seit einer Weile gehöre ich auch zu den Average A1JX52 Enjoyern und bin mittlerweile an dem Punkt, an dem ich den Freistellungsbetrag von 1000€ mit den quartalsweisen Dividenden aus dem ETF fast ausfüllen kann.
Nun mache ich mir ein paar Gedanken ob ich vielleicht aufhöre monatlich in den ausschüttenden zu investieren und ab sofort nur noch in den Thesaurierer mein hart verdientes Geld stecke.
Mein primärer Gedanke dabei ist, dass ich keine Lust hab Steuern zu Zahlen wenn irgendwann so viel Kohle in dem A1JX52 steckt dass die Dividenden aus diesem dann versteuert werden.
Zweiter Gedanke wäre beim A1JX52 weiterhin zu bleiben. Wenn ich irgendwann mit einer Dividendenzahlung z.B. 1200€ bekomme dann könnte ich die 1000€ doch abziehen und die restlichen 200€ einfach reinvestieren? Aber ich glaube so läuft das nicht, da die Steuer direkt bei der Auszahlung der Dividende abgeführt wird?
ich werde nun mal mitteilen was der status quo ist.
Kundenservice spielt bei mir keine Rolle mehr. Ich habe allein letzte Woche 3 mal versucht die comdirect via Telefon zu erreichen. Nach 30min in der Warteschleife hab ich es dann immer wieder aufgegeben.
Ich habe von all meinen Positionen im comdirect Depot jeweils Bruchstücke verkauft, sodass ich auf eine gerade Stückzahl der Anteile kam (zwecks Depotübertrag). Dann habe ich den Brief für den Depotübertrag zu Scalable Capital inkl. Depotschließung comdirect abgeschickt. Wird vermutlich jetzt einige Wochen dauern bis das Depot übertragen und geschlossen ist.
Auf meinem Trade Republic Depot bespare ich nun zu 70/30 den LYX0YD sowie den A111X9. Beide kosten mich zum besparen 0€
Auf dem Scalable Depot liegt nun alles rum was auch auf dem comdirect Depot lag. Mit dem Unterschied dass ich den MSCI EM Asia und MSCI World IT gegen 2 andere ausgetauscht habe mit deutlich attraktiverer TER.
Macht in Summe aufm Scalable Depot diese Positionen:
- iShares MSCI EM Asia UCITS ETF USD (Acc) A1C1H5 im monatlichen Sparplan
- Xtrackers MSCI World Information Technology UCITS ETF 1C A113FM im monatlichen Sparplan
- VanEck Vectors Semiconductor UCITS ETF A2QC5J im monatlichen Sparplan.
Plus Alle Positionen aus dem Comdirect Depot von oben. Gibt also ein paar ETF und Aktien Leichen die mich aber nicht weiter stören.
Das Sparen aufm Scalable Depot ist ebenfalls kostenlos.
Summa Summarum habe ich jetzt bessere ETFs mit deutlich attraktiveren TERs, eine saubere Aufteilung zwischen "70/30-Depot" und "Spieldepot" und keinerlei Kosten mehr bei der Ausführung eines Sparplans.
Habe den gestrigen Abend mit Kalkulationen verbracht.
Aktuell habe ich monatliche Ordergebühren von ca 2,30€ pro Monat bei der Comdirect. Ist aufs Jahr hochgerechnet schon happig und vierteljährliche oder halbjährliche Transaktionen möchte ich nicht.
Mein Fahrplan den ich mir dabei ausgedacht habe ist der:
Ich habe nun ein weiteres Depot bei Trade Republic eröffnet. Das wird ein reines 70/30 Depot mit MSCI World + MSCI World Information Technology (70% - ob ich den World IT mit rein nehme weiß ich noch nicht) und MSCI Emerging Markets (30%). Nichts anderes wird dort bespart werden.
Bei Scalable Capital kommen die "Altlasten" von meinem Comdirect Depot rein und da dort ein Sparplan kostenlos ist werde ich dort den Van Eck Semiconductor ETF weiter besparen. Manchmal vllt auch einen anderen ETF oder einen Aktiensparplan - ganz nach Gusto. Ordergebühren von 0,99€ sind dabei auch sehr niedrig und deutlich günstiger als bei der Comdirect.
