Sparplan Aktienfond Moventum

Hallo eiskratzer , willkommen im Finanztip-Forum.

Ggf. liegt hier ein Mißverständnis vor was eigentlich angeboten wurde.

Der genannte Fonds ist ein ganz normaler Aktien-Dach-Fonds mit hohen Kosten (2,35% lt. Factsheet), was für einen Dachfonds typisch ist. Hier ein Vergleich mit zwei von Finanztip empfohlenen ETF . Man sieht, dass durch Moventum etwa die Kosten weniger erzielt. Das ist eine tendenzielle Aussage aus der Vergangenheit, es könnte in Zukunft auch anders sein.

Dass es ein luxemburgischer (oder irischer) Fonds ist ist üblich , da in diesen Ländern die steuerlichen Regelungen für Fonds günstiger als in D sind. Die Regulatorik ist dank EU weitgehend gleich.

Zitat von eiskratzer

Er läuft über die luxenburgische Bank Moventum und verspricht 6% Verzinsung

Das würde ich mal als Lüge bezeichnen, da weder der Fonds lt. Factsheet noch Moventum selbst von einer derartigen Verzinsung spricht. Richtig ist dass in der Vergangenheit > 6% erzielt wurden, das heißt aber nicht unbedingt, dass es auch in Zukunft so ist.

In den Renditen ist der Ausgabeaufschlag von bis zu 5% bei Moventum nicht enthalten, was die Rendite weiter senkt.

Zitat von eiskratzer

Im Portofolio steht zudem :"weist ein sehr hohes Risiko auf". Ist dies bei weltweiten Dachfond Standart?

Ja. Bei weltweiten Aktienfonds ist i.d.R. der SRRI auf 6 von 7.

Zitat von eiskratzer

Und wie wirkt sich die Gefahr von Währungsschwankungen aus (im Depot sind über 50% USA-Werte).

Die glichen sich bisher über lange Zeit aus. Es gibt ETF und Fonds, die das Währungsrisiko absichern, das kostet allerdings einige Prozent p.a., deswegen lohnt sich diese Absicherung nicht.

Es gibt hier auch eine Chance, da man neben dem Euro auch in fremden Währungen investiert und für den unwahrscheinlichen Fall, dass der Euro an Wert verliert ein wenig absichert.

Zitat von eiskratzer

Genau aus diesem Grund rät mein Steuerberater ab. "Rente über Aktien geht gar nicht" "Währungsunsicherheit" "Bei deutschen Großwerten weiß man was man hat"

Schöne Grüße an den Steuerberater: Deutsche Großwerte sind im wesentlichen Zykliker und exportabhängig, bringen dadurch nicht unbedingt Sicherheit.

Finanztip empfiehlt weltweit zu streuen. Theorie hier https://www.finanztip.de/geldanlage/

Zitat von eiskratzer

Laut meinem Anbieter besteht in Bezug auf z.B. im schlimmsten Fall einer Bankenpleite null Gefahr, da die Aktien ja letztendlich MIR gehören.

Das ist richtig. ETF-Anteile in einem Depot auf Deinen Namen sind zumindest in D Sondervermögen, d.h. sie werden außerhalb der Depotbank bei einer Lagerstelle (i.d.R: Clearstream) verwahrt und sind somit vom Vermögen der Bank getrennt und gehören deswegen nicht zur Insolvenzmasse der Bank (im Gegensatz zum Girokonto oder Festgeld).

Die genaue rechtliche Konstruktion für Depotkonten in Luxemburg ist weiß ich nicht, es liest sich aber sehr vergleichbar zu D, da wohl EU-Recht vergleichbar umgesetzt ist.

jaja 6% fördert natürlich die Gier ,aber das ist immer ein schlechter Ratgeber, wer hätte nicht gern 6 % garantiert, garantiert wird gar nix „setz Live“??

Mittlerweile bin ich auch bei seriöser Beratung sehr skeptisch. 6% geht über ihren längere Zeitraum auch mit MSCI World ETF oder ähnlichem zu wesentlich geringeren Kosten.