Die 6 Jahre einzahlen und ein Jahr ruhen lassen spielt heute überhaupt keine Rolle mehr.
Die 7 Jahre sind interessant, wenn für den Vertrag staatliche Vergünstigungen (Wohnungsbauprämie/Arbeitnehmersparzulage) in Anspruch genommen worden bzw. beantragt und gewährt sind, andernfalls kann man sich das Guthaben mit einer Kündigung jederzeit auszahlen lassen.
Ein Berater, der im Urlaub ist und deshalb nicht erreichbar ist, muss nicht der richtige Berater sein.
Was für Pläne müssen erstellt werden?
Alles anzeigenHallo, liebe Community,
habe mal ne Frage bezüglich Immobilienkredit und seiner Tilgung: Was würdet ihr an meiner Stelle machen, wenn ich im Dezember 18 k zur Verfügung habe?
Folgender Hintergrund: 2021 haben Frau und ich eine Altbau-Immobilie gekauft und dafür einen Kredit von 125 k zu 1,58% für 15 Jahre aufgenommen. Wir tilgen monatlich 3% und haben zweimal die Sondertilgung von 5% ausgeführt, bevor die Zinsralley begann - Sondertilgung ist damit vorerst passé, es sei denn, die Zinsen würden wieder dramatisch sinken.
Wenn ich richtig gerechnet habe, hätten wir am Ende der Kreditlaufzeit 2036 noch eine Restschuld von ca 48 k. Ich habe bereits ca 19 k in verschiedenen Festgeldern zu ca 2,5 - 3,5% angelegt und würde diese per Zinstreppe (und hoffentlich noch höheren Zinsen) weiterführen bis 2036 (mit der Vermutung, dass die Zinsen voraussichtlich nächstes Jahr ihren Höhepunkt erreicht haben und dann voraussichtlich wieder fallen werden).
Im Dezember werden weitere 18 k frei, die ich - nach einer ersten Überlegung - gerne für 10 Jahre zu 4,25% bei PBB direkt anlegen würde (ist Finanztip-Empfehlung!). Wenn ich auch hier richtig gerechnet habe, würden aus jenen 18 k nach 10 Jahren ca 27 k werden (die natürlich noch zu versteuern sind).
Meine Rechnung: Die 27 k + die Zinstreppen-19-k ergeben (abzüglich Steuern) im Jahre 2036 in etwa die benötigten 48 k, um den Kredit abzulösen (Geld ist natürlich vorhanden, um einen etwaigen Differenzbetrag auszugleichen).
Zu jenem Zeitpunkt 2026 werde ich Rentner sein und mir wäre es dann wichtig, dass der Kredit fertig ist. Meine Frau wird zu jenem Zeitpunkt allerdings noch berufstätig sein - eventuell könnte dieser Fakt dann noch wichtig werden, falls wider Erwarten doch noch ein Kredit nötig werden sollte.
Bevor ich‘s vergesse: Geld für notwendige Sanierungen/Renovierungen/Instandhaltung etc. ist auf Tagegeld (sofort bzw. kurzfristig), in Anleihen-ETFs (mittelfristig) und normalen ETFs (langfristig) gebunkert.
Mir ist auf jeden Fall auch enorm wichtig, dass das Geld für den Immobilienkredit klar getrennt ist von dem Geld für Sanierung/Renovierung/Instandhaltung.
Und jetzt kommt meine Fragen an euch: Machen meine Rechnungen bzw Gedanken in puncto Festgeld/PBB direkt/Zinstreppe in euren Augen Sinn oder habe ich irgendwo einen Denkfehler? Würdet ihr an meiner Stelle ähnlich handeln? Oder was würdet ihr machen?
Eigentlich juckt‘s mir dermaßen in den Fingern, die 18 k im Dezember lieber in ETFs anzulegen, aber der Verstand sagt: Besser nicht! Was sagt ihr?
Schönen Gruß von der GoldGaleone
Vielen Dank
Alles anzeigenDas ist ein provisionsoptimiertes Modell, das der Bank nützt und das Du bezahlst.
