Beiträge von Zlin

Zitat von H4KlAuS

Legst du noch was dazu oder nimmst du nur die 6,65 € brutto VL vom AG mit ?

Denn bei geringer Sparleistung würde ich von jeglicher VL-Depots Form abraten, die Kostenm fressen einfach die Raten auf.

Das Ebase VL-Konto kostet z.B. 12,- € jährlich Grundgebühr

Oder Finvesto kostet 30,- € jährlich.

Bei einer Sparrate von 6,65 € bzw. 79,80 € im Jahr sind das bei Ebase 15 % Gebühren Anteil deiner Sparrate.

Bei Finvesto sogar 37 % deiner Beiträge

Wenn du aufstockst dann reduzieren sich natürlich die Anteile.

Allerdings beliebst du unflexibel mit dem Produkt.

Ich würde, bei so geringem Anteil vom AG, immer nur den Ag-Anteil mitnehmen und ihn, sofern man es nicht für die Tilgung einer Baufinanzierung oder zum sparen in einen VORHANDENEN Bausparvertrag nehmen kann, in einen ganz einfachen VL-Sparplan packen.

Die gibt es immer noch kostenfrei, wenn auch ohne Verzinsung. Da einfach die 6,65 € reinlaufen lassen und nach 7 Jahren die Rund 500,-550,- € mitnehmen.

Wenn ich zusätzlich den VL-Betrag aufgestockt habe, also bei z.B. 40 € monatlich Rate die eigenen 33,- €, würde ich diese lieber in einen schon vorhandenen oder eigenen kostenfreien ETF Depot einzahlen.

So nimmst du die VL mit, bist aber dennoch am Aktien-Markt dabei, dazu flexibler und kostengünstiger.

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Ich zahle den Restbetrag um auf die vollen 80Euro Sparzulage im Jahr zu kommen selber hinzu.

Das Problem ist ja ich habe bereits ein vl Depot aber dieses sagt mir nicht zu (Kosten sind leider noch höher als bei den Anbietern die du genannt hast, habe ich damals über einen "Vermittler" abgeschlossen).

Zitat von tom70794

https://www.test.de/Vermoegens…56653-5437877/#question-2

Ich möchte aus meinem Vertrag aussteigen, obwohl die sieben Jahre noch nicht vorbei sind. Geht das?

Das kommt darauf an. Wenn Sie Spar­zulage erhalten haben, dürfen Sie nur aus einem wichtigen Grund aussteigen, sonst verlieren Sie den Anspruch auf die Förderung (Glossar). Einige Banken erlauben bei Bank­sparplänen einen vorzeitigen Ausstieg ebenfalls nur aus wichtigen Gründen. Es kann sein, dass Sie dann den Schluss­bonus nicht erhalten. Es können zudem zusätzliche Kosten anfallen, etwa bei der Degussa Bank. Beim Fonds­sparen ist eine vorzeitige Verfügung in der Regel möglich. Vorsicht: Die Fonds­depot­bank kassiert auch dann das volle Depotentgelt von 84 Euro. Auch beim Bausparen kommen Sie vorzeitig an Ihr Geld, die Abschluss­gebühr wird aber nicht erstattet.

Wie schon erwähnt ich möchte die VL Leistung NICHT kündigen/aussteigen sondern lediglich das Depot übertragen.

Zitat von winter

Aus Interesse, warum möchtest Du das Depot ändern?

Weil ich leider damals alle Produkte über einen ''Berater'' habe machen lassen und das Depot in Vergleich zu anderen VL-Depots teuer ist und der Fond in des investiert eher so ''lala'' ist (DWS). Ich möchte dazu erwähnen ich bekomme vom Arbeitergeber unter 10euro dazu (öffentlicher Dienst)

Zitat von tom70794

Nein. siehe Link

https://www.test.de/Vermoegens…ergleich-5056653-5437877/

Finde in dem Link leider nichts zu dem Thema . Ich möchte den Vertrag ja nicht kündigen sondern nur den Anbieter wechseln.

Guten Abend,

ich wollte nachfragen ob man sein VL-Depot von einer Bank zu einer anderen Bank übertragen kann bzw. ob dann ein Fondwechsel möglich ist (natürlich ohne Verlust der staatlichen Förderung).

