Gilt weiter Steuerfreiheit bei Wechsel einer vor 2004 begonnenen bAV-Rentenversicherung zu einem neuen Versicherungsträger

Mit der Übertragung der alten Direktversicherung zur neuen Direktversicherung im Jahre des Herren 2007 wurde ein ganz neuer Vertrag in Gang gebracht. Damit entfällt meiner Meinung nach die Begünstigung der bAV gültig bis zum ersten 31.12.2004. Der Erstvertrag von 2001 hat seine Gültigkeit mit der Übertragung an die neue Versicherung komplett verloren. Leider wird Dir das damals in 2007 nicht wirklich bewusst gewesen sein, sonst hättest Du dem Vertragswechsel nicht zugestimmt. Oder aber der Arbeitgeber hat Dich mehr oder weniger zum Vertragswechsel gezwungen, was ja häufiger vorkommt.

Zitat von Lange Oog

Ich vermute, dass man Sie 2007 ganz schlecht beraten hat und der Vermittler hat bei der Vermittlung einen guten Schnitt gemacht!

Das Problem ist nicht nur den achso gierigen Versicherungsmaklern anzulasten. Das Problem liegt mindestens ebenso stark beim Arbeitgeber und leitet sich aus den Verordnungen zur bAV ab. Ganz viele Arbeitgeber akzeptieren die von Arbeitnehmern mitgebrachten Direktversicherungen einfach nicht. Als Arbeitnehmer hat man zum Teil gar keine andere Wahl, als die bAV zu übertragen.

Meiner Berufserfahrung nach, sind kleinere Betriebe eher bereit, die mitgebrachten Direktversicherungen fortzuführen, hingegen wird man im Mittelstand (viele hunderte und mehr Mitarbeiter) und bei Konzernen sowieso in deren Versorgungswerke reingedrückt.

Positiv an der Sache ist, dass DiDo wohl sehr lange bei dem Betrieb war: 14 Jahre. Die 2007 abgschlossene bAV hat sich hier aufgrund der kontinuierlichen Betriebszugehörigkeit schon gelohnt, nur halt bei der Auszahlung wird er Abstriche machen müssen.

Was soll´s ? Uns Jüngeren ergeht es da nicht besser ....

Zitat von Lange Oog

"1. steht da Vermittler! Da steht nicht Makler! Da ich nicht weiß ob es ein Versicherungsvertreter oder -makler war, hatte ich den Metabegirff verwendet, der beides umfasst.

2. kenne ich mich da schon aus."

Du bist überhaupt nicht persönlich angesprochen worden und ich bitte Dich daher, nichts in diesem Thread persönlich zu nehmen. Schaue Dir gerne mal Fachliches zum Thema Debatten- und Diskussionskultur an, ich schätze da gibt es bei Dir Nachholbedarf ..... .

"3. muss und musste man nicht übertragen."

Das ist unstrittig. Es ist eine einfache Kalkulation der Versicherten Person. Denn es macht nur wenig Sinn, wegen Arbeitgeberwechseln gleich mehrere Direktversicherungen am Ende eines Berufsleben zusammen zu sparen. Der Arbeitgeberzuschuss bei der Selbstbesparung als Versicherte Person und Versicherungsnehmer zugleich resp. Ruhendstellung entfällt ja. Zumal bei langer Ruhendstellung ein Kündigungsrisiko seitens des Versicherers besteht. Der AG-Zuschuss ist DAS Argument für einen Übertrag in eine neue bAV.

"4. 2001 abgeschlossen ..... mh! Wann wurde die bAV reformiert und was war vorher bAV?"

Lediglich die Reform der bAV ab 01.01.2005 ist mir bekannt. Was vorher war, interessiert mich persönlich nicht und tut wahrscheinlich im Thema des Fragestellers nichts zur Sache.

"5. 2001 war mutmaßlich eine Direktversicherung nach 40b EStG!"

Ja und? Der Sachverhalt ist ja mit dem Übertrag 2007 hinfällig geworden.

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