Beiträge von t_dintner

Achim Weiss

Lassen wir es....

Zitat von WerAuchImmer

Nein. Das tun sie eben nicht. Denn dann könnte man sich den ganzen Zirkus ja sparen und die Daten einfach abrufen.

Sie melden die tatsächlich freigestellten Erträge.

WerAuchImmer

Vielen Dank für die Berichtigung. Du hast natürlich recht. Ich war heute früh noch ohne Kaffee

Achim Weiss

Das hat auch niemand behauptet. Dein geäußertes Thema 'Vorabpauschale' spielt hier in diesem Thread keine Rolle

Hallo @UserUnknown,

die Banken melden dem Bundesamt für Finanzen die Kapitaleinnahmen (zum Verständnis : nicht die Höhe des Freistellungsauftrages). Wenn dies dort auffällt (>1000 Erträge bei Einzelperson) dann wird das zuständige Finanzamt informiert und die werfen einen Blick in die Steuerakte.... Deshalb solltest du peinlich darauf achten, dass du (wie du es machst) die Kapitaleinnahmen korrekt über die KAP versteuerst, sonst droht Ärger.

'Normal' bzw. 'vorgesehen' ist deine Vorgehensweise aber nicht .

Gruß Tom

Zitat von reichanarmut

Eben bei mir Nachgeschaut..

Auch hier würde ich mir keine grauen Haare wachsen lassen. Die Bank wird dies buchungstechnisch sicherlich für die Meldungen in das steuertechnisch korrekte Jahr verbuchen/melden - entsprechend dem beigefügten Kommentarauszug zu § 11 ESTG

Gruss Tom

Regelmäßig wiederkehrende Einnahmen und Ausgaben

Das Zufluss- bzw. Abflussprinzip wird durch § 11 Abs. 1 Satz 2 bzw. Abs. 2 Satz 2 EStG durchbrochen. Danach werden bestimmte Einnahmen/Ausgaben unabhängig vom tatsächlichen Zufluss/Abfluss steuerrechtlich dem Veranlagungszeitraum zugerechnet, zu dem sie wirtschaftlich gehören.

Regelmäßig wiederkehrende Einnahmen: Unter diese Regelung fallen z. B. Zinsen, Miet- und Pachtzahlungen, Renten, Versicherungsbeiträge. Die Vorschrift ist jedoch nicht auf sonstige Bezüge anwendbar.

Nach der gesetzlichen Definition in § 11 Abs. 1 Satz 2 EStG müssen die regelmäßig wiederkehrenden Einnahmen dem Steuerpflichtigen kurze Zeit vor Beginn oder kurze Zeit nach Beendigung des Kalenderjahres zugeflossen sein. Kurze Zeit bei regelmäßig wiederkehrenden Einnahmen ist i. d. R. ein Zeitraum bis zu 10 Tagen. Nach höchstrichterlicher Rechtsprechung muss zur Anwendung der Regelung des § 11 Abs. 1 Satz 2 EStG die Fälligkeit auch innerhalb dieser kurzen Zeit liegen.

So wie es sein soll...

Buchung am 29.12 mit Valuta 31.12

Hallo User Unknown

entscheident ist das Wertstellungsdatum (Valuta). Im Regelfall findet dieser Zufluss am letzten Bankarbeitstag des Jahres statt.

Das gilt insbesondere bei Tagesgeld oder Festgeldkonten.

Wenn dies wider Erwarten nicht passiert (kann ich mir nicht vorstellen) ist in § 11 Abs. 1 S. 2 ESTG eine Möglichkeit gegeben, das Zuflussprinzip zu durchbrechen.

Gruß Tom

Hallo reichanarmut

Belasse es am besten bei fiktiven Gedanken bzw. vergiss diese wieder

Nur drei Begriffe dazu - gerne google befragen: Ergänzungspflegschaft, Minderjährige, Darlehen

Wenn das Finanzamt das mitbekommt und das nicht 100%ig wasserdicht ist, gibt es - zu Recht - so manche Rückfrage 'Kinderwohl' wäre da auch noch ein Begriff

Gruß Tom

gcmv

Die kompakte und nachvollziehbare Aufbereitung von Referat Janders benötigt eigentlich keine weitere Antwort.

