Hallo Community,
ich habe mehrere Verständnisfragen zu den anfallenden Kosten eines Allianz AktivDepot Plus.
Aus dem Verkaufsprospekt kann ich folgende Daten und Fakten entnehmen:
Aktienfondsanteil: 30-50 %
Mindestanlage: 5.000 €
Vertriebs- und Abschlusskosten: 5,00 %
Durchschn. Vergütung: 1,33 % (Bezogen auf die Zielallokation der jeweiligen Allianz AktivDepot-Variante, ohne Berücksichtigung des Geldmarktfondanteils der Timing-Variante. Die Pauschalvergütung umfasst die bisher als Verwaltungs-, Administrations- und Vertriebsgebühr bezeichneten Kosten. Aus der Pauschalvergütung erfolgt die eventuelle Zahlung einer laufenden Vertriebsprovision von der Verwaltungsgesellschaft. Die tatsächliche Vergütung kann sich im Zeitverlauf ändern. Die Gewichtung der Zielfonds kann unterschiedlichen Einfluss auf die Chancen und Risiken haben.)
Durchschn. laufende Kosten: 1,37 % (Die durchschn. laufenden Kosten entsprechen i.d.R. der TER, die bei den einzelnen Fonds von 0,71 % bis 2,30 % reicht bzw. erst nach Ablauf des ersten Geschäftsjahrs ausgewiesen werden kann. TER: Gesamtkosten (ohne Transaktionskosten), die dem Fondsvermögen im letzten Geschäftsjahr belastet wurden.
Laut dem Verkaufsprospekt wird in 22 verschiedene Fonds, etc. investiert.
Außerdem heißt es darin:
Erstanlage:
1) 100 % im Geldmarktfonds SGB Geldmarkt (WKN 848803. Laufende Kosten: Die laufenden Kosten eines Einzelfonds entsprechen den Gesamtkosten ohne Transaktionskosten, die dem Fondsvermögen im letzten Geschäftsjahr belastet wurden: 0,38 %.)
2) Über den gewählten Timingzeitraum wird monatlich schrittweise jeweils zum 15. Des Monats in die gewählte Allianz AktivDepot Plus Variante durch Verkauf von Geldmarkt-Fondsanteilen umgeschichtet.
Nun zu meinen Fragen:
1) Wenn ich nun 5.000 € investieren möchte, zahle ich vorab einmal 250 € (5 % Vertriebs- und Abschlusskosten an die Allianz? Klar!
2) Was ist unter der durchschn. Vergütung zu verstehen? Ist damit der durchschnittliche Ausgabeausschlag der 22 Fonds gemeint? Fällt diese Position einmalig oder jährlich an? 1,37 % von der Anlage bzw. von welchem Betrag?
3) Die durchschn. laufenden Kosten ist die durchschn. TER der 22 Fonds?
4) Zunächst wird eine Erstanlage in den Geldmarktfonds SGB Geldmarkt vorgenommen. Von meinen 5.000 € sind nach Abzug der Vertriebs- und Abschlusskosten noch 4.750 € übrig, werden diese zu 100% in den genannten Fonds investiert? Bzw. wird hiervon, wie ich annehme, zunächst der Ausgabeausschlag in Höhe von 1,01 % (47,98 €) abgezogen? Die ausgewiesene TER in Höhe von 0,15 % sind bereits bei den durchschn. laufenden Kosten enthalten?
5) Anschließend soll u. a. 20 % (20 % von 4702,02 € = 940,40 €) in den Allianz Rentenfonds A EUR investiert werden. Dieser hat ein Ausgabeausschlag in Höhe von 2,5 % (12,26 €). Ist meine Annahme richtig, dass man so zweimal einen Ausgabeausschlag bezahlt? Ist zu dem Zeitpunkt, wenn die anderen Investitionen noch nicht ausgeführt wurden, und die laufenden Kosten unberücksichtigt bleiben, von meinen 5.000 € nur noch 4689,76 € übrig?
6) Gibt es noch weitere Kosten, die ich übersehen habe?
. Ich bekam lediglich die Unterlagen in die Hände und möchte die Kosten aufzeigen, um so eventuell Denkanstöße zu geben, sich mit der Materie genauer auseinander zu setzten.