Probleme die dabei entstehen:
- Es können nur ganze Anteile von einem Depot in das andere übertragen werden. Ergo muss ich bei der Comdirect Anteile liquidieren. Sind aber keine großen Beträge, da es nur Bruchteile im 0,x Bereich sind. Ich weiß leider nicht genau wie das dann mit den Steuern läuft. Freistellungsauftrag gibt es, den habe ich angelegt. Müsste daher also steuerfrei sein, oder? Der Erlös der sich aus dem Verkauf der Bruchteile ergibt beläuft sich auf ca. ~200€. Diesen Betrag schieb ich dann auf eines der beiden Depots. Welches davon ist wohl erstmal relativ wumpe. Wird sowieso reinvestiert.
Vorteile:
- Keinerlei monatliche Ordergebühren mehr
- Möglichkeit die günstigeren World und EM ETFs mit einer TER von unter 0,2% zu besparen
- strikte Trennung zwischen 70/30 Portfolio und "Spielportfolio"
Nachteile:
- Aufwand. Wird ein ziemliches Heckmeck. Vor allem ob ich auch die Möglichkeit habe einzelne Positionen aus einem Depot in ein anderes zu übertragen wird sich noch problematisch gestalten. Geht das überhaupt?!
seit meinem letzten Beitrag ist viel Zeit vergangen und ich bin um einige Erfahrungen reicher geworden und sehr glücklich damit mein Sparbuch aufgelöst zu und mein Geld sinnvoll investiert zu haben.
Mein erstes Depot habe ich bei flatex gehabt. Das war November 2019. Kurz darauf wurden bei flatex allerdings Depotführungsgebühren eingeführt, wodurch flatex keine Option mehr war.
Ein Arbeitskollege hat mir dann die comdirect empfohlen. Dort bin ich nun seit Anfang 2020 und habe schön weiter investiert. Hier mein aktuelles Portfolio: https://app.tresor.one/p/606e014e654a7900334a51bc
Vor kurzem wurde eine neue Bestenliste der MSCI World und EM ETFs veröffentlicht (
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).
!! Wir als Anleger streben generell ja immer danach so günstig wie möglich unsere Sparpläne ausführen zu können !!
Mein aktueller World ETF von Lyxor (LYX0AG) hat eine TER von 0,30% p.A. und kostet bei der Comdirect pro Ausführung des Sparplans 1,5% des Sparbetrags.
Der Amundi Emerging Markets hat eine TER von 0,2% und ist aktuell kostenlos besparbar bei Comdirect. Wird aber auch nicht auf Dauer so sein, da es eine Aktion ist.
Außerdem bespare ich noch 2 weitere ETFs welchen hier jetzt aber erst einmal nicht so viel Beachtung geschenkt werden soll.
Da allgemein kein MSCI ETF mehr empfohlen wird dessen TER über 0,20% ist wollte ich meinen LYX0AG und evtl. auch den EM ETF wechseln.
Idealerweise hätte ich da den neuen Lyxor Core MSCI World genommen mit der WKN LYX0YD dessen TER nur noch 0,12% p.A. beträgt. Das ist über 50% günstiger als der den ich aktuell bespare. Allerdings kann der bei der Comdirect nicht in einen Sparplan aufgenommen werden.
Lange Rede kurzer Sinn: Ich habe nun ein Zweitdepot bei Scalable Capital eröffnet und liebäugle damit, mein Depot von der Comdirect da rüber zu übertragen.
Generell hätte ich gerne 2 getrennte Depots. Eines mit der klassischen 70/30 World/EM Verteilung und ein weiteres Depot mit den anderen Anteilen aus meinem Depot also dem Van Eck ETF, dem World IT Etf und meinen 2 Einzelaktien.
Habt ihr Empfehlungen wie ich das am besten mache? Ich bin sehr unschlüssig aktuell. Mein Bauch sagt mir dass ich bei der Comdirect bleiben soll - vermutlich aus Gemütlichkeit.
Kopf sagt aber: Weg da, es gibt günstigere Alternativen!
mit meinem Arbeitskollegen philosophiere ich gerade drüber, wie sich die Dividendenauszahlung eines ausschütenden ETFs auf die Summe der Gesamtrendite nach ca. 30 Jahren auswirkt. Zur Verbildlichung hier mal ein Screenshot vom iShares Rechner: [Blockierte Grafik: https://imgur.com/a/kNWh4pS] https://imgur.com/a/kNWh4pS
Das ist eine fiktive Simulation. Angenommen der besparte ETF wäre ein ausschüttender. Halbjährlich schüttet der dann natürlich immer mehr aus, da der Wert ja steigt. Wenn ich nun diesen ausgeschütteten Betrag (das ist ja die Dividende, oder?!) einfach konsumiere also z.B. davon essen gehe oder Ähnliches, wie wirkt sich das dann am Ende auf die Summe der Rendite aus (die 50.000€)? ist in den 50.000€ Rendite am Ende berücksichtigt, dass man die Dividendenauszahlung konsumiert? Oder wird hier angenommen, dass diese in den ETF reinvestiert wird?!
