Hallo Forum,
ich habe mich im Laufe des Jahres mit dem Thema Geldanlage beschäftigt und mich dann für 2 ETF's (MSCI World & EM) für eine Einmalanlage und als Sparplan entschieden. Ich bin Student und Mitte 20 und einen entsprechend langen Anlagehorizont. Vllt. soll das Geld in 10 Jahren für ein Eigenheim sein, vielleicht spare ich bis zur Rente. Mal schauen, was das Leben so bringt.
Nun habe ich noch den Luxus, dass ich zum 18. Geburtstags ein Depot bei Union Investment geschenkt bekommen habe. In dem Depot wurde der UniGlobal -net- (DE0009750273) bespart. Dieser bildet ja im Endeffekt auch nur den MSCI World nach, allerdings im Vergleich zu einem ETF mit deutlich höheren Kosten (1,83% vs 0,19% beim Xtrackers MSCI World).
Deswegen hatte ich die Idee, den Fonds von UI zu meinem Smartbroker Depot zu übertragen, dort zu verkaufen und wieder anzulegen. Als Student mit einer NV-Bescheinigung hoffe ich, dass ich dies ohne Verluste durch Steuern realisieren zu können. Dazu habe ich allerdings noch einige Fragen, ob ich mir das Alles richtig vorstelle:
Zuerst, der Fonds wurde mir von einer engen Freundin der Familie geschenkt, ein Verwandschaftsverhältnis liegt allerdings nicht vor, beeinflusst dies Steuern meinerseits?
Jetzt die trockenen Zahlen:
UniGlobal -net- Stand heute: 13.791,33 € mit 7.640,85€ Gewinn.
Ich halte 7,439 Altanteile (* 158,31 €/Stk = 1.177,67 €)
Einkünfte aus meinem HiWi-Job dieses Jahr: 4592€
Grundfreibetrag 2020: 9.408€
Ich könnte also rein rechnerisch mit der NV-Bescheinigung 9.408€ - 4.592€ = 4.816€ an Gewinnen veräußern und somit den Fonds quasi in 2 Jahren auflösen und im ETF wieder anlegen ohne Steuern zu zahlen.
Ich vereinfache das jetzt einfach mal, dass im nächsten Jahr alle Zahlen gleich sind (werden sie nicht sein) und ich somit in 2 Jahren 2*4.816€ = 9.632€ an Gewinnen veräußern kann.
Ist meine Rechnung richtig oder übersehe ich etwas? Ich habe etwas Sorge, irgendetwas zu übersehen und dann das FInanzamt im Nacken zu haben...
Wie sind Eure Meinungen dazu?
Über jegliche Antworten, Denkanstöße und Tipps freue ich mich!
Vielen Dank für eure Hilfe und viele Grüße
tavleas