Was auch immer das heißt.
Es fällt mir ziemlich schwer zu verstehen, was Du schreibst.
Natürlich reicht das nicht.
Es läßt sich hieraus lediglich herauslesen, daß Du Dir die bekannte provisionsoptimierte Konstruktion hast verkaufen lassen, wie ich schon vermutet habe. Ob diese Konstruktion für Dich günstig ist oder nur für die Bank/Bausparkasse, läßt sich aus den bereitgestellten Daten nicht ermessen. Vielleicht meldet sich ja Der Buhmann noch. Der hat neulich mal sehr für diese Konstruktion plädiert.
Es ist durchaus nachvollziehbar, daß Du (wie viele) die Karten nur sehr zögerlich und unvollständig auf den Tisch legst. Am Anfang hast Du lediglich von Deinem Privatkredit und Deinem ETF-Depot erzählt. Daß eine vom Volumen deutlich dickere Immobilienfinanzierung im Hintergrund ist, hast Du erstmal verschwiegen und dann nachgeschoben. Das ändert aber die Einschätzung der Situation fundamental. Bei Dir kann nicht nur die Waschmaschine kaputtgehen, die Du dann umgehend ersetzen mußt, sondern möglicherweise die Heizung oder das Dach, woraufhin dann nicht 1000 € plötzlich zu finanzieren sind, sondern 30.000 €.
Finanzen sind ziemlich privat, und viele wollen noch nichtmal unter dem Schutz der forumstypischen Anonymität ihre Verhältnisse offenlegen. Das ist auch in Ordnung so, niemand ist dazu verpflichtet. Auf der anderen Seite kann aber auch niemand eine qualifizierte Antwort erwarten, wenn zwei Drittel des mathematischen Ansatzes geschwärzt sind.
Ich bitte Sie, weder habe ich mich für das Produkt endfälliges Darlehen mit Tilgungssurrogat Bausparen ausgesprochen, noch bin ich bei bzw. mit Rat und Tat bekannt dafür, dieses zu favorisieren!
In einem bekannten großen Forum finden sich unter meinen 13.000 Beiträgen bei rund 2.000 Danksagungen keine großen Plädoyers für diese endfälligen Konstrukte. Ebenso, die individuelle Betrachtungsweise der benötigten Finanzierung im Bezug auf die Bonität, die Anlage-, sowie Lebensmentalität des Verbrauchers, bzw. rat-, und hilfesuchenden.
Bausparen kann durchaus Sinn ergeben, bei Immobilienfinanzierungen aus meiner Sicht allerdings eher als Zusatzprodukt zur Zinssicherung zu einem annuitätisch getilgten Darlehen.
Hätte man es verstanden, hätte man es nicht in ein endfälliges Darlehen gequetscht!
Um Missverständnissen und vor allem Fehlinterpretationen und Falschaussagen Einheit zu gebieten, mal ein paar Begrifflichkeiten und Tatsachen zu Bausparen. Schon damit entkräften sich einige Aussagen, wo Argumente insbesondere aufgrund der Punkte 1) bis 3) ihren Sinn verfehlen.
1) Bausparkassen refinanzieren sich nicht am Markt, sondern bedienen sich ihres Bausparkollektivs und dieser setzt sich (seit bald 100 Jahren) aus den Einzahlungen zusammen. Bausparkassen und das Kollektiv ist rappeldickevoll mit Kapital.
2) Bei Bausparen kann neben der vereinbarten Zins-, und Tilgungsleistung - die sich aus den Zuteilungsparametern ergeben hat - das ausgezahlte und/oder bestehende Bauspardarlehen zu jedem Zeitpunkt ganz oder teilweise getilgt werden
3) Durch Teilungen, Ermäßigungen, Optionsänderungen und/oder Einzahlungen können Zuteilungen herbeigeführt werden
4) Ein noch nicht zugeteilter Bausparvertrag kann durch eine Zwischenfinanzierung ausgezahlt werden
5) Zuteilungen dürfen nach dem Bausparkassengesetz nicht garantiert werden, in der beinahe 100 jährigen Geschichte von Bausparen mit all seinen wirtschaftlichen Zeitpunkten und Ereignissen, Zinshoch-, und Zinstiefphasen haben Bausparkassen aber ihre prognostozierten Zuteilungstermine fast immer eingehalten.
