lohnt sich diese bAV?

    Hallo,


    in unserer kl. Firma wurden uns erstmals bAV-Verträge angeboten.


    Für die Vorbereitung war Euer Video schonmal echt sehr hilfreich!


    Man konnte mir aber keine plausible Vorrechnung der Rendite geben.


    Nun frage ich mich, ob sich das vielleicht trotzdem lohnt:


    Ich bin 49 Jahre, ledig, keine Kinder, Steuerklasse 1


    bislang:
    Monatl. brutto 2400 €
    Monatl. netto 1609,44 €


    Angebotene bAV:


    AG-bAV-Zuschuss (15%): 15 €
    AN-bAV Entgeltumw.: 100 €
    Beitrag Direktvers.: 115 €
    dann
    Monatl. brutto 2300 €
    Monatl. netto 1555,81 €


    also mtl. Nettoaufwand 53,63 € für 115 € Einzahlung (46,63% Förderquote)


    Garantierte monatliche Rente in 18 Jahren 60,92 €, bzw. 96 € Überschussrente


    Da Rente unter 155 €, keine Sozialabgaben und ggf. auch keine Steuern, da unter Freibetrag.


    ...lohnt sich das?

    Hallo @sweepy


    Ich hätte mich der Frage so genähert:


    Einzahlung 53 * 12 * 18 = 11664 Euro
    Dauer bis Einzahlung = Auszahlung: 11664 / 61/ 12 = 16 Jahre. Das ist ein hervorragender Zeitraum. Ich denke das lohnt sich.

    Vielen Dank für diese Einschätzungen! :thumbup:


    Aber wie würde denn so ein - wie im Video angesprochener - plausibler Rechenweg bzgl. jährlicher Rendite nach allen Kosten beispielhaft aussehen? Gibt es da sowas ähnliches wie eine Formel?