@Wameb bei der ganzen Sparerei muß aber immer noch so viel Geld übrig bleiben, dass ein normales Leben möglich bleibt. Nicht zum Geizhals werden. Als Anfänger würde ich erst mal nur einen Fonds besparen. MSCI-World war in der letzten Zeit besser als EM. In der Hoffnungt, das dass so bleibt, würde ich erst mal nur den MSCI-World besparen.
Gruß
Altsachse
Hast du natürlich vollkommen Recht. Habe in meinem Haushaltsbuch monatlich 350€ für Lebensmitteleinkäufe und 120€ für Ausgehen/Feiern/Essen gehen etc. kalkuliert. Das ist natürlich relativ viel für einen Ein-Personen Haushalt. Aber ich kalkuliere lieber etwas mehr und habe dann am Ende des Monats noch Geld über.
@Referat Janders Dann muss ich meine Kosten noch einmal optimieren und schauen, dass ich monatlich etwas für Urlaub abzwacken kann - bereise gerne die Welt Allein dieses Jahr war es Sardinien, Irland und Schweden. Solange ich alleinstehend bin und nur auf mich schauen muss nutze ich das aus.
Altsachse: Habe neben dem Motorrad auch ein Auto das hat aber nur ein Fünftel meines Motorrads gekostet Und nein, sportlich fahre ich nicht. Schwarzwald-Touren - ganz gemütlich.
Werde wohl doch eher Anfang des Monats zusammen mit meinen anderen Fixkosten Beträge auf Tagesgeld und Depot schieben, dann achtet man mehr auf seine Kohle, macht irgendwie mehr Sinn..
Noch eine Frage: Da die Depot-Nutzung näher rückt (habe mich für Flatex entschieden) habe ich mal verschiedene MSCI World und Emerging Market ETFs angeschaut. Die von X-Trackers und Lyxor sind kostenlos besparbar. Hättet ihr zwischen diesen beiden Anbietern Präferenzen?
1. Was haltet ihr von dem ETF-Sparplanrechner von iShares? : https://www.ishares.com/de/pri…siteEntryPassthrough=true --> Habe mal monatlich 200€, jährliche Dynamik von 2% und ne Wertentwicklung von 4,5% angegeben und habe nach 30 Jahren knapp über 225.000€. Ist das realistisch?
2. Ich habe Budget für Urlaub in meiner Haushaltsplanung außer Acht gelassen. Wie macht ihr das? Legt ihr euch extra nochmal Geld für Urlaub jeden Monat zur Seite? Falls ja, wie viel? Wie oft macht ihr Urlaub? Mit meiner jetzigen Planung, wo Miete, Ausgehen, Fixkosten, variable Kosten, Tagesgeld und ETF etc übers ganze Jahr verteilt drin sind komme ich monatlich fast genau auf 0 raus.
Hast du berücksichtigt, dass Aktien(ETF) stark fallen können und man daher nur Geld anlegen sollte, das man nicht braucht bzw. auf das man mindestens 10-15 Jahre verzichten könnte?
Außerdem wäre noch die eigene Risikotoleranz zu beachten. Also ob du wirklich 100% in Aktien(ETF) investieren willst. Kann man schon machen, aber es darf dann halt nicht so kommen, dass man alles in Frage stellt und wieder verkaufen möchte, wenn die Aktien(ETF) bei einem Crash mal (vorübergehend) bspw. 50% in die Verlustzone gehen.
Ja selbstverständlich. Das ist mir bewusst, dass der Kurs auch fallen könnte. Ich habe vor dieses Prozedere durchaus 20-30 Jahre durchzuziehen. Geld, dass ich gespart habe aber trotzdem kurzfristig brauche, lege ich ja auf das Tagesgeldkonto. Der feste Sparbetrag der in den ETF fließt am Ende des Monats soll für mich auch da bleiben und sich entwickeln.
Ggf. lohnt es sich an der Stelle, die Strategie zu überdenken. Sonst läuft man unter Umständen Gefahr phasenweise nicht zu Sparen. Im Zweifel müsste man den Sparplan niedrig genug ansetzen, denn der soll einen ja nicht in der täglichen Lebensführung einschränken.