Anbei deshalb nur noch ein Link auf die Seite von Georg, der dies im Hinblick auf die AssetAllocation näher betrachtet hat.

Die finde ich auch ganz erhellend.

Gruß Tom

Gesetzliche Rente mit 63 ist immer die richtige Entscheidung

An dieser Stelle möchte ich gleich zu Beginn eine spannende Entdeckung ankündigen, die für so gut wie alle Rentner und Privatiers in Deutschland relevant ist

www.finanzen-erklaert.de

Ich habe mal rechnen lassen

Kreditrechner für Annuitätendarlehen - Kreditzinsen online berechnen

Nach deinen Grundangaben wären lediglich noch rund 10.000 Euro nach Ablauf der Zinsbindung offen.... (ohne Sondertilgung)

Wenn sich an der aktuellen Zinssituation

nichts ändert, würde ich auf die Sondertilgung verzichten und das Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung ablösen und in der Zwischenzeit den notwendigen Betrag als FG anlegen.

Gruß Tom

Danke Kater.Ka, für deinen wie immer sachdienlichen Post - schön mal wieder was von dir zu lesen.

GRUß Tom

Mein letzter Beitrag hier - dann bin ich raus.

Es ist eine Vorabpauschale, demzufolge ist die ggf. anfallende Steuer eine VORAUSZAHLUNG Die endgültige Abrechnung erfolgt beim tatsächlichen Verkauf.

Achim Weiss : agierst du hier mit deinen allumfassenden Beiträgen in diesem Forum nicht auch als Privatperson ?

Schönes Wochenende

GRUß Tom

johu

Deine Ansicht ist korrekt.

Der Einfachheit halber verlinke ich hier nochmals das Forum der Codi. Das dort geschriebene finde ich sehr gut. Dort findest du auch deinen Fall/Frage.

Gruß Tom

Olimiz

Korrekt - du rechnest nur mit den Anteilen NICHT mit dem jeweiligen Kurs (da habe ich mich im ersten Post missverständlich ausgedrückt ).

Was man einfach verstehen muss: die errechneten Anteile sind die Basis für die weitere Berechnung (Screen 3). Die Anteile werden mit dem Kurs am Anfang UND am Ende des Jahres weiter berechnet. Also die GLEICHE ZAHL DER ANTEILE. Das ist gerade die Besonderheit. Es wird so 'getan' als ob du die Anteile bereits am Anfang des Jahres bekommen hast....

Gruß Tom

Olimiz

Du hattest ja explizit nach den anteiligen Käufen gefragt, deshalb doch noch ein paar Erläuterungen zu meinem Post.

Ich habe dir mal drei Screenshots aus meiner Original-Datei beigefügt. Ein Bild sagt mehr als 1000 Worte - bei drei Bildern also mehr als 3000 Worte

Screen 1 - Formel in der Zelle "Vorabpauschale 2023"

Screen 2 - Tabelle mit Markierung der Formelbezüge

Screen 3 - Die Tabelle wird mit einer Pivot-Tabelle ausgewertet und das sind die Ergebnisse - als Beispiel (verfremdet)

Die Werte in der "Basistabelle" werden also aggregiert - ich mache das in einer Pivot und dann noch schön berechnet - pro Depotposition. Das kann man aber natürlich auch anders machen....da führen viele Wege nach Rom....

Aber jetzt ....leg los - wenn es auch nur unter "sportlichen" Gesichtspunkten wichtig ist

Gruß Tom

Das Beispiel ist älter... Da waren die 2,55 % noch nicht am Start...

Bevor du hier zu viel Zeit investierst:

Rechne doch einfach als Basis mit allen Anteilen in 2023 und verzichte auf die anteilige Berechnung.... Das habe ich nur gemacht, weil es mich interessiert hat.