Folgende werden dort angezeigt:

https://www.finanztip.de/indexfonds-etf/msci-world/

• Zum Vermögensaufbau eignen sich unter anderem die MSCI-World-ETFs von iShares (ISIN: IE00B4L5Y983), Xtrackers (ISIN: IE00BJ0KDQ92) und Source (ISIN: IE00B60SX394).

dort standen damals auch Ausschüttende Varianten (unter anderem auch der von dir genannte ETF), falls du die untere Tabelle meinst, dort war der von der genannte ETF nie vorhanden und diese dient zu einem groben Vergleich.

Ich glaube der ETF Sparplan Ratgeber wurde insgesamt überarbeitet, dort stehen nun keine Empfehlungen bzw. diese werden im ETF-Rechner angezeigt.

Im MSCI World Ratgeber werden momentan auch nur noch Thesaurierende angezeigt

Eis haben oder nicht haben :P, nein Spaß beiseite. Ich merke selber das ich an die ganze Sache zu perfektionistisch rangehe.

Also wenn ich es richtig Verstanden habe wird ja z.B bei der renaultbank die Steuer automatisch abgeführt, bei anderen Banken (die im Ausland sitzen) nicht.

Haha, erneut vielen Dank :). Ich habe schon gesehen das es einige Tagesgeldkonten gibt die z.B anstatt der 010% auch bis zu 0,50% Zins bieten, aber ist es dort nicht ein wenig komplizierter mit der Steuer da diese nicht automatisch abgeführt werden?

Alles klar, perfekt. Vielen Dank an alle :)!

Hallo,

momentan sind meine Finanzen wie folgt aufgebaut:

1x Tagesgeldkonto bei der Renault Bank (2,5x des Gehalts als Rücklage)

1x Girokonto bei der Commerzbank

1x ETF Sparplan bei der Consorsbank (wird mit 50euro monatlich bespart)

1x VL-Sparen

ich möchte dazu sagen das ich momentan noch in der Ausbildung bin.

Nun zu meiner eigentlichen Frage. Wie sinnig ist überhaupt momentan ein Tagesgeldkonto? Ich meine klar ein Notgroschen (für extreme Fälle) ist etwas sinniges/feines, jedoch ist die Verzinsung ja momentan schlecht, wodurch man ja mehr oder minder Jahr für Jahr durch die Inflation an Geld verliert.

Wäre es nicht beispielsweise sinniger, den ''Notgroschen'' in einen separaten ''sicheren'' ETF zu investieren?

Natürlich muss man auch hier damit rechnen, das der ''worstcase'' Fall eintreffen kann und gerade zu dem Zeitpunkt, wo man Geld benötigt (also wirklich den Notgroschen), der ETF im minus ist jedoch muss man ja auch immer im Hinterkopf behalten, das man ggf. diesen Notgroschen über Jahre oder gar Jahrzehnte gar nicht benötigt.

Was sind eure Ideen dazu?

Also sind wir uns alle einig :D, Beitragsfrei ist sie schon nun mal schauen wie es mit einem Widerruf aussieht.

Ich denke mal kündigen macht keinerlei Sinn, korrekt?

Hey,

die meisten Anbieter werben sogar damit, dass diese es kostenfrei prüfen und erst wenn man sich dazu entscheidet, den Vertrag wirklich zu widerrufen (und diese Kanzlei) in Anspruch nimmt, entstehen die Kosten. (gibt sogar eine extra Seite auf Finanztip dafür mit empfohlenen Kanzleien).

Edit: Dies bezieht sich nur bei Fehlern in der Widerrufsbelehrung.

Wenn ich es richtig mitbekommen habe, würde ich mit einem Widerruf besser wegkommen als nur mit einer Beitragsfreistellung. Die Kosten würde ich bei einem Widerruf wieder bekommen (wenn ich es richtig verstanden habe).

Ich denke halt insgesamt, dass der Vertrag nicht optimal ist und ich, wenn ich Riestern möchte ein deutlich besseres Angebot in Anspruch nehmen könnte.

Hey :),

genau darum geht es mir halt, ich bespare mittlerweile einen ETF Sparplan über 50euro und die Riester ist beitragsfrei gestellt.

Momentan bin ich Azubi. Kinder habe ich keine und momentan sind auch noch keine geplant :D.

Die gesamte staatliche Förderung liegt momentan bei 6650euro.

Ich denke ich werde mal überprüfen lassen ob ich ggf noch den Vertrag widerrufen kann.

