Also ich habe den Raisin Support gefragt und auch flott eine Antwort erhalten, von daher habe ich im alten Model alles relativ "optimal" gemacht (Anfang 2020 bereits auf Endalter 83 umgestellt) und der Aktiengrad scheint nicht steigerbar:
"Guten Tag, das Depot weist derzeit einen Garantiefehlbetrag von rd. 2500€ bzw. 20% auf, bei einem derzeitigen Endalter von 83 Jahren.
Die Aktienanlagequote weist derzeit 43% auf.
Seit ein paar Tagen kursiert eine Kundeninformation zur Steigerung der Aktienquote.
Welche erhöhte Aktienquote würde mir das konkret bringen? und wie wollen Sie dadurch die gesetzlichen Garantievorschriften (welche das eigentliche Grundübel sind) einhalten ?"
Die Antwort:
Guten Tag,vielen Dank für Ihre Nachricht.
Die Aktion ist ein Angebot der Sutor Bank. Aus Sicht der Sutor Bank können von dem Vertragswechsel v.a. Kunden profitieren, die eine niedrige Aktienquote haben und damit in der Regel auch sehr wenig von den Renditechancen einer Aktienanlage profitieren. In Ihrem Fall ist durch die Restlaufzeitverlängerung auf 83 die Ziel-Aktienquote bereits im alten Vertrag maximiert und keine nennenswerte Erhöhung der Aktienquote durch Vertragswechsel (und damit Verlust der alten Garantie) möglich.
Falls Sie dennoch wechseln möchten, können Sie so vorgehen - der Wechsel ist bis 31.3.2021 befristet möglich:
Loggen Sie sich im Cockpit ein, klicken Sie auf das Raisin Pension Logo links oben und wählen auf der Hauptseite dann "Rürup/Riester wechseln" und folgen dem Riester-Wechselprozess. Hier nicht vergessen das Wechselguthaben ca. zu nennen und den Wechselwunsch mit "Ja" zu beantworten. Setzen Sie bitte die richtigen Werte, ein Wechsel ist nur zwischen Rentenbeginn 62-67 möglich (später können Sie nach Vertragswechsel auf 83 wieder verlängern, wenn Sie möchten.) Bitte auch die Sparraten richtig setzen, der Vertragsbeginn ist frühestens 01.05.2021 möglich.
Beachten Sie bitte auch, dass die aktuellen Konditionen bei einem Vertragswechsel lauten: 36€ jährlicher Kontoführungsgebühr + 0,6% p.a. auf das Vertragsguthaben. In Ihrem aktuellen Vertrag haben Sie noch das alte Gebührenmodell: 27€ jährlicher Kontoführungsgebühr + 0,5% ab 10.000€ p.a. auf das Vertragsguthaben bzw. 1,0% ab 5.000€ auf das Vertragsguthaben. Sie liegen mit Ihrem Vermögen knapp unter der 10.000€ Marke (was sich aber natürlich schnell ändern kann.), es gilt also aktuell noch die 1,0% Gebührenstaffel, ab 10.000€ dann komplett die 0,5% auf das Vermögen im Vertrag.
Falls Sie das neue Gebührenmodell bevorzugen, müssen Sie nach dem Vertragswechsel nichts unternehmen. Falls Sie sich für die Beibehaltung des alten Gebührenmodells entscheiden, schreiben Sie bitte nach erfolgtem Vertragswechsel von Ihrer bei der Sutor Bank hinterlegten E-Mail und mit Angabe der aktuellen Vertragsnummer eine Nachricht an service@sutorbank.de, dass sie das Angebot annehmen und nach dem Vertragswechsel das alte Gebührenmodell mit 27€ und Gebührenstaffel behalten möchten.