Hallo zusammen,
Ich 50 Jahre möchte gerne einen Betrag von monatlich 500€ über einen Zeitraum von 15Jahren ansparen, und habe deswegen bei der Liechtenstein Life zwecks den enthaltenen Kosten angefragt.
Hierzu habe ich eine Antwort erhalten.
Ich kann die Kosten aber nicht bewerten, ob diese nun im normalen Bereich liegen. Die Antwort des Honorarberaters sind fettmarkiert.
Ein Argument mein Geld in Liechtenstein anzulegen ist außerdem, dass dieses dort als wirkliches Sondervermögen gilt.
In Deutschland greift u.U. §314 VAG, was eine Enteignung des Sparers nicht ausschließt.
Wäre es möglich eine Bewertung der Kosten ihrerseits zu bekommen?
Ist diese Anlage zu empfehlen, und macht diese für mich Sinn?
Ich wäre über eine Antwort sehr dankbar.
Die Antworten auf Ihre Fragen habe ich fettmarkiert eingefügt:
Wie hoch sind bei einem Vertrag mit einer Laufzeit 15 Jahre monatl. Sparleistung 500€, die
1. Honorargebühren: 500 Euro x 12 Monate = 6.000 Euro x 15 Jahre = 90.000 Euro x 6 % = 5.400 Euro
2. Summe der Betreuungskosten: 0,75 % vom Fondsvermögen. Da dies von der Entwicklung der hinterlegten Fonds abhängt, kann ich Ihnen die Summe hier nicht konkret nennen. Grobes vereinfachtes Beispiel bei 6 % p.a.: 5.724 Euro
3. Kosten der Fondsanlage: In ETF etwa 0,09 - 0,6 % p.a. = ca. 2.289,60 Euro
4. Kosten von Liechtenstein Life: 0,4 % p.a.: 3.952,80 Euro
5. Summe der Kosten: 5.400 Euro + 5.724 Euro + 2.289,60 Euro + 3.952,80 Euro = 17.366,40 Euro
6. Wie hoch sind die Abschluss- und Vertriebskosten (Alpha-Kosten)? Da es sich um ein Netto-Produkt handelt, siehe Punkt 1: Honorargebühren
7. Wie hoch sind die Kapitalanlagekosten (Gamma-Kosten)?
Gamma 1: Kapitalanlagekosten: keine weiteren
Gamma 2: Reduction in Yield (Gesamtkostenquote TER): 3,08 % bis 4,12 %
8. Wie hoch sind die Transaktionskosten? grundsätzlich keine
9. Wie hoch sind die Depot/Performancegebühren? keine
Fazit:
- 0,75 % Betreuungsgebühr + 0,4 % Verwaltungsgebühr + durchschnittlich 0,3 % Fondsgebühr = 1,45 % Kosten zzgl. 60 Euro p.a. (ALL INCLUSIVE = besser als jedes Investmentdepot !!!)
- KEINE Ausgabeaufschläge
- KEINE Transaktionsgebühren
- KEINE Depotgebühren
- KEINE Vorabpauschalen auf die Kapitalertragssteuer p.a.
- KEINE Steuer auf 1/2 der Gewinne zzgl. 15 % Reduzierung der verbleibenden Gewinne (Rest mit individuellem Einkommen-Steuersatz)