Hey,

schonmal vielen Dank :),

Beginn: 2017

Ende: 2055

Rentengarantiezeit: 15 Jahre

Monatsbeitrag: 50euro

Garantiertes Kapital: 22350,00euro

Mögliches Kapital: 4% 50.562euro 6% 77.307euro

Hallo alle miteinander :),

ich habe November 2017 das obige Produkt abgeschlossen (über einen Vermittler...). Der derzeitige Stand ist das ich es beitragsfrei gestellt habe (da ich mir nicht sicher bin ob das Produkt sinnig ist), habt ihr Ideen zu der Sinnigkeit des genannten Produktes?

Nun habe ich vermehrt gelesen das möglich ist den folgenden Vertrag zu Widerrufen? Kann ich als Laie überhaupt erkennen ob ich den Vertrag widerrufen kann oder nicht (falls überhaupt notwendig/sinnig).

Schonmal vorab viele Grüße :)!

Zitat von Kater.Ka

Das gilt für einen sehr speziellen Fall, nämlich dass der Wertzuwachs aus dem Sparplan, ggf. unter Berücksichtigung der Wiederanlage, bis zum Verkauf <= 801bzw. bei TFS 1.144 € ist. Das sind bei einem 25€-Sparplan weit über 10 Jahre, bei 100 € überschlägig so nach 6-7 Jahren.

Wenn Du mit Kosten die Steuern meinst hast Du für diesen speziellen Fall recht. Das kippt dann wenn die 1.144 € überschritten werden, dan wäre ein einmaliger (oder mehrmaliger) Verkauf und Wiederkauf günstiger gewesen. Umgekehrt entstehen dabei Transaktionskosten, die man natürlich nur aufwendet wenn die Steuerersparnis dies rechtfertigt.

Da gibt es zwei Sichten dazu:

Finanztip hatte mal als Grenze rund 20 T€ genannt, da dann noch eine ganze Reihe von Jahren die Ausschüttung steuerfrei bleibt. Die Grenze liegt bei 2,5% Ausschüttung und 30% TFS bei rund 801 / 0,7 / 0,025 = 45.777 €. Die wird dann je nach Wertzuwachs 15-20 Jahre später erreicht.

Bis Du die 801 € erreicht hast läuft ja ein Wertzuwachs im Fonds, der nicht ausgeschüttet wird (z.B. 2,5% Ausschüttung und 4,5 % Wertzuwachs). Den Wertzuwachs hättest Du durch mehrmaligen Verkauf und Kauf bis zum Erreichen der 801 € mit Ausschüttungen zumindest anteilig steuerfrei machen können. Die Grenze liegt bei 7% Rendite und 30% TFS bei knapp 17.000 €.

Um die Sache rund zu machen: Es ist wichtig, dass der Plan für Dich stimmig ist. Bei Deinen derzeitigen Planungen passt der Ausschütter, lass Dich durch meine Überlegungen nicht davon abbringen. Wenn Du dann irgendwann mal die Sparraten erhöhst kannst Du neu überlegen, ob dann ein anderer Plan für Dich besser passt.

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Vielen Dank für deine ausführlichen Hilfen :), nur damit du es besser nachvollziehen kannst habe einen ausschüttenden ETF Sparplan gefunden bei der Consorsbank der kostenfrei ist und die Ausschüttung wird wieder kostenfrei neu angelegt. Ich melde mich dann einfach nochmal hier im Forum bei weiteren Fragen.

Again vielen vielen Dank!

Sodala ich habe mir noch mal 1-2 Gedanken zu dem Thema gemacht, rein von der Logik her müsste es doch gerade, wenn man eine niedrige monatliche Sparrate am sinnigsten sein auf einen ausschüttenden ETF zu setzen, weil man doch gerade dann die meisten Steuern sparen kann, auch wenn man die 801euro nicht erreicht. Wenn man jetzt einfach mal davon das ausgeht das man den ETF z.B nach 10 Jahren auflösen muss (z.B privatbedingt) dann hätte man ja mit der ausschüttenden Variante rein steuerlich gesehen (weil man es ja schon Jährlich versteuert hat) deutlich geringere Kosten oder nicht?

Wäre es selbst auf lange Sicht gesehen nicht am sinnigsten so lange in einen ''Ausschütter'' zu investieren bis man die 801euro erreicht hat diesen dann ''still'' zu legen und dann einen neuen Sparplan zu eröffnen in der thesaurierenden Variante?