Heißt also, das mir der Depot Wechsel nichts gebracht hat!? Was mach ich jetzt mit dem Rest der noch im Depot liegt? Oh man
Wenn du keine staatliche Förderung erhalten hast und die Gebühr für eine vorzeitige Auflösung gering ist, kannst du den Vertrag ggf. auflösen und das Geld dann neu investieren.
Mit Verlust verkaufen spielt im Endeffekt keine große Rolle, da du ja lediglich die Anlagen "tauscht".. Du kaufst den neuen Fonds quasi auch günstiger ein
ja, ich weiss
Aber ich möchte generell schauen, ob ich dieses Geld evtl. doch besser anlegen kann.
die ISIN: DE0005314108+DE000A1C81C0.
Du solltest dir generell erstmal überlegen welche Schwankungen du akzeptieren möchtest.
Auch die Union Investment hätte "bessere" Fonds, allerdings auch verbunden mit einem höheren Risiko.
Wenn du die Entscheidung getroffen hast, kannst du aus meiner Sicht dann festlegen mit welchen Anlagen du deine Strategie umsetzen möchtest.
Wenn man sich die via Unterstützung getroffene Auswahl nüchtern ansieht, fragt man sich doch was die Azubis bei der Bank geraucht haben
Das du die Bank nicht benötigst, ist mir doch klar;)
Aber es gibt einfach auch noch Leute die eben nicht Mal schnell ein Depot bei der Direktbank eröffnen "können", nicht wissen ob der ETF welcher 50 Euro pro Anteil kostet "teurer" ist als der ETF mit 40 Euro pro Anteil, nicht wissen was ein Freistellungsauftrag ist und und und..
Lieber Hornie, wenn ich einen Sparplan monatlich bediene, fällt dann bei der UnionInvestment jedes Mal aufs Neue der Ausgabeaufschlag an, oder?
Wovon hängt es ab, ob mir eine Bank den Ausgabeaufschlag zurückgibt?
Der Ausgabeaufschlag fällt lediglich auf jeden neu eingezahlten Euro an. Also z.B. 5 Prozent auf 200 Euro, bei 200 Euro Sparrate.
Der wichtigere Bereich sind die laufenden Kosten, da diese Kosten langfristig auf den kompletten Betrag entstehen.
Du musst letztlich entscheiden ob du Selbstentscheider sein möchtest oder die Unterstützung der Bank möchtest.
Teilweise bieten VR Banken mittlerweile auch Ansparpläne auf ETF's an, allerdings nicht zu den Gebühren einer Direktbank.
Irgendwie muss eine Filialbank am Ende auch Geld verdienen, wenn sie eine Filialbank bleiben möchte.
Alles anzeigenWir kennen den Tarif nicht, aber typische Bausparverträge sind meist auf eine 7-8-jährige Ansparzeit kalkuliert, d.h. nach ca. 8 Jahren sollte das Mindestguthaben für eine Zuteilung (oft 50% der Bausparsumme) erreicht sein.
Bei einer Bausparsumme von 40k sollte die mtl. Einzahlung also etwa 20k/8/12 = €200 sein. Dann sind nach ca. 4 Jahren die 9.500 angespart.
Wenn Pott84 4 Jahre als "Ewigkeit" bezeichnet hat, hast Du recht.
Wenn jemand z.B. nur €100 mtl. in einen Vertrag einzahlen will, wäre 20k eine sinnvolle Bausparsumme. Ggf. sogar zunächst weniger und später aufstocken. Wenn bei dieser Einzahlung eine Bausparsumme von 40k verkauft wird (also zuteilungsreif nach 16 Jahren), dann ist das m.E. eine klare Fehlberatung zwecks Generierung von Abschlussprovision.
Vielleicht kann uns Pott84 ja Abschlussjahr oder mtl. Rate verraten?
Ich habe das auf das Guthaben von 15.000 Euro bezogen in Verbindung mit der Bausparsumme. Bin mir jetzt aber auch nicht sicher, ob diese Summe vielleicht doch als Gesamtvermögen gemeint ist. Es gibt noch die Möglichkeit der Wahlzuteilung.
Generell würde ich bei so einer engen Geschichte von Wohneigentum abraten. Das wäre mir persönlich alles zu eng.
Vor einer Ewigkeit abgeschlossen und noch nicht mal 25% angespart, d.h. es dauert noch mehr als eine weitere Ewigkeit, bis der Vertrag zuteilungsfähig ist ...
Klassisches Beispiel für eine Fehlberatung mit viel zu hoher Bausparsumme?
Aber ich verstehe auch Deine alte Planung nicht. Deine Sparquote scheint extrem niedrig zu sein. Das hätte auch nicht gereicht, wenn es Wohnungen zum Schnäppchenpreis gäbe. Und mit der Altersvorsorge musst Du dringendst anfangen!! Gut, dass Du das jetzt machen willst.
Mit der Fehlberatung möchte ich widersprechen. Der Differenzbetrag zur Bausparsumme sollte ja ursprünglich als günstiges Darlehen genommen werden.
Gerne, denke nur bei Riester daran, dass du bei ner Kündigung Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen musst. Viele Grüße
Das glaube ich sofort
Ich habe vor das meiste Geld davon in den MSCI World ETF zu packen und so eine jährliche Rendite von 5-7 % zu bekommen. Zusätzlich werden die ETFs dann auch monatlich bespart. Mindestens 10-15 Jahre soll das Geld dort angelegt bleiben. Je nach was in den Jahren passiert natürlich...
Das ist zumindest eine realistische Erwartung. Kann man definitiv so machen.
Ich habe quasi kein Eigenkapital. Ich würde vielleicht auf 15000 Euro kommen.
