"fairr Riester" nach Corona - wann kündigen? oder doch weiter?

    "fairr Riester" nach Corona - wann kündigen? oder doch weiter?

    Hallo,

    ich habe seit 2012 einen Fairr-Riester Vertrag mit ETF. Im Rahmen von Corona hat fairr im Mai alle Anteile verkauft und ist erst später wieder eingestiegen.

    Ergebnis:

    Garantiewert 24.000 Euro, Vertragswert zur Zeit 21.000 Euro

    Portfolio-Struktur: nur noch 50% Aktien, Rest Anleihen (praktisch keine Rendite)

    Endalter hatte ich auf 83 setzen lassen, um (damals) eine maximale Aktienquote zu halten.

    Problem: Wie weiter?

    1.) Weiter besparen - selbst mit Zulagen wahrscheinlich sinnlos, die Rendite liegt wohl bei 0.

    2.) Warten bis die Rente fällig wird - Risiko wegen Rentenalter 83.

    3.) Warten ob der Vertragswert über den Garantiewert klettert (schwierig mit der neuen Anlagestrategie) und Endalter runtersetzen (62).

    4.) Kündigen - dann muss ich ca. 3500 Zulagen + Steuervorteile (unbekannt) zurückzahlen und den Spaß noch versteuern (25% Abgeltungssteuer?).

    Mein Plan ist jetzt, erstmal 3.) zu machen und dann ggf. 4.) in einem Jahr umzusetzen, wo wir mal eine geringere Steuerbelastung haben (meine Frau ist selbständig), so irgenwann in Rente um 65 könnte man das Ding dann platt machen. Allerdings verzichte ich dann auf die mögliche Rendite auf den Betrag (ETF-Aktiendepot) in den nächsten 20 Jahren... blöd.

    Kennt sich jemand aus? Übersehe ich was?

    Zitat von soz95dch

    4.) Kündigen - dann muss ich ca. 3500 Zulagen + Steuervorteile (unbekannt) zurückzahlen und den Spaß noch versteuern (25% Abgeltungssteuer?)

    Wenn dein Vertrag im Minus ist, wirst du keine Abgeltungssteuer auf den Auszahlbetrag zahlen müssen. Du hast ja keine Gewinne gehabt.


    Ansonsten ist es Geschmackssache was man macht. Ich persönlich würde mich mit 83 Jahren wahrscheinlich nicht mehr besonders über eine Zusatzrente freuen ;).

    Danke für die Antworten. Das mit der Abgeltungssteuer ist richtig, da wird wohl nichts anfallen.


    Der Übertrag zu einem neuen Anbieter wäre neu Idee. Möglichst mit geringerem Rentenalter. Ich prüf das mal.

    Zitat von soz95dch

    Der Übertrag zu einem neuen Anbieter wäre neu Idee. Möglichst mit geringerem Rentenalter. Ich prüf das mal.

    Zu bedenken ist dabei, dass der neue Anbieter nur für das tatsächlich übertragene Geld garantieren muss. Du verlierst zwar deine Zulagen nicht, realisiert aber den Kursverlust deines Fairr-Depots.