Liebe Gemeinde,
ich (39, verheiratet mit Kindern) benötige Hilfe bei einer privaten Rentenversicherung, die ich im Jahr 2009 bei der R+V Versicherung (Mitgliederrente; Tarif SL) abgeschlossen habe.
Der Sparplan begann mit 50 €/mtl. und dynamisierte sich bis heute auf ca. 86 € hoch.
Die garantierte Rente beträgt ca. 171 € zzgl. Überschussbeteiligung.
pro Jahr werden ca. 120 € Kosten abgezogen.
Die Überschussbeteiligung wurde Ende 2020 auf 1,75 % gesenkt.
Meine Überlegung ist es, die Versicherung aufzulösen und in mein Basis ETF zu investieren (FTSE All World von Vanguard).
Verliere ich dadurch irgendwelche Vorteile, die sich aus dem Versicherungsmantel ergeben?
Neben einer eigengenutzten Immobilie, die ich derzeit noch abbezahle,
der gesetzlichen Rente, in die ich seit über 20 Jahren einzahle; davon die letzten 15 Jahren immer den Höchstbeitrag,
habe ich seit 2009 auch noch eine Entgeldumwandlung bei einer Pensionskasse, die ich ebenfalls mit dem Höchstbetrag (steuerlich) bespare. Darüber hinaus geht neben dem üblichen Notgroschen alles in ETFs und Aktien.
Wie seht Ihr das?
Vielen Dank vorab für eine Hilfestellung und neue Gedankengänge.