Eine Rentenversicherung ist vorhanden, aber wie schon erwähnt sind meine Rücklagen aktuell nicht wirklich hoch.
Der LBS Bausparvertrag ist ein Riester Classic F Ma (Guthabenzins 0,5 %, Darlehens-Sollzins 3,3 % , Bausparsumme 40000 €. Den Vertrag habe ich vor einer Ewigkeit abgeschlossen gehabt
Das mit dem Riester macht die Sache jetzt nicht unbedingt einfacher:)
Hier gibt es einige Punkte mehr zu beachten.
Welche Erwartung hast du denn an deine ETF Anlage? Was möchtest du erreichen?
Um hier eine seriös Tipps geben zu können, fehlen noch einige Details, z.B. Gesamtvermögen, Anlagehorizont, Risikobereitschaft, sind die wichtigsten Lebensrisiken bereits abgesichert, sind Rücklagen für kurzfristige Investitionen vorhanden...
Dann kann man meiner Meinung nach eine Aussage treffen.
Zudem waren noch Infos zum Bausparvertrag interessant.
Viele Grüße Michael
Hallo.
Theoretisch sollten die Daten elektronisch bereits vorliegen. (Deswegen fragt der Anbieter ja auch die Steuer-ID ab.)
Vielen Dank für deine Antwort.
Das mit den Daten ist mir bekannt, trotzdem musste man in der Vergangenheit den Beitrag noch mit angeben. Vermutlich wird es eine Weiterentwicklung sein und das Finanzamt hat erkannt, dass es die Daten bereits hat;)
Danke für deine Antwort
Hallo, kann es sein, dass man die gezahlten Beiträge für die Riester-Rente in der Steuer nutze Elster) gar nicht mehr eintragen kann/muss? Freu mich über eine Antwort, Danke
Bei Riester besteht lediglich die Chance ein Drittel per Einmalauauszahlung auszahlen zu lassen, 2/3 müssen verrentet werden.
Ansonsten müsstest du den Vertrag auflösen und Steuervorteile + Zulagen zurückzahlen.
Es dürfte sich hierbei schon Mal nicht um einen klassischen Verlust handeln, sondern lediglich um die Kosten. Mir ist keine Möglichkeit bekannt, dies in der Steuer geltend zu machen, lerne aber gerne dazu;)
Haftpflicht und Berufsunfähigkeit werden jeweils vom Verbraucherschutz empfohlen, denke dies ist schon ein Hinweis für die Wichtigkeit der Versicherungen.
Bei den Gesundheitsfragen würde ich durch richtige Antworten bzw. ggf. Rückfragen beim Arzt dafür sorgen, der Versicherung kein Vorwand zu liefern, nicht zu zahlen.
Alles anzeigenIch sehe als Messlatte halt einen MSCI World mit seiner Wertentwicklung. Riester als Garantieprodukt wird den ja vermutlich nicht erreichen können. Bei dem Riestervertrag habe ich aber ja noch die Zulage sowie die Steuerersparnis als zusätzliche Förderung. Auf der anderen Seite stehen die Kosten, die ich wie oben angerissen, nicht genau bestimmen kann. Zudem ist die Auszahlung in der Rentenphase in voller Höhe (und nicht nur in Höhe des Gewinnanteils) steuerpflichtig.
Die laufenden Kosten liegen bei den Deka-Fonds, die anfangs benutzt werden, bei bis zu 1,65%. Gegen Ende der Laufzeit wird die Deka ja in risiko- und wohl damit tendenziell auch ertragsärmere Fonds umschichten - hier liegen die Kosten dann nicht unter 0,77% pro Jahr. Diese 0,77% unterstellt, käme man im letzten Jahr auf Kosten von über 600€.
Ich habe jetzt beispielhaft die Jahre bis zur Rente durchgerechnet mit 3% Wertentwicklung. Es würde sich dann ergeben:
Einzahlungen: 42.300€
Erhaltene Zulagen: 5.900€
Wertentwicklung: +36.000€
Endbestand: 83.500€
Zusätzliche Steuerermäßigungen: 4.800€
Kosten:
- Ausgabeaufschlag: 600€
- Vertragsentgelt: 350€
- laufende Kosten, irgendwo zwischen 0,77% und 1,65%: 9.000€ bis 19.300€.
Ich habe keine Ahnung, ob das realistisch wäre...
Halte die Annahmen für relativ realistisch.
Wenn du Riester am Ende mit dem MSCI World vergleichen wirst, ist die Enttäuschung vorprogrammiert.
Wenn du es als Sicherheitsbaustein betrachtest, könnte am Ende sogar ein "kleines" Lächeln dabei rauskommen.
Noch ein Hinweis:
Da du von "vor mehreren Jahren geschrieben hast...
Eventuell handelt es sich auch noch um Altbestände und dein Kumpel ist von der Regelung gar nicht betroffen...
Ja, hat der Gesetzgeber so eingeführt um diese Anlageklasse zu stärken.
Man könnte es umgehen, wenn man die Anteile nicht an die Fondsgesellschaft zurück gibt, sondern über die Börse verkauft.
Hallo liebe Community,
habt ihr Empfehlungen für jemanden, der Buy and Hold(überwiegend ETF´s und ab und an ein paar Aktien) betreiben möchte.
Bin Kunde bei der DKB jedoch habe ich eher negative Berichte gehört.
Vielen Dank im Vorfeld.
Würde mich auch interessieren.
Bin auch bei der DKB und sehr zufrieden.
Lediglich die 1,50 Euro pro Sparplanausführung "stören" mich etwas..
Aber für mich kein Grund zu wechseln.
