Ist das eine solide Strategie, oder habt ihr andere Vorschläge?
Was möchte denn Deine Bekannte genau?
So wie ich Deinen Beitrag lese handelt es sich ab dem Renteneintritt mehr um ein 'Luxusproblem' Deiner Bekannten.
Bis zu Ihrem Rentenbeginn braucht Sie etwas Geld zusätzlich, nach dem Renteneintritt kommt Sie finanziell gut über die Runden.
Das Geld, was Sie bis zu Ihrem Rentenbeginn zusätzlich benötigt sollte auf jedem Fall sicher angelegt werden. Das könnte z.B. in Form einer Festgeldtreppe geschehen.
Aber was möchte Deine Bekannte dann ab dem Renteneintritt mit dem Geld machen!? Hat Sie finanziell kostspielige Pläne, die es erforderlich machen, dass Geld 'sicher' vorhanden ist (z.B. die 1 jährige Kreuzfahrt um die Welt).
Oder stehen ggf. in der Zukunft teure Renovierungen an der Immobilie an um eine altersgerechte Wohnsituation zu schaffen?
Oder möchte Sie das vorhandene Vermögen möglichst langfristig anlegen um es möglicherweise später vererben zu können?
Es kann genau so ein möglicher Plan sein, das Vermögen bis zum 75 Lebensjahr größtenteils durch Reisen zu verleben oder das Geld anders auszugeben (z.B. Spenden, usw.).
Das sind Fragen, denen sich Deine Bekannte stellen muß!
Generell würde ich vom ARERO eher die Finger lassen, wenn man nicht sein Geld genau so anlegen will wie es der ARERO vorgibt!
Der ARERO gewichtet im 60% Aktienteil nach BIP, was in den letzten Jahren gegenüber einem rein marktkapitalsierten Ansatz deutlich unterlegen war (hoher Anteil der Schwellenländer). Außerdem verfügt Deine Bekannte über einen hohen Bargeldteil. Macht es da dann Sinn zusätzlich 25% der Anlagesumme in Anleihen zu binden?
Und ob man den Rohstoffanteil von 15% braucht?
Ich würde das Risiko rein durch die Aufteilung Aktien-ETF (Risiko) und Tages- bzw. Festgelder (sicher) steuern. Das ist auch etwas, was die meißten Menschen schnell verstehen.
Einfach KISS-Prinzip (Keep ist simple, stupid).
Nur mal so als Denkanstoß.
Warum nicht die 100K€ in einen ausschüttenden Dividenden ETF (z.B. Vanguard All World High-Dividend) anlegen.
Damit hätte Deine Bekannte eine 'lebenslange Zusatzrente', die Quartalsweise auf Ihrem Konto eingeht. Aktuell wären das etwa 3.500€ p.a. (vor Steuern). Mit dem Geld könnte Sie sich regelmäßig mal ein paar Goodies leisten und das Depot irgendwann einfach vererben.
Und langfristig kann man davon ausgehen, dass diese Ausschüttung im Rahmen der Inflation steigt. Da muss Sie sich um nix weiter kümmern (KISS-Prinzip).