Viel Erfolg!
Ja das ist schon richtig, da hab ich mich stellenweise selbst erwischt, dass ich nicht regelmäßig gespart habe. Ich wollte mir mit dieser Option lediglich offen halten auch mal etwas mehr in den ETF am Ende des Monats zu stecken. Anfang des Monats halte ich persönlich für eine schlechte Idee, weil man nie weiß, was kommen kann und man das Geld am Ende braucht. Wenn dann der Gehaltseingang da ist am Ende des Monats, dann werde ich die Differenz aus dem Restbetrag auf dem Giro und dem Gehaltseingang zu 70-80% auf das Tagesgeldkonto schieben und den Rest in das ETF-Depot. Hoffe man kann meinen Gedankengang irgendwie verstehen.
Bin dennoch dankbar für eure Tipps. Dann werde ich mal ein Depot bei Flatex eröffnen - einfach aufgrund der großen Anzahl kostenloser Sparpläne. Es wird einen Dauerauftrag am Anfang des Monats geben und dann kann ich vielleicht quartalsweise noch überschüssiges Geld in den ETF schieben.
da ich mich endlich mal von meinem Sparbuch heute morgen getrennt habe möchte ich mal meine kleine "Strategie" hier präsentieren und um Kritik, Verbesserungsvorschläge, Zuspruch etc. bitten. Bin offen für alles, insofern es für mich Sinn ergibt und ich nicht all zu viel Stress damit habe.
Ich habe kein Problem damit relativ transparent mit meinen Finanzen umzugehen. Daher gleich mal Butter bei die Fische.
Step 1: Ich habe ein Tagesgeld Plus Konto bei der CosmosDirekt eröffnet:
0,31% Zinsen p.A. - Auszahlung am Quartalsende; kein Laufzeitlimit; Bei Überschreiten von 25.000€ springt Zinssatz auf 0,00% -Soweit so gut.
Das Ziel lautet hier also erst einmal 24.999€ erreichen.
Auf dieses Konto kommen zum einen die 5000€ vom Sparbuch (Motorrad war leider recht teuer daher war nich mehr viel drauf) und zusätzlich möchte ich von meinem monatlichen Netto den "größten" Spar-Anteil jeden Monat hier draufschieben um es quasi in einem sicheren Hafen zu parken - ich sag mal ganz salopp so zwischen 300€ und 700€. Das Tagesgeldkonto soll demnach mein neues Sparbuch sein - bloß mit einem besseren Zinssatz.
Step 2: Depoteröffnung bei Onvista, ING oder Flatex:
Wenn ihr dazu Tipps habt, welcher Broker da der beste ist, gerne her damit. Hab in der Zwischenzeit aufgrund mangelnder Recherche mal ein Depot bei ING eröffnet aber das is nur semi-ideal wie ich nun gesehen habe (wenig kostenlose Sparpläne)
Hier möchte ich einen ETF-Sparplan - wie sagt man dazu - besparen?verfolgen?anlegen?. Naja ich will da am Ende eines jeden Monats mal zwischen 50€ und 200€ draufschieben. Tendenz vermutlich steigend. Ich will hier sozusagen den letzten Rest, den ich am Monatsende von meinem Gehalt noch übrig habe einzahlen. Welcher ETF genau das weiß ich noch nicht. Aber auch hier: gerne nehme ich Tipps an.
Bislang kenne ich: A1JX52, A14YPA, A111X9. Wobei ich hörte, dass man MSCI und FTSE ETFs nicht gleichzeitig besparen sollte weil diese die Länder unterschiedlich bewerten
Step 3: diesen Spaß konstant machen, gut im Job sein um mehr Gehalt zu bekommen (Bachelor incoming via Fernstudium) und mehr anlegen zu können und unnötige Kosten/Ausgaben vermeiden.
Also wie gesagt, freue mich über Kritik, Denkanstöße, Verbesserungen und Co.! In diesem Fall werde ich gern an die Hand genommen. Ich würde ja zu Finanzberatern gehen aber ich werde den Gedanken einfach nicht los, dass wirklich alle nur hinter Ihrem eigenen Profit hinterher sind. Daher vertraue ich (falls seriös) der Schwarmintelligenz des Internets und eurer Erfahrung!
Allein dieses Jahr war es Sardinien, Irland und Schweden. Solange ich alleinstehend bin und nur auf mich schauen muss nutze ich das aus.