6) In Schieflage geratene Bausparkassen, aber auch gesunde Bausparkassen sind bis dato immer von gesünderen/größeren Bausparkassen übernommen oder fusioniert worden
7) Bausparen erfreut sich seit jeher einer großen Lobby, was u.a. die Gewährung der WOP mit Erhöhung der Eonkommensgrenzen und der Arbeitnehmersparzulage unlängst wieder bestätigt wurde.
Bausparkassen haben bewiesen, sich den Marktbedürfnissen anzupassen und zu überleben, was die Jahre von 2000 bis 2021 eindrucksvoll bewiesen haben
9) Das Bausparguthaben ist in Deutschland bis 100.000 Euro
über den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds je Kunde und Institut im Sinne des Einlagensicherungsgesetzes geschützt
10) Es gibt:
- Sofortfinanzierer als Bausparmodell (Modernisierungsdarlehen) mit sofortiger Auszahlung als Zwischenfinanzierung
- anzusparende Bausparverträge bis Zuteilung
- eigen aufgefüllte Bausparverträge mit Soforteinzahlung Mindestaspargrad
- fremdaufgefüllte Bausparverträge mit Soforteinzahlung Mindestanspargrad
Aber:
A) Insbsondere die Volksbanken (Schwäbisch Hall) und Sparkassen (LBS) drangsalieren nicht selten ihre Kunden bis aufs Äusserste mit ihren vorfinanzierten, endfälligen Bausparmodellen, die in den letzten 20 Jahren selten Vorteile gegenüber der klassischen Hypothek als Annuitätendarlehen, möglichst/bestenfalls als Volltigerdarlehen, ergeben haben. Frech wird/wurde es dann noch, wenn Wohnriester (verkauft von Bankangestellten, die nicht selten das System Wohnriester selber überhaupt nicht vestanden haben) integriert wurde und/oder bei endfälligen Darlehen der Bausparvertrag innerhalb der vereinbarten Zinsfestschreibungszeit nicht in die Zuteilung gelangt sind. Nicht wenige dieser unsäglichen Modelle kommen jetzt in den Zinsauslauf, wo sich der Verbraucher/Kunde einem ZIns von 4 % gegenübersieht, der Bausparvertrag aber nicht ansatzweise der Zuteilung egegnüber sieht.
B) In Summe völlig überhöhte Bausparverträge verkauft werden, wo die Sparraten überhaupt nicht zur Bausparsumme und der Zweck überhaupt nicht zu den Zielen und Bedürfnissen passen und argumentiert wird, man könne den Bausparvertrag dann ja teilen und einen Teil zuteilen, während der andere Teil weitet bespart werden könne.
C) In den meisten Fällen werden die Tarife überhaupt nicht miteinander verglichen, ganz zu Schweigen davon, individuelle Berechnungen auf die Ziele und Wünsche angestellt. Nur so viel: Bauspartarife der Wüstenrot, BHW, Schwäbisch Hall und LBS sind in den seltesten Fällen die besten Lösungen, geht es um das Verhältnis Sparrate/Zuteilungstermin/Zins-, und Tilgungsrate - Tilgungstrecke/Zinssatz. Da bieten BKM, Alte Leipziger und die Signal die besten Alternativen und ich möchte behaupten, mit den Tarifen dieser 3 Kassen deckt man alles ab, was als sinnvoll zu bezeichnen ist.
D) Es bedarf immer einer indviduellen Betrachtungsweise des Verbrauchers, aber auch einer individuellen Berechnung und Gegenüberstellung aller Tarife am Markt, um beurteilen zu können, ob Bausparen Sinn ergibt und vor allem welcher Bausparvertrag in punkto Tarif dann den Bedürfnissen am Gerechtesten wird.