Bsp:

Anteile vor 2023 (Bestand)

50

Anteile in 2023 (Käufe)

10

Kurs Anfang 2023

40 Eur

Kurs Ende 2023

45 EUR

Gewinn : 5 Euro * 60 Anteile: 300 Euro

Basisertrag: 60 Anteile*40 Euro *0,7 *2,55%=42,84 Euro

Da Basisertrag niedriger ist dieser Grundlage.

Deshalb: 42,84*0,7=29,99 Euro

Vorabpauschale: 29,99 Euro

Das wäre auch der Betrag über den der Freisteller lauten müsste...

Vorauss. Steuer: ca. 8,10 Euro

Ggf. freigestellt...

Wie gesagt, das ist die Berechnung mit ignorieren der anteiligen Werte. Das Ergebnis liefert eine gute Annäherung zum Freistellungsbetrag bzw Steuerbetrag. Die tatsächlichen Werte sind IMMER niedriger

Das genügt in meinen Augen völlig

Ich hoffe ich konnte das aufklären.

Gruß Tom

Hallo Olimiz

Die im Jahr 2023 mtl. Zukäufe werden errechnet. Ein Anteil vom Bsp. MÄRZ zählt mit 10/12. Allerdings mit dem jeweiligen Kaufkurs rechnen.

Am Ende hast du die Zahl der Anteile unter der Sicht der Vorabpauschale (niedriger als die tatsächlichen Anteile, da ja die unterjährigen nur anteilig zählen.

Die Formel lautet für einen Kauf:

=WENN(JAHR([@Kaufdatum])=2023;(12-MONAT([@Kaufdatum])+1)*[@[Anteile/Kauf]]/12;[@[Anteile/Kauf])

Da ich jeden Kauf tracke, frage ich das Jahr des Kaufdatums ab...

Dann errechne ich die anteiligen Monate und multipliziere mit dem TATSÄCHLICHEN Anteilen/Kaufkurs. Wenn das Kaufjahr nicht 2023 (früher) dann wird einfach der tatsächlich Anteil genommen...

Du hast dann am Ende die Gesamtanteile.

Diese werden mit dem Kurs vom 01.01 und 31.12 gerechnet. Wenn positiv, dann fällt grundsätzlich Vorabpauschale an... Diese Rechnung setzte ich als bekannt voraus.

Die obige Rechnung ermittelt also die zu berücksichtigenden Anteile.

Basis war das Forum der Codi.

So ist das für mich logisch

GRUß THOMAS

Hallo

Wir haben auch keinen Grund zu klagen.

Wir haben dort ein Gemeinschaftskonto und zwei Tagesgeldkonten. Die (neue) App funktioniert auf unseren Geräten einwandfrei. Support habe ich noch nicht benötigt /eingeschaltet.

Gruß Tom

Hallo Johnny1982fd

Der Betrag der HDI zum Jahr 2050 ergibt sich anhand der bisher geleisteten Beiträge /Zulagen und der - lt. VERTRAG - geltenden

Garantieverzinsung. Wenn du die rd. 17k Euro mit ca. 2 % über ca. 28 Jahre (2050) verzinst, kommst du auf die ca. 30k Euro.

Gruß Tom

Hallo akstr

Noch ein Argument für 1. oder 2.

Prüfe mal deine Abrechnung in Bezug auf den Ausgabeaufschlag. Meines Wissens verlangt die Union (Uniprofirente Select) hier 5% bei einer Restlaufzeit von >10 Jahren und das UNABHÄNGIG vom Fonds. Du zahlst also wegen dem Riesterprodukt 5%, bei einer Direktanlage in den Rentenfonds wären 'nur' 3% fällig!! Du musst also erstmal die horrenden 5 % aufholen, bevor es überhaupt 'irgendwann' in die Gewinnzone geht. Und das mit der derzeitigen Anlage in Rentenfonds-Langläufer. Da braucht man Optimismus und einen langen Atem.

Die Inflation lassen wir aus dem Spiel, dann sieht es noch düsterer aus.

Gruß Tom