Beiträge von Olimiz

Muss ich bei den einzelnen monatlichen Käufen dann die jeweiligen Anteile auf den ETF-Kurs vom Jahresanfang beziehen, oder auf den jeweiligen Kaufkurs?

Hatte da mal irgendwo was gelesen, dass man das immer auf den Kurs vom 01.01.beziehen muss.

Ansonsten hätte ich meine Excel evtl bald soweit. Bin gespannt, was das ergibt...

Ich hab deine Vereinfachungen nicht verstanden Kater.Ka. Wenn dann würde ich die Vereinfachung nehmen, bei der ich etwas zu viel annehme. Aber ich werde aus deinen Worten nicht schlau, sorry😂

Danke euch!

Ich bastele gerade an einer Excel Tabelle und werde dafür für noch ein bisschen Zeit brauchen. Bei Fragen melde ich mich nochmal

Aber eine Frage hab ich noch: Wenn ich die Rechnung der VAP für den Sparplan vereinfachen möchte, reicht es da wenn ich Fondswert am Ende des Jahres minus die Einzahlungen minus den Fondswert am Anfang des Jahres als Basis nehme und das dann mal den Basiszins und mal 0,7 nehme?

Das wird dann wohl etwas mehr sein, als das Gerechne mit den Zwölfteln, aber auch deutlich einfacher.

Interessant, vielen Dank 😊

Ich finde er hat recht

Okay das bedeutet, dass ich die VAP für alle 3 Etfs berechnen muss und bei allen 3 Rollen muss? Oder wird das pro Depot gerechnet?

Und mit dem zwölftel kapiere ich noch nicht ganz. Ich berechne also die VAP indem ich jede meiner 12 jährlichen Investitionen durchgehe und schaue, was ich darauf für Gewinne hatte. Und die Investition aus dem November zum Beispiel teile ich nochmal durch 6?

Warum ist das nur so kompliziert? 😂

Hallo zusammen,

ich möchte mal diesen Thread nochmal aufwärmen, da ich eine Frage habe.

Rechne ich die Vorabpauschale mit in meinen Freibetrag mit ein? Falls ja, wie mache ich das bei mehreren ETFs? Müsste ich dann (angenommen ich habe 3 ETFs, 2 thesaurierend und 1 ausschüttend) für jeden thesaurierenden ETF die Vorabpauschale für das jeweilige Jahr berechnen und dann von den 801€ abziehen?

Wird die Vorabpauschale auf jeden Fall abgezogen? Also wird mir dann Geld vom Konto eingezogen, wenn ich meinen Freibetrag bereits ausgeschöpft habe?

Was passiert bei den 2 thesaurierenden ETFs wenn ich bspw. nur bei einem der beiden das Verkaufen/Kaufen Spiel mache, aber beide ordentlich Gewinn gemacht haben. Würde ich dann bei einem der ETFs noch die Vorabpauschale bezahlen müssen?

Wie kalkuliere ich das in der Excel Tabelle mit ein?

Danke schon mal im Voraus

Viele Grüße

Ja ich merk das auch gerade 😂 also bei meinem Depot brauch ich damit nicht mehr anfangen... Da bräuchte ich doch sehr lang, um das nachzuvollziehen...

Aber beim Kind ginge das noch 😊

Hab doch noch eine Frage:

Beim Verkauf zählt dann also der "früheste" ETF, den ich gekauft habe. Wenn ich das bspw. im Dezember für 2022 machen möchte, muss ich dann den ersten Kauf aus 2022 nehmen, oder den ersten Kauf den ich überhaupt auf den ETF getätigt habe?

Und bei den Gewinnen (falls es welche gibt), zählen dann nur die Kursentwicklungen aus 2022 oder die Gesamtentwicklung seit Investmentstart?

Na das ist doch mal ein tolles Excel Projekt Danke für die Infos!

Puh, dann müsste man aber jede einzelne Transaktion in die Excel packen (also Höhe des Invests, den jeweiligen Preis und das Datum. Wenn man dann Verkäufe tätigt muss man ja immer von hinten vorgehen und die frühesten Einzahlungen berechnen... Gibt es dafür bereits Vorlagen? Oder muss man sich dafür selbst eine Excel basteln?

Cool, danke euch! Das hab ich nun verstanden!

Und das würde man dann jedes Jahr machen? Ist ja doch ein nicht unerheblicher Aufwand, wenn man nicht bei der Comdirect ist und so eine Steuersimulation hat, oder? Ich bin bei der ING, da sind zwar die Sparpläne kostenlos, aber das Verkaufen kostet doch recht viel. Das lohnt sich wahrscheinlich nicht... Aber beim Kinderdepot mag das wirklich interessant sein! Danke nochmal

Also ich muss ehrlich sagen, dass ich das mit dem Rollen immer noch nicht ganz verstanden habe. Dennoch danke für euren Versuch Gibt es dazu irgendwo noch eine richtig gute Erklärung oder ein Video oder ähnliches?

Warum macht das erst ab einem bestimmten Betrag Sinn? Macht das nur beim Kinderdepot Sinn oder macht man das auch im eigenen Depot?

Wofür steht NV?

Was genau bedeutet Rollen? (Auf die Gefahr hin mich völlig zu blamieren...)

Bedeutet das, dass man jedes Jahr Gewinne in Höhe des Freibetrags zu verkaufen und wieder neu aufzukaufen?

