Unabhängig Beratung

    Hallo,


    ich bekomme in 2020 und 2021 von meinem ehemaligen AG eine Abfindung ausgezahlt (Brutto in 2020 EUR 60.000 und in 2021 75.000) und in 2022 eine BAV Auszahlung in höhe von ca. EUR 40.000).


    Seit dem 01.12.2019 bin ich Rentner. Bei meiner Bank habe ich mich beraten lassen, wie ich diese Geld anlege. Ziel dabei ist, das ich mir bei Bedarf immer Beträge abhebe um mir mal was leisten zu können (Reise, Anschaffungen etc.) Im Normalfall sollte ich aber mit meiner Rente auskommen.


    Meine Frage: Wo kann ich mich unabhängig beraten lassen, ob meine Bank mir was vernünftiges empfohlen hat? Ich habe einen Berg von Unterlagen erhalten aufgrund des 1 stündigen Beratungsgespräches. Ganz ehrlich - für mich sind das alles böhmische Dörfer und ich begreife nix davon.


    Vergleichsangebote von anderen Banken würden mir auch wenig helfen aufgrund meines fehlenden Sachverstandes von Geldanlagen. Ich suche einen unabhängigen Berater der nur an der Beratung verdient aber nicht an der Vermittlung.


    Gruß
    Fleischhauer

    Hallo @Grete56
    willkommen hier. Abgesehen von einen unabhängigen Berater, ist etwas Finanzbildung sicher notwendig. Da kannst Du mal oben links auf "Konto & Anlegen" klicken. Aber auch ein unabhängiger Berater wird Dir wichtige Entscheidungen nicht abnehmen können.
    Bei mir ist es so, dass ich etliche Nachkommen habe, da muß das Geld beim Ableben nicht alle sein. Mein Geld ist überwiegend in Aktienfonds(ETFs und auch aktive Fonds) angelegt. Ohne Nachkommen fährt man sicher eine andere Strategie.
    Aber Du hast das schon richtig erkannt, dass der Bankenberater für Dich nicht die optimale Lösung liefern kann.
    Ich lese die Zeitschrift "Finanztest", kannst Dir ja mal ein Heft kaufen. Wirst ja sehen ob dir das weiterhelfen kann.
    Eine konkrete Empfehlung möchte ich nicht geben, da mir dazu zu viele Faktoren unbekannt sind.
    Wenn Fragen aufkommen gerne hier wieder einstellen.
    Altersgerechte Grüße


    Altsachse

    Hallo Grete56,


    willkommen auch von mir! Was Du wohl suchst, ist ein Berater auf Honorarbasis. Den musst Du direkt bezahlen (i.d.R. nach Zeitaufwand), auch wenn Du danach nichts kaufst. Ein Erstgespräch ist bei den meisten kostenlos. Ein "Berater" in der Bank ist eigentlich Verkäufer oder Vermittler und verdient an den Provisionen der Produkte, die Du danach kaufen sollst. Wenn die Bank Dich berät, sollte der Kollege sich auch genügend Zeit nehmen, alle Deine Fragen zu beantworten.


    Ich wünsche mir ein öffentliches und bequem zugängliches Register aller Honorarberater in Deutschland. Leider kenne ich keins. Es gibt zwei Arten der Zulassung:
    (1) Honorar-Anlageberater nach § 32 KWG (Kreditwesengesetz)
    --> https://portal.mvp.bafin.de/database/HABInfo/


    (2) Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO (Gewerbeordnung)
    Achtung, die weitaus häufigeren Finanzanlagenvermittlern nach § 34f GewO verdienen an Provisionen.
    --> https://www.vermittlerregister.info/recherche
    (Das Register ist leider nicht für Endverbraucher gedacht.)



    Die per Suchmaschine auffindbaren Verzeichnisse stammen üblicherweise von Unternehmen, die Berater auflisten, die sich gegen eine regelmäßige Gebühr dort registriert haben. Vielleicht der größte und am längsten aktive ist der Verbund Deutscher Honorarberater:
    https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de


    Wenn Du übers Internet suchst und überprüfen willst, ob sich jemand über Honorare oder Provisionen finanziert, achte im Impressum auf eine der o.g. Berufsbezeichnungen.


    Und ja, die Tipps von Finanztip sind sehr gut, da hast Du Dich bestimmt auch schon etwas eingelesen:
    https://www.finanztip.de/konto-anlegen/


    Gruß, Tobias