Fondsgebundene Rentenversicherung (vor 2004) kündigen?

    Liebe Finanztip-Community,


    meine Eltern haben dankenswerterweise vor Jahren eine fondsgebundene Rentenversicherung für mich abgeschlossen und auch immer darauf eingezahlt.
    Abschluss war vor 2005, d.h. die Erträge daraus müssten steuerfrei sein (wenn ich das richtig verstehe), aber ehrlichgesagt waren die Rendite in den letzten Jahren nicht so doll. Da ich seit diesem Jahr die Beiträge selbst zahle, wollte ich um Eure Meinung bitten!
    Der Tarif ist von HDI Gerling und heißt FRR004 (Standard), MAXI RENT Renten Fondspolice. Monatlich zahle ich ca 100 Euro ein (hat sich über die Jahre gesteigert von 30 am Anfang), der Wert steht bei ca. 11000 Euro. Mittlerweile sind alle Gebühren etc. abbezahlt.


    - Kündigen? Dann würde ich den Rückkaufswert erhalten und könnte diesen anderweitig investieren (ETFs z.B.) Allerdings weiß ich nicht genau welche Nachteile mir daraus entstehen (Steuerfreiheit der Fondspolice, evtl. Abzüge vom Rückkaufswert?)
    - Beitragsfrei stellen und liegen lassen?
    - Weiterzahlen (da steuerfreie Rendite)? Lohnt sich das wg. der Steuerfreiheit? Ich würde das Geld lieber anderweitig investieren.


    Danke schonmal für Eure Meinungen und Tipps, würde mich sehr freuen wenn der Eine oder Andere was dazu sagen könnte!


    dude7780

    Hallo @dude7780, willkommen in der Community! Ich bin kein Versicherungsberater, aber überschlagsweise schneiden solche Verträge trotz Steuerfreiheit über einen sehr langen Zeitraum nicht so gut ab wie ein ungeförderter ETF-Sparplan. Die genaue Berechnung hängt davon ab,
    - wie lange der Vertrag noch läuft,
    - welchen Endwert die Versicherung in Aussicht stellt,
    - ob Du die Beiträge heute von der Steuer absetzen kannst,
    - welchen Steuersatz Du heute und die nächsten Jahre hast,
    - ob Du in der Rente privat, freiwillig oder verpflichtet gesetzlich krankenversichert bist,
    - ...


    Du kannst ja mal einen optimistischen und einen pessimistischen Fall durchrechnen und mit dem ETF-Sparplan vergleichen. Gern genutzter Hilfsrechner:
    www.zinsen-berechnen.de


    Auch wenn ETF erst mal besser klingt, musst Du berücksichtigen, dass künftige Renditen nicht garantiert sind.

    Hallo Tobias!


    Vielen Dank für Deine Antwort! Da ich keinerlei Garantie für einen Endwert habe, und die Beiträge nicht von der Steuer absetzen kann, habe ich mich jetzt für eine Kündigung entschieden.
    Die mangelnde Flexibilität (>1 Monat Kündigungsfrist) hat mich auch dazu bewogen. Bei verwalteten Fonds hat man wohl auch immer eine (versteckte) Verwaltungsgebühr... ich habe einfach ein besseres Gefühl so.


    Danke und viele Grüße!

    Hallo,


    ich bin geraade auf diesen Thread gestoßen, da ich genau die gleiche Versicherung habe, ebenfalls schon 2004 abgeschlossen und nun endlich mal genau schaue, ob dabei wirklich was rumkommt. Erscheint mir auf den ersten Blick auch nicht so, angesichts der Gebühren. Ich hab dazu aber eine interessante Info gefunden, die vielleicht trotz bereits erfolgter Kündigung noch relevant ist:


    https://www.anwalt.de/rechtsti…ruch-moeglich_066477.html


    Genannt wird hier das Jahr 2006 oder eben Abschluss zwischen 1998 - 2007. Ist also die Frage, ob das auch für unsere Verträge gilt. Ich werde es prüfen lassen. Das wäre natürlich super, da der Rückkaufwert momentan noch mickrig ist.


    Viele Grüße!