Bausparen, ein Bausparvertrag kann durchaus seine Berechtigung finden, sei es als:
- Kranhenschein fürs Haus bei Immobilieneigentümern
- Sofortfinanzierer bei unerwartenden Modernsisierungs-, Reparaturbedarf und fehlenden, freien Mitteln für die Modernsierung/Reparatur
- Prämienvertrag insbesondere für junge und/oder wohnungsbauprämienberechtigten Sparern
- als flexibles, nicht an die Bank angetretenes Zinssicherungsinstrument für auslaufende Zinsfestschreibungen annuitätisch getilgter Hypothekendarlehen
- Beimischung festverzinsliche Anlage des Anlageportefolios
Im Zuge der Spargeldabwehr in Zeiten der Zinsniedrigphase haben Bausparkassen bei hochverzinsten Tarifen oder Tarifen mit hohen Bonuszahlungsoptionen und/oder Rückerstattung der Abschlussgebühr bei Darlehensverzicht davon sehr wohl Gebrauch gemacht, auch steht der Passus in wohl allen Tarifen.
Erstens aber haben wir kein Zinstief mehr, zweitens kann man diese Tarife gar nicht mehr zeichnen und drittens geht es nicht um Darlehensverzicht, sondern um Zuteilung mit Darlehen.
Alles anzeigenInteressantes Thema.
Vorab: Generell sehe ich das Produkt "Bausparvertrag" auch durchaus etwas kritisch (siehe den - meines Erachtens zutreffenden - Beitrag Nr. 23 von Hornie - um nur ein Beispiel zu nennen). Wie ja praktisch alle Finanzinstrumente ihre Vor- aber auch Nachteile bzw. Knackpunkte haben.
Was mich allerdings nicht daran gehindert hat damals (70er Jahre) beim Kauf und der Finanzierung meines selbst genutzten Hauses (u. a. auch) auf Bausparverträge zu setzen. Mir war nämlich eine schnelle und flexible Tilgung sehr wichtig (Schuldzinsen sind bei Eigennutzung steuerlich nicht in Ansatz bringbar) - und zudem konnte man da (dürfte vermutlich auch heute noch so sein) ganz nach Belieben Sondertilgungen vornehmen, noch dazu ohne mit Vorfälligkeitsentschädigungen (VFE) konfrontiert zu werden. Dieses Haus hatte ich damals binnen weniger Jahre lastenfrei gestellt. Damals gab es in Immobilien-Darlehensverträgen nicht die Option der Sondertilgung (heute ja manchmal - ohne Zinsaufschlag - für beispielsweise 5% oder 10% per annum der ursprünglichen Darlehenssumme durchaus üblich). Daher aus meiner Sicht: Es kommt immer auf den Einzelfall und die individuellen Ziele und Präferenzen an. So auch bei der Frage BSV sinnvoll oder nicht.
Die realitätsbezogenen da praxisorientierten (meines Erachtens fundierten) Ausführungen von Der Buhmann halte ich übrigens für zutreffend (beispielsweise BSV als "Krankenschein für die Immobilie" bezüglich Reparaturen, Sanierungen etc.).
Der - nach meinem Dafürhalten - wichtigste von DeR Buhman angeführte Aspekt betrifft allerdings die möglichen Auswirkung auf den sog. "Beleihungsauslauf" (siehe Beitrag Nr. 24).
Die Zins-Spreads zwischen den unterschiedlichen Beleihungsausläufen können nämlich erheblich sein. Zudem geht es bei diesen Darlehen - in aller Regel jedenfalls - um größere Summen.
