Rürup Rente Bewertung Angebot

  • Hi,

    würde mich über Feedback zu folgender Idee zur Altersvorsorge freuen.


    Produkt: Rürup/Basis Rente.

    Als Einmalbetrag um Steuervorteil (Abfindung in 2021) mitzunehmen.

    Betrag: Einmalzahlung 3000 bzw. 2500€ + weitere Zuzahlungen in Höhe des maximalen potentiellen Steuervorteils (verheiratet).

    ETF: iShares MSCI Core 70/30 mit MSCI EM (ggf. 100% Core).

    Mit der Option den Vertrag flexibel durch Zuzahlungen zu besparen.


    Ich habe zwei Angebote vorliegen.

    Rentenfaktor: Angebot 1 = 22,45 Angebot 2 = 21,04

    Hier habe ich Fragen zu den Kostenpositionen:



    Mir ist nicht ganz klar welche Kosten - in dem geplanten Modell mit den Zuzahlungen - auf mich zukommen. Bzw. welcher Vertrag für dieses Modell günstiger ist.


    Und: Was bedeutet "Prozentsatz Ihrer eingezahlten Beiträge"? Kann mir da jemand weiterhelfen?


    Es scheint jetzt verstärkt Anbieter zu geben die ETFs anbieten.


    Danke schon mal.


    Gruß

  • @Janders: Danke für den Tipp! Habe tatsächlich nochmal mit der DRV telefoniert und diesmal eine wirklich gute Beratung bekommen. Werde jetzt wahrscheinlich die Ausbildungszeiten nachzahlen. Werde hier nochmal einen ausführlicheren Vergleich mit Rürup machen lassen.


    Noch eine Frage zu den o.g. Angeboten:

    Kann ich mich bei der Kostenbetrachtung der Angebote auf die dargestellten Effektivkosten verlassen? Also sollte der Prozentwert das maßgebliche Kriterium im Vergleich der Kosten sein? Sind Kosten von 0,87% bzw. 0,82% (vergleichsweise) günstig?


    Ich hatte bei beiden Angeboten auch mal direkt 35000€ Einmalbetrag rechnen lassen, was dann dazu geführt hat, dass bei einem Angebot die Effektivkosten auf 0,67% gefallen sind. Konnte ich mir aber nicht erklären.


    Danke für eure Rückmeldung!

  • Zur Frage Rürup oder DRV: Wenn man nahe am Rentenalter ist, ist die DRV wie im anderen Thread beschrieben oft unschlagbar, weil man annehmen kann, dass der Staat die aus den Einzahlungen resultierenden Rentenansprüche in den kommenden Jahren inflationsmäßig erhöht. Wenn man allerdings wie Du noch 30 Jahre Zeit zur Rente hat, wäre ich mich DRV-Nachzahlungen vorsichtiger. Ist halt beides eine Wette, nur unterschiedlich.


    Bei der DRV wettest Du darauf, dass Dein Rentenanspruch 30 Jahre lang mind. inflationsmäßig erhöht werden wird (was mir bei unserer überalternden Gesellschaft nicht 100% sicher scheint). Bei Rürup (ETF-Rürup, weil 30 Jahre) wettest Du darauf, dass Du auf 25-30 Jahre gute Aktienrenditen einfährst (die Wette würde ich eingehen), aber dass Du dann während der Auszahlung von einer privaten Versicherungsgesellschaft zuverlässig verrentet wirst. Während der Ansparphase kann Dir nichts passieren, da die ETFs Sondervermögen sind. Während der Auszahlphase bist Du von der Bonität der Versicherung abhängig, die man sicherlich nicht auf 30 Jahre voraussagen kann.


    Ich würde daher eher zu einem Rürup neigen (auch um neben der gesetzlichen Rente zweigleisig zu fahren), weil die Aktien-Rendite bei 30 Jahren sehr wahrscheinlich über der Rendite der gesetzlichen Rente liegt. Allerdings würde ich sicherstellen, dass Du einen Rürup-Vertrag hast, der es Dir gestattet, zu wechseln. Der sonst recht gut C79H von Condor zum Beispiel erlaubt das leider nicht, und als ich mich letztens umgesehen hatte, blieb was dieses Kriterium angeht neben dem fair-Rürup (jetzt raisin ETF Rürup) nicht viel übrig. Die haben zwar ihren Riester in den Sand gesetzt, aber der Rürup ist in meinen Augen ein sehr solides Produkt. Die Rentenfaktoren sind mit die besten am Markt, die ETF-Auswahl ist gut, man kann beliebig wegwechseln (wenn man z.B. in 25 Jahren doch nicht von der mylife verrenten lassen will) und die Kosten sind transparent darstellt (die liegen auch je nach Einzahlung bei 0.6-0.8% pa, aber Du kannst sie auch dem Vertrag entnehmen - was bei Deinen Angeboten ja offensichtlich nicht geht, wenn Du Dich mit diesen Info-Blättern herumschlägst).


    Was die Kosten angeht: Ich würde die Person löchern, von der Du die Angebot hast, die wird es hoffentlich wissen.