kinderlos ledig und habe noch gut 20 Jahre Erwerbsleben vor mir. Ich möchten den
Verkaufserlös selbständig in ETFs und Fonds ( kostengünstige Fonds) breit anlegen.
Eine monatliche Sparrate von 500.- €wird beibehalten.
Ziel ist eine durchschnittliche Verzinsung von 3,5 -4,5% Inflationsbereinigt um in 20 Jahren eine Endsumme X zu erreichen.
Nach den 20 Jahren mit 65
Wird dann entschieden wie das Geld angelegt werden soll, ggf. erfolgt eine Umwandlung in eine monatliche Rente.
Die momentane Zielsetzung lautet: Eine möglichst hohe Verzinsung von realistischen 3,5 -4,5% p.a. innerhalb der nächsten 20 Jahre.
Aktuell habe ich 2 Angebote für den Ankauf meiner Police .
Das eine Angebot ein 100% Ankauf liegt etwas über dem Rückkaufswert der Allianz.
Das zweite Angebot bietet mir eine sofortige 80% Teilauszahlung an, mit der Option, dass der Aufkäufer den Vertrag für
mich weiter führt wenn ich weiter die übliche Versicherungsbeiträge an den Aufkäufer zahlen. Diese 2 Option kommt für mich
momentan nicht in Frage, da ich ja die zur Verfügung stehenden 500.-€ komplett monatlich in Etfs invertieren will.
Meine Fragen lauten:
Gibt es hier jemanden, der seine Versicherungspolice an einen „Verwerter“ verkauft hat?
Wenn ja, wie waren die Erfahrungen?
Gibt es kritische Stimmen zum Verkauf einer steuerfreien Rentenversicherung, wie geschrieben der Vertrag ist vor 2005 abgeschlossen?
Gibt es weitere wichtige Aspekte die zu berücksichtigen sind ?
Es wäre wirklich toll , die eine oder andere Meinung zu diesem Thema zu erhalten, denn die Thematik ist komplex und man kann sich im Dschungel der Altersvorsorge schnell verlaufen…
Besten Dank Matthias