Beispiel: Habe mal eine etwas außergewöhnliche Konstellation erlebt, wo (im familiären Umfeld) ein Kredit (Konsum- bzw. Ratenkredit) aufgenommen werde sollte, um einem der Kinder bei der Immobilien-Finanzierung zu helfen bzw. diese zu erleichtern. Als ich diesbezüglich um Rat gefragt wurde, hielt ich schon den Ansatz für kompletten Unsinn. Bis ich nachgerechnet hatte: Der höhere Zinssatz des "Ratenkredits" (iVz dem Immobiliendarlehen) fiel auf eine sehr überschaubare Summe an - der geringere Zinssatz des Immobiliendarlehens (aufgrund des so eingebrachten Geldes war der Beleihungsauslauf niedriger - das bedeutete damals einen um die 30 oder 40 Basispunkte niedrigeren Zins nach meiner Erinnerung) aber bezog sich auf eine sehr hohe Summe (iVz dem Ratenkredit), nämlich das gesamte Immobilien-Darlehen. Das (fast bizarre) Ergebnis: Ein praktisch positives Zinsdifferenzgeschäft. Sicherlich ein außergewöhnlicher Sonderfall - der dann eintreten kann, wenn nicht allzuviel Geld (Eigenkapital) fehlt, um eine wichtige Marke bezüglich des Beleihungsauslaufes zu überspringen und so zu einem günstigeren Zinssatz des Immobiliendarlehens zu kommen.
Es kommt - wie so oft - also auf den Einzelfall an, ob etwas sinnvoll sein kann oder auch nicht. Das gilt auch für das Thema BSV - und in obigem Fall sogar für einen Ratenkredit.
Danke dir 
Nun ja, nur mit einer individuellen Betrachtungsweise des Verbrauchers kann eine Empfehlung in punkto Geldanlage, Finanzierungskonzept bzw. Finanzkonzept ausgesprochen werden. Das kann ein Forum gar nicht leisten. Zu dem, was für den einen Verbraucher mit seiner Anlagementalität und/oder Risikomentalität auch in Bezug auf Lebensfragen und Entscheidungen passt, muss schon lange nicht für den nächsten Verbraucher passen.
Zu dem sollte man die Klaviatur Regelwerk und Tarife aller Bausparkassen rauf und runter spielen können, um entscheiden zu können, wie sinnvoll ein Bausparvertrag in oder für unterschiedliche Situationen und Bedürfnisse sein kann, insbesondere aber auch den Verbraucher und seine finanzielle Situation, sowie seine Absichten individuell kennen.
Gefährlich ist auch immer dieses gefährliche Halbwissen bezüglich der einzelnen Geldanlagen, eben auch bei Bausparen, mit dem man, sinnvoll, individuell an Bedürfbisse angepasst und maßvoll eingesetzt sich den ein oder anderen Vorteil verschaffen kann und ich glaube schon, dass es am besten jemand beurteilen kann, der damit unabhängig agierend tagtäglich und seit 3 Jahrzehnten zu tun hat. Besser gesat, ein unabhängiger Experte sollte am besten helfen und unterstützen können.
Hatten wir in dem größten Immobilienfinanzierungsforum seit jeher die Diskussionen, mit über 13.000 Beiträgen in 12 Jahren und mittlerweile einem eigenen Erfahrungsthread, vor allem mit Sigantur öffentlich auftretend, hat sich das über die Jahre dann aber gelegt und nicht wenig Hilfe-, und Ratsuchenden konnte wunderbar geholfen werden und so manch ein Problem gemeinsam gelöst werden.
Getroffener Hund bellt.
Nein, stellt klar, hilft und unterstützt!
Stänkerkopf!!
Nein.
"Der Buhmann" verdient an der Vermittlung von Baufinanzierungen (in Braunschweig).
Ich wollte damit sein "Unbedingt bauen!!" etwas in Kontext stellen.
Nein, von Bauen war nicht die Rede, sondern vom Erwerb von Wohneigentum!
Klare Antwort: Nein. Der Bausparvertrag nutzt allenfalls der Bausparkasse.
Mit solchen Aussagen disqualifiziert man sich von ganz alleine!
Wenn ich so lese, was Du schreibst, Buhmann, muß so ein Bausparvertrag ja etwas gaanz Tolles sein. Verkaufst Du welche?
