Hallo chris2702,
vielen Dank erstmal für deine Unterstützung, dieser Vertrag macht mich vollkommen fertig. Die Rendite zu berechnen, soweit bin ich noch gar nicht gekommen.
Ich habe es bisher nur geschafft die Zahlen zu sammeln und gegenüberzustellen. Oh man, ich komme mir total dumm vor!!!
Die Zahlen oben sind Stand 31.12.2019 aus der Steuererklärung und Wertmitteilung der Versicherung.
Einen Zahlenfehler meinerseits habe ich schon entdeckt, sorry Beginn der Versicherung war 01.12.06 und es wurde noch im Dezember der Jahresbeitrag von 1.461€ einbezahlt. Dann erstmal Einmalzahlungen, später wurde die Summe erhöht und auf monatliche Zahlungen umgestellt. Also werde ich jetzt nochmal jedes Jahr einzeln durchgehen und zusammenrechnen.
So, ich habe jetzt alle Zahlen zusammen, erstmal für die Versicherung meines Mannes zusammengeschrieben. Irgendwie hat sich nichts verändert....
Gesamt einbezahlt bis 31.12.2019: 26.459,89
Förderung gesamt bis 31.12.2019: 1.943,--
Kosten: 4.803,22
Wertentwicklung: 5.320,76
Steuerersparnis: 1.311,49
In den Unterlagen steht, wenn ich die Versicherung zum 31.12.19 kündige ist der Auszahlungsbetrag bei 29.111,79€. Da es ja aber dann eine schädliche Verwendung wäre müssen wir die Förderung und und die Steuererstattung zurückzahlen. Das verstehe ich und es ist mir auch klar.
Wenn wir weiter einzahlen steht unter: Leistungen inklusive Überschussbeteiligung bei einer jährlichen Wertsteigerung von 1% Altersvorsorgevermögen 60.186€ davon garantiert 67.056€ oder mtl. Rente 268,40€ davon garantiert 263,90€
Unter: beitragsfreie Leistungen inkl. Überschussbeteiligung bei jährl. Wertsteigerung von 1% Altersvorsorgevermögen 40.315 davon garantiert 39.202 oder mtl. Rente 158,60 davon garantiert 154,30 (154,30*12*16= 29.625,60)
Hier stehen auch höhere Berechnungen, aber ich denke es ist besser, ich nehme die niedrigste zur Planung heran und freue mich falls es mehr wird. Oder?
Ich leite hieraus jetzt ab, dass wenn wir die Versicherung nicht weiter besparen, in 2033 wahrscheinlich 40k rauskommen oder eine Rente von min. ca. 30k. Beides muss versteuert werden. Die Rentenzahlung erhöht unser beider Steuerbrutto. Was sind 150€ in 2033 noch wert?
Wenn ich die Versicherung kündige bekommen ich nur das selbst einbezahlte Geld in Höhe von 26.459 zurück und muss eine Steuerrückzahlung von 1311€ zahlen. Richtig?
Nun stellt sich für mich die Frage, wenn ich die 26k nehme und selbst anlege ist die Wahrscheinlichkeit da, dass ich das Geld bis 2033 verdoppelt kann, in ETF z.B.
Dann hätte ich in 2033 doch 50k, abzüglich Kapitalertragsteuer zuzüglich der Sparraten, denn ich würde das gesparte Geld weiter selbst zur Seite legen. Wenn wir das Geld aber nicht brauchen kann es ja weiter in den ETFs liegen bleiben.
Das klingt mir irgendwie zu einfach, was übersehe ich hier?
Oder bin ich gar zu blöd und sollte die Versicherung weiter besparen?
Hilfe!!