Die Versicherung läuft ja aktuell auf mich. Nicht mehr auf meinen alten AG. Oder ist das falsch ausgedrückt? Und die Garantie habe ich doch von der Allianz, nicht meinem ex-AG?
Ich habe auch keinen Garantiezins glaube ich, sondern lediglich im Jahr 2045 "mindestens ein Kapital von 15600€", wie sie in meinem Allianzkonto heißt.
Mir wurde das so erklärt, dass ich in eine Auswahl an Fonds, die von der Allianz ausgesucht wurden, quasi komplett ohne Risiko investieren kann. In meiner ersten Beispielrechnung waren dann angenommene Werte von 6 oder sogar 11% Wachstum aufgeführt. Heißt natürlich nichts aber ist so deren Idee (gewesen).
In Anbetracht der Pflicht 15% zuzuzahlen bei Neuverträgen, wäre es ja unklug jetzt etwas ohne Zuzahlung abzuschließen, wenn der AG freiwillig nichts anbietet.
Wovon hängt es denn ab, ob eine Übertragung Sinn macht?
Es gibt ja folgende Optionen:
1.) Beitragsfrei stellen und abwarten. Ergebnis kann sein: 1.) Garantiesumme im Jahr 2045 kassieren. 2.) Die Zinsen schaffen es, die Gebühren zu kompensieren und noch Gewinn einzubringen.
Schaffen sie es nicht und wir rechnen mal 1% Zinsen für die nächsten 27 Jahre, dann sind das in etwa 4212€ Zinsen, die ich nicht bekommen habe. Also mir entgehen fürs gratis verleihen.
2.) Das Geld rausnehmen und den Verlust hinnehmen. Wären 12000€, für die ich sagen wir mal 1% (aktuell habe ich einen Wert von 0,87% gefunden?) die nächsten 27 Jahre kassiere: 3240€. Das ist ja gerade mal 15240€.
Also selbst wenn ich das Geld raushole und irgendwo anders 1% Zinsen kriege, bin ich noch unter der Garantiesumme der Allianz mit 15600€. Und habe auch nicht die von mir aus geringe Chance, doch noch durch gute Fondentwicklung was zu verdienen.
Rausnehmen ist also so oder so eine schlechte Idee würde ich sagen oder?
Ich glaube meine Taktik ist dann, wenn das nicht weiter geführt wird:
Beitragsfrei drin lassen.
Doch neue Sache abschließen ab Januar 2019. Die 15% vom AG mitnehmen, evtl. mehr aushandeln. Irgendwas mit 1% Verzinsung und Garantie suchen. Da ab sofort einzahlen. Die Garantie dürfte ja auf die Einzahlung und die Verzinsung gelten und dürfte auch nicht durch solche Abwicklungsgebühren angefressen werden. Die holen bei sowas ihren Verdienst halt über die geringe Verzinsung rein dann vermutlich.