Ein Bausparer kann sinnvoll sein, ebenso, sich die Zeilen eines Experten zu Gemüte führen und noch sinnvoller ist es, nicht mit gefährlichem Halbwissen zu glänzen, um dann mit einem blöden Unterton Verkaufsabsichten zu hinterfragen.
Ein Bausparvertrag als "Krankenschein fürs Haus" kann für Immobilieneigentümer ebenfalls sinnvoll sein, z.B. weil man bei Kosten von 9.000 Euro nur 4.000 Euro angespart hat oder sein Kapital im Markt angelegt hat und die Kurse derzeit für einen Verkauf nicht günstig stehen. Manche Reparaturen warten nicht auf günstige Kurse oder auf genügend Zeit zur Ansparung!
Hm, die Grenze von 50K war mir nicht bekannt.
Das ist nicht schlimm, lese ich die Beiträge hier, ist so einigen so einiges nicht bekannt.
Alles anzeigenEin Bausparvertrag hat sich gelohnt, wenn
- die Zinsen seit Abschluss SEHR stark gestiegen sind,
- der Vertrag optimiert wurde, d.h. alle Bedingungen (Mindestsparsumme, Mindestbewertungszahl etc.) gleichzeitig eingetreten sind und
- Du genau zu diesem Zeitpunkt den Kredit brauchst.
Mit einem (weiteren) SEHR starken Zinsanstieg vom heutigen Niveau zum Ausgleich der hohen Kosten und Zinsverlust würde ich eher nicht rechnen.
Die Wahrscheinlichkeit, dass Du genau bei Zuteilungsreife des BSV Dein Traumobjekt findest ist gering. Solltest Du es z.B. in 5 Jahren finden, ist Dein Eigenkapital in einen nicht-zuteilungsreifen Vertrag gebunden und verhindert den Kauf. Ein BSV ist ungünstig, wenn Du nicht den genauen Zeitpunkt der Nutzung kennst!
Falls der zeitliche Horizont zufällig genau passen sollte, bekommst Du wegen der besonders hohen Tilgung des BSV Probleme.
Ich würde mit einer Kombination aus Aktien-ETF-Sparplan und Anleihen/Festgeld/Tagesgeld sparen und komplexe Finanzinnovationen vermeiden.
Man kann einen nicht zugeteilten Bauspavertrag durch Auffüllung zum Mindestsparguthaben und/oder Vertragsänderungen wie Teilung oder Reduzierung (womit dieses ohne Auffüllung auf eine Teilbausparsumme ebenfalls erreicht werden kann) zur Zuteilung bringen, ebenso kann der Bausparvertrag die Zeit bis zur Zuteilung zwischenfinanziert werden.
Hallo Frallemand,
Jein. Je nach Bausparkasse und Vertrag kann man eine Einzahlung über dem Regelsparbetrag machen oder nicht. Und viele Bausparkassen lassen sich da vorher nicht festnageln, sondern machen die Entscheidung von der aktuellen Lage abhängig. Nein, ich bleibe dabei, bei Ihrer Situation ist ein Bausparvertrag zu unflexibel. Wenn Sie sich einen Zeithorizont von 7-8 Jahren bis zu einer Entscheidung vornehmen, würde ich meine Sparrate ungefähr Hälfte Hälfte in ETF und Festgeld/Tagesgeld stecken. Damit haben Sie die größte Flexibilität mit angemessener Rendite und Sicherheit. (Die Diskussion ob besser 40/60 o.ä. will ich nicht führen.)
Gruß Pumphut
Keine Bausparkasse wehrt eine Einmaleinzahlung zur Auffüllung der Mindestansparung ab. Eine Zuteilung kann bei Auffüllung bei dem besten Tarif bereits nach 24 Monaten erwirkt werden.
Das Bauspardarlehen kann bis 50.000 Euro blanko gewährt werden, was schon mal Grundschuldschuldeintragungskosten sparen lässt. Viel entscheidender ist aber der Hebel, der mit dem "fremdfinanziertem Eigenkapital" erzeilt werden kann, denn das Bauspardarlehen senkt den Beleihungsauslauf des Restdarlehens und eben nach diesem werden die Konditionen vergeben. Nehmen wir nun an, ich benötige z.B. 30.000 Euro weniger Hypothekendarlehen, so kann diese Summe den Beleihungsauslauf unter jeweilige Beleihungsgrenzen >90%, >80%, >70% >60% bringen und gerade im oberen Auslaufsegment liegt der Zinssprung bei um die 0,5%.
Nehmen wir zu dem an, ich benötige aufgrund der 30.000 Euro Bauspardarlehen - blanko gewährt - 480.000 Euro statt 510.000 Euro, so wirkt sich der Hebel von z.B. 0,2 % günstigeren Zinsen aufgrund des geringeren Beleihungsauslaufs auf die 480.000 Euro auf die Jahre so gravierend aus, als dass das anfänglich eher teuer erkaufte Bauspardarlehen sich sehr wohl rechnet! Berücksichtige ich die ersparten Grundbucheintragungskosten und insbesondere auf die 30.000 Euro (geht ja bis 50.000 Euro) den Zinssatz von 2,35% statt 4 % oder 4,5%, bekomme zu dem noch die Wohnungsbauprämie, so könnte man zu der Idee kommen, das Bauspardarlehen kann sich sehr wohl lohnen!
Naja und selbst 10.000 Euro oder 15.000 Euro Bauspardarlehen kann diesen Hebel bewirken, ganz zu schweigen davon, dass bei einem zugeteilten Bausparvertrag in Höhe von z.B. 30.000 Euro bei 15.000 Euro Bausparguthaben und 15.000 Euro Bauspardarlehensanspruch eben diese 30.000 Euro die Erwerbsnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar,- Grundbuch-, und Maklerkosten) ausmachen können, was dazu führt, lediglich den Kaufpreis und die Modernisierungskosten finanzieren zu müssen, wo Darstellbarkeiten von Immobilienfinanzierungen anfangen möglich zu werden!
......und es schadet auch nicht, den Bausparvertrag anfänglich gering zu besparen, womit Liegezeiten (wichtig für Zuteilungsberechnungen bei Bausparen, bzw. ein Aspekt davon) beginnen zu laufen, um parallel in Fonds oder ETF's zu investieren, dort Renditen zu generieren, um das Angesparte dann kurz vor Realisierungsbeginn eines Erwerbes in den Bausparvertrag einzuzahlen und diesen damit in die Zuteilung zu bringen, um damit wiederum den Vorteil des Hebels in Bezug auf Beleihungsauslaufgrenzen zu erhalten.
Zwei Ausrufezeichen!
Schnell, kennt jemand einen Baufinanzierer in Braunschweig, den man da fragen könnte?
Exakt, zwei Ausrufezeichen!
In meinem post steht eine klare Empfehlung, kaufen sie eine Immobilie!!
Statt Immobilienkauf, der Investition in eine inflationsgeschützte Sachwertanlage lieber armsparen?
Schon einmal haben sie den Zeitpunkt der richtigen Investition Immobilieneigentum verpasst, sie laufen Gefahr, ihn endgültig zu verpassen.
Weiter steigende Zinsen, Mietzahlungen, Wertminderung durch Inflation der Geldanlagen......
........wer oder was soll diese verlorenen Renditen (rückwärtsgerechnet) denn ausgleichen?
Das nennt man Kapitalbeschaffung und stellt kein Problem dar.
Die VL Zahlung des Arbeitgebers, inkl. eines evtl. Eigenanteils, ist doch die Arbeitnehmersparzulage und wenn auf diese keine WOP oder ASZ Prämie beantragt wurde, geht diese auch nicht verloren, denn dafür gilt die 7 jährige Sperrfrist oder bei der WOP bei nach 2009 abgeschlossen Verträgen der wohnwirtschaftliche Verwendungszweck.
Selbst wenn du die beantragt hättest, lediglich die Förderung würde verloren gehen, die reine ASZ bzw. das Guthaben kannst du dir immer auszahlen lassen.
