Hallo,
mir wurde zur Altersvorsorge eine private Fondsgebunden Rentenversicherung der R + V angeboten.
Diese soll mit je zwei Aktienfonds von Union Investment bespart werden.
Ich bin 18 Jahre alt und soll diesen Vertrag bis zu meinem 62. Geburtstag besparen.
Hat jemand einen Alternativ-Tipp für mich? Danke!
Nachdem ich dieses Produkt selbst an meine Kunden verkaufe, möchte ich auch gerne ein paar Erläuterungen bringen (ich hoffe der "Rest" der Community fällt nicht wieder über den bösen Bänker her) 
Da man den Versicherungsmantel + die Fonds zahlt, ist es kein "billiges" Produkt.
Mit einem ETF (den es auch im Versicherungsmantel gibt) hat man sicherlich weniger Kosten.
Bisher haben sich ETF noch nicht bei den Volksbanken/Sparkassen durchgesetzt (liegt nicht am Kunden, sondern daran, dass die Bank Geld verdienen möchte) Das Provisionsergebnis ist für die Bank aufgrund des Zinsniveaus immer wichtiger... (möchte hier aber bitte nicht wieder Mitleid hören )
Unabhänig von den Kosten gibt es aus meiner Sicht auch Pluspunkte
- lebenslange Rentenzahlung wenn gewünscht -> klar kann ich später auch das Kapital aus meinem ETF nehmen und eine Rentenversicherung abschließen
Meine Praxiserfahrung zeigt mir jedoch, dass Fondssparpläne oft nicht bis zur Rente laufen und eher verfügt werden (geht halt einfacher nur auf den Verkaufsknopf zu drücken..)
Zudem gibt es steuerliche Vorteile mit dem Versicherungsmantel (Wichtig: 12 Jahre LZ, Endalter 62 Jahre
Da es sich um aktive gemanagte Fonds handelt, ist eine regelmäßige Betreuung notwendig um auf die richtigen Fonds zu setzen. (das hättest du bei einem ETF der weltweit investiert eher nicht..)
Mit dem UniGlobal (der auch Indexkuschler "geschimpft" wird) hättest du in etwa die Wertentwicklung des MSCI World (allerdings aufgrund der höheren laufenden Kosten vermutlich immer eine etwas schlechtere Wertentwicklung)
Die Aussage, dass "Bei Versicherungen das Geld bei Deinen Ableben meist futsch sei, ist aus meiner Sicht nicht richtig."
In der Ansparphase erhalten die Erben bei Ableben den Wert der Fonds zurück (abzgl. der Kosten natürlich)
Man kann auch vereinbaren, dass die Erben genau das eingezahlte Geld wieder bekommen sollen, das kostet allerdings extra und ist nicht zu empfehlen..
In der Auszahlphase kommt es darauf an welche Rentengarantiezeit man wählt....
Mein Fazit:
wenn du sehr diszipliniert bist, das Geld vor Rentenbeginn nicht für Konsum ausgibst, dann wirst du mit einem ETF mit sehr großer Wahrscheinlichkeit besser abschneiden (zu 99,99 %)
Wenn du dich nicht selbst um das Thema kümmern möchtest und es in die Hände deiner Hausbank/Versicherung abgeben möchtest und du bereit bist hierfür auch mehr zu bezahlen, dann kannst du fondsgebundene Rentenversicherung abschließen.
Der Bankberater/ Versicherungsberater hat sein bestes Produkt im Stall für die Altersvorsorge angeboten.
Eine klassische Rentenversicherung mit Garantiezins wäre aus meiner Sicht die schlechteste Lösung. (da kommt am Ender der Laufzeit einfach nix rum)
Am Ende musst du entscheiden.
Es ist auf jeden Fall sehr lobenswert, dass du dich bereits in so jungen Jahren für die Altersvorsorge interessierst (ist keine Selbstverständlichkeit)
Und in deinem Alter kannst du mit geringen Beträgen wirklich viel bewegen..
Wichtig ist am Ende die Erkenntnis, dass man um Aktien nicht mehr herum kommt.
(gerade nicht bei diesem sehr langfristigen Anlagehorizont)
Viele Grüße
MichaG