Zitat von LebenimSueden

Das stimmt so nicht. Es wird vom Startzeitpunkt fortlaufend indexiert, d.h. was du in 10 Jahren bekommst hängt von der Entwicklung dieser 10 Jahre ab. Die Finanzagentur hat dazu ein ausführliches Beispiel

Das ganze wird natürlich vom Markt irgendwie bepreist. Die aktuelle Inflationserwartung aus den Anleihen finde ich auf die Schnelle nicht, aber in einem anderen Thread stand was von 2,5%. Ist die Inflation über den Zeitraum höher bekommt man mehr Koupon und eine höhere Rückzahlung als erwartet, macht also Gewinn.

Das heißt, dass man aktuell Gewinn machen würde, weil die Inflation deutlich höher als 2,5% ist. Wenn sie aber wieder auf 2,5% oder darunter fällt, macht man Miese?

Ohje, das hört sich heftig an. Ich habe selbst ein Kind, das nur ein paar Monate alt ist. Daher kann ich nicht fachsimpeln, wenn es um die Kindererziehung geht. Aber kann man da nicht durch ein demensprechendes Gespräch gar nichts retten? Also ich meine man kann ja auch sowas verhandeln wie: du bekommst die Hälfte jetzt und die andere Hälfte in 5 Jahren oder so. Dann kann er erste Erfahrungen sammeln... und selbst wenn er alles ausgibt, naja dann hat er halt die Erfahrung gemacht und muss 5 Jahre ohne weiteres Geld auskommen. Beim nächsten mal macht er es dann evtl besser...

Aber trotzdem schließe ich mich hier einigen an: Das Geld gehört ihm und er kann damit machen was er möchte. Dass er keine dementsprechende finanzielle Bildung erhalten hat ist nicht seine Schuld sondern wenn dann die der Eltern. Und wenn er dann das Geld ausgibt, dann wird er auch darauf lernen für die Zukunft...

Wir haben auch ein Kinderdepot eröffnet für unseren Kleinen und ich habe fest vor ihn schon früh mit er Materie vertraut zu machen, sodass er dann seine eigenen Schlüsse daraus ziehen kann. Aber das Geld ist dann sein und da wird keiner von uns rangehen...

Aber ein World Small Cap hat doch auch 60% USA... Oder meinst du einen Europe Small Cap?

Sehr spannende Podcast-Folgen zu dem Thema, wenn es euch interessiert

Hallo zusammen,

erstmal vielen lieben Dank für die ganzen Rückmeldungen!

Zu euren Fragen:

Pacific hätte ich mit einem ETF auf die Pacific Region realisiert, also zum Beispiel den LU0629460832 von UBS. Da wäre dann auch Japan mit drin.

Zum Thema Sparrate: Nun ja, es wären ja "nur" 6 ETFs... Also schon viel im Vergleich zu nur EINEM ACWI. Aber bei einer Sparrate von sagen wir 600-700€ monatlich kommen da schon auch ein paar Anteile zusammen.

Aber ihr habt mich überzeugt! Viele eurer Argumente finde ich doch auch logisch. Vor allem der Aspekt, dass in der globalisierten Welt eh schwierig festzustellen ist, woher der Wohlstand jetzt genau kommt finde ich richtig. Und auch das Argument, dass viele Unternehmen (vor allem in Deutschland) ja auch gar nicht an der Börse sind aber dennoch zum BIP zählen hatte ich so nicht auf dem Schirm.

Ich glaube ihr habt auch recht, dass da jemand vielleicht auch mit einem neuen Ansatz einfach viele Follower und Kunden generieren will, dennoch finde ich den Ansatz nach BIP zu gewichten auch nicht ganz schlecht! Aber: Wie genau sieht dann die Verteilung aus? Und wie sieht sie in der Zukunft genau aus? Das ist für einen Ottonormalverbraucher, der nebenbei Altersvorsorge betreibt tatsächlich auch schwierig festzustellen... Wenn es überhaupt jemand kann.

Was mir auch noch nicht so richtig klar war ist, dass man einen Kursrücksetzer ja auch super Nutzen kann für größere Einmalinvestitionen. Der MSCI World wird dann irgendwann korrigiert und steigt wieder. Kann ja dann auch eine Chance als Investor sein!

Und ein letzter Aspekt ist mir noch total wichtig (den ich vorher auch nicht richtig bedacht habe). Ich müsste nach aktuellem BIP ja über 40% in Emerging Markets investieren, Tendenz eher steigend Richtung 50%. Bei dem riesigen Anteil an China ist mir das dann doch zu heikel, wo der Markt durch die Politik so krass geregelt wird...

Also: Ihr habt mich überzeugt und ich werde weiterhin bei meinem 70/30 Portfolio bleiben. Werde das BIP dennoch weiter im Auge behalten. Danke nochmal für eure Rückmeldungen!

Das ist eine gute Idee, das bei der Bank mal anzusprechen! Wir haben bisher noch keine Bank für einen eventuellen Kredit. Aber man kann ja schon mal vorfühlen

D.h. im Zweifel würdet ihr das Geld lieber erstmal auf dem Tagesgeldkonto lassen?

Hi monstermania ,

ja das stimmt! Und ich verstehe schon warum der USA-Anteil jetzt so groß ist im MSCI World. Das macht ja auch total Sinn weiterhin in USA investiert zu sein! Nur vielleicht nicht mit nahezu 70%

Meinst du nicht, dass so eine Blasenbildung mittelfristig zu Kurseinbrüchen führen kann, die nicht in dem Maße passieren, wenn man nach BIP gewichtet?

Ansonsten ist das 70/30 Portfolio natürlich auch sehr entspannt. Mache ich bisher ja auch so