Was meinst du mit "Bestandteil"? 🤔
Das Risiko ist hier nicht der Index dahinter, sondern eher das HSBC entscheidend dass der thesaurienden nichts bringt und ihn zu macht...Dann werden, je nach Strategie, ggf alle deine Anteil zu dem Zeitpunkt verkauft. Falls man das als "Risiko" ansieht 🤷♂️
Hallo,
unser Notgroschen liegt aktuell auf unserem Gemeinschaftskonto bei der ING.
Ich habe aber auch ein Einzelkonto / Account bei Trade Republic.
Jetzt wo sie 2% Zinsen pro Jahr anbieten, dachte ich mir, ich schiebe mal so lange 15000 Euro von dem ING Konto auf das TR Konto.
Ich frage mich nun:
Geht das so einfach? 🤔 Oder kann da dann irgendwas von wegen Schenkungssteuer kommen? 🤔 (Wenn ja, wie merkt der Staat das überhaupt? 😁) oder irgendwas anderes (was ich nicht auf dem Schirm habe)?
Gemeinschaftskonto gehört mit und meiner Frau (Verheiratet). Vielleicht ist das wichtig 🤷♂️.
Danke für die Antworten! 
Warum nicht deinen Sohn jeden Monat Betrag X überweisen kurz bevor der Kreditbetrag abgebucht wird? 🤔
Hallo zusammen,
letztes Jahr habe ich eine neue KFZ Versicherung abgeschlossen.
Heute kam die Zahlungsinformation für nächstes Jahr. Leider wurde ich bei der Typenklasse um eins (1) hochgestuft bei der Haftpflicht.
Also trotz SF Klasse verbessert (von 9 auf 10 und demnach von 35% auf 33%), zahle ich nun hierfür 202,37 Euro statt 173,98. Das sind rund 29 Euro mehr! Oder auch rund 16% mehr! Die wollen einen doch verarschen oder?
Ich fahre seit 14 Jahren Auto (inklusive begleitete fahren). Habe nie ein Unfall gehabt oder sonst was. Das gleiche Auto fahre ich nun seit 5 Jahren! Und nur wegen einer komischen Statistik muss ich nun 16% mehr bezahlen? Das kann doch nicht sein oder..?
Okay, genug aufgeregt 😂... Was ich fragen will:
Hatte jemand sowas schonmal? Kann man da irgendwie gegen vorgehen? Oder eventuell einfach nur auf Kulanz hoffen?
Danke für eure Erfahrung!
💡
Vielen Dank für den Hinweis. Das ist es! Bei uns ist September "der Rechnungsmonat" in dem kein Abschlag mehr gezahlt wird und stattdessen die Rechnung kommt.
Somit wäre ich bei gleicher Rechnung (nur mit 11 Monaten statt 12) bei 344 Euro Abschlag.
Passt also.
Vielen Dank!
Hallo,
bei meinem Gas und Strom lieferanten (gleicher Anbieter) wurde wie überall die Preise erhöht.
Demnach haben sie selbstverständlich den Abschlag auch erhöht.
Jetzt frage ich mich allerdings "sie sie auf diesen Abschlag kommen". Ich weiß nicht ob ihr hier einen Rechenfehler habe oder etwas übersehe...
Verbrauch (letztes Jahr): 16500 kw/h
Neuer Preis: 22 Cent pro kw/h
Neuer Grundpreis: 14 Euro
(also etwas höher gerundet!)
Ich rechne jetzt:
16500 (Verbrauch) × 0.22 (Euro) ÷ 12 (Verbrauch in Monat) + 14 (Grundpreis im Monat)
= 316,50 Euro
Allerdings ist hier mein Abschlag bei 342 Euro.
Das sind 26 Euro mehr als ich ausgerechnet habe.
Etwas Puffer ist ja okay. Aber dann würde ich vielleicht 320 Euro ansetzten...
Mach ich was falsch?
Oder will der Versorger nur ein kleinen Kredit von mir?
Danke
Mal abgesehen, dass ich von der ganzen Konstruktion nichts halte
Was findest du daran schlecht?
Wie wuerdest du es machen?
Was koennte man besser / anders machen?
Hallo Zusammen,
wir haben folgende Konstellation:
Unser Kinder bekommen von uns jeweils 50 Euro in einen ETF (A1C9KK).
Desweiteren bekommen sie von Oma und Opa jeweils 8,34 Euro monatlich, welches bis zum 18. Geburtstag nicht benutzt werden darf.
Wir haben abgesprochen, dass wir dieses Geld (von Oma und Opa) auch in einen ETF packen, da die zwei einfach noch > 15 Jahre haben bis sie 18. Jahre alt sind und wir daher sehen, dass wir aus dem Geld noch etwas machen koennen.
Falls dies nicht funktioniert (das Depot unter dem Betrag von 8,34*12*18 Euro faellt) und die Kinder das Geld haben moechten, werden wir Eltern den Beitrag Betrag aus eigene Tasche bezahlen.
Damit wir eine bessere uebersicht haben, haben wir uns damals entschieden dieses Geld in einen andern ETF zu packen (A0RPWH).
Jetzt kommt noch Tante hinzu, die ebenfalls 10 Euro bis zum 18. Geburtstag beisteuern moechte.
Gleiche vorgaben wie Oma und Opa.
Wir stellen uns jetzt die Frage, ob es hier Sinn macht, den bestehenden "zweiten" ETF (A0RPWH; von Oma und Opa) zu erhoehen oder einen neuen ETF (dritten) ETF hierfur anzulegen...
Wir denken beides hat Vor- und Nachteile.
Der grose Vorteil bei einem dritten ETF ist, dass wir eine bessere uebersicht im Depot haben.
Allerdings macht es es auch unnoetig kompliziert.
Wir tracken sowieso jeden Kauf in einem Excel-Sheet.
Von daher kann ich die "trennung" von "Das ist von Oma und Opa und das ist von Tanta" auch im Excel Sheet nachvollziehen...
Was denkt ihr? Was wuerded ihr in dieser Situation machen?
Okay, danke euch erstmal.
Wenn ich also richtig verstehe, ist die TER nur ein "angenommener Preis". Ein "pi mal daumen" wert der ebenfalls schwanken kann?
Ich habe heute, zuvaelligerweise ein Tag spaeter, die selbe Abrechnung fuer meine Tochter bekommen. Diese spart in den gleichen ETF seit dem 1.6.2021 und zusaetzlich in den iShares Core MSCI World seit dem 15.7.2021.
Hier sieht das Blatt wie folgt aus:
Sie zahlt wohl nur 0,04 % fuer den gleichen ETF ... 😖
Und nur 0,08 % fuer den iShares Core MSCI World, welche angeblich bei 0,20 % liegt.
Heist also, sie hat einfach (aus welchem Grund auch immer) Glueck gehabt, und hat weniger gezahlt als ich fuer den gleichen ETF?!
Einfach weil die Transaktionskosten (und andere Kosten) fuer sie "irgendwie" besser lagen?!
Halloechen,
ich spare per Sparplan seit dem 1.10.2021 in den HSCB MSCI World ETF bei der ING.
Laut der verlinkten webseite hat der ETF eine TER von 0,15%.
Heuter aber bekomme ich eine "Kostenaufstellung zu Ihrem Direkt-Depot für das Jahr 2021" von der ING.
Diese Kostenaufstellung der ING dient lediglich als "Kostenuebersicht", es ist keine Rechnung oder so.
Sondern lediglich eine Information.
Was ich nun komische finde ist, dass dort nun folgendes drin steht:
Die "aggregierten Kosten" vom "Produkt" waren also 0,17%.
Wieso ist das so? Wieso sind das nicht 15%, wie angegeben?
Laut trackingdifferences.com ist die TD bei -0,04%.
Das heist doch eigentlich, dass ich TER + TD = "Reale Kosten" haette, oder?
Heist also 0,15 + -0,04 = 0,11% Kosten?
Oder vermische ich hier nun drastisch etwas?
Danke fuer weitere erklaerungen.. Ich stehe hier bisschen auf dem Schlauch und wuerde es gerne verstehen wollen.
Ich habe mit der LBS telefoniert.
Meine Frau hat einen Vertrag "ohne Limit".
Wir versuchen nun unser Glück und Investieren nun 3000 Euro über 7 monate verteilt extra.
Ich habe nichts im Internet gefunden, warum man uns deswegen kündigen sollte.
Weder das Bauspardarlehen ist erreicht, noch ist der Vertrag seit 10 Jahren Zuteilungsreif.
Hallo Zusammen,
meine Frau hat noch einen "alten" (10 Jahre alt, noch nicht Zuteilungsreif) Bausparvertrag.
Dort ist angegeben, dass man im Jahr 10% Bonus des eingezahlten Guthabens erhält.
Heißt also, wenn sie im Jahr 480 Euro einzahlt, bekommt sie nochmal 48 Euro on top.
Da wir denken, dass dieser BSV im nächsten Jahr Zuteilungsreif wird und wir etwas liquide Mittel haben, kam die Idee auf, dass wir ca 2000 Euro nochmal extra investieren.
Wir haben nur Angst, dass uns dann womöglich die LBS kündigt. Daher wollte ich hier mal nach Erfahrungen fragen.
Wir dachten auch, dass es vielleicht unauffälliger ist, wenn wir einfach den sparbetrag erhöhen, statt einmalig soviel zu investieren. Also von aktuell 40 Euro auf 300 Euro. Macht das Sinn? 🤔
Hier ein paar Eckdaten zum Vertrag:
Bausparsumme: 10.000
Aktuell angespart (/inkl Bonus): 4394 / 4832
Wenn wir die 2000 Euro extra investieren, kämen wir, laut meinen Berechnungen, am Ende auf eine Summe von ca 7500 Euro (selbst eingezahlt + Zinsen + Bonus). D.h. die Dahrlenssumme wäre "nur" 2500 Euro hoch... Wäre das ein Grund den Vertrag seitens der LBS zu kündigen, da "dass ein zu geringer Betrag" ist? Oder denkt ihr das geht so iO?
Denkt ihr, dass würde klappen und keine Probleme machen? Sie zahlt seit Beginn nur 40 Euro im Monat ein.
P.s.: ja, uns geht es hier wirklich nur darum soviel wie möglich aus dem Vertrag rauszuholen 🙃. 10% leichte Rendite und so 😉
Alle ETFs passen sich dem Index an. Ein Index kann sich verändern, ja.
Man kann es ungefähr so sehen:
Ein Index setzt am Anfang ein paