Moin moin allerseits,
seit ein paar Monaten beschäftige ich mich mehr mit den eigenen Finanzen (finanztip lesen, Bücher von Gerd Kommer usw.). Dabei fiel mir schnell auf, dass ich monatlich zwei eher verschriene Risiko-Lebensversicherungen habe. Einmal bei der Allianz und einmal bei der "Neuen Leben". Beides haben meine Eltern dankenswerterweise (mal schauen ) für mich organisiert.
Habe nun alle Unterlagen sortiert und wollte gucken, ob die beiden Verträge sinnvoll sind. Natürlich mit Hilfe von Finanztip und dem Rechner. Allerdings sind natürlich die Jahresübersichten etwas unübersichtlich und es kommen komische Wert raus. Ich habe die letzte Jahresübersicht versucht anzuhängen, aber es tritt ein "unbekannter Fehler" auf. (5,68 MB, eine .pdf-Datei..) Ich gebe es also einmal per Hand ein
Bei Erleben des 1.11.2046:
- Garantierente von monatlich € 109,91 (inkl. Überschussbeteiligung € 1,62) oder
- Garantiertes Kapital einmalig € 26.439,00 (inkl. Überschussbetiligung € 389,00)
Gesamtleistung zum Rentenbeginn bei derzeit (?) gültigem Überschussanteilsätzen
- € 127,09 monatlich oder € 32.665,94 einmalig
- In der Gesamtsumme sind bereits enthalten: Schlussüberschussanteil € 3.050,70 sowie Beteiligung an den Bewertungsreserven von € 2.929,24 die einen Sockelbetrag von € 1.250,07 enthält.
Bei Kündigung zum 31.8.2018 hätte es € 4.371,33 zurück gegeben inkl. Überschussbeteiligung.
Als Werte habe ich nach dem Fragebogenschema abgelesen (Kosten sind in der Übersicht nicht mehr angegeben.):
Bginn 1.11.2004, Ende 1.11.2046, Stand: 1.11.2018, Beitrag aktuell € 39,62, Dynamik 5 %
A - 4.371,33
B - ?
C - ?
D - ?
E - ?
F - ?
G - ?
I - 32.665,94
J - 3.050,70
K - ?
L - 3.050,70
M - 1.250,07
N - 2.929,24
Der Rechner spuckt nun aus:
- Schlimmster Fall - 0,10% pro Jahr
- Wahrscheinlicher Fall - 0,44% pro Jahr
- Bester Fall - 0,76% pro Jahr
Kann das wirklich sein? Da retten einen wahrscheinlich auch keine Steuerersparnisse mehr und es war alles ein Stück weit umsonst in den letzten 14 Jahren.
Würde mich sehr über Erläuterungen freuen. Es ist alles etwas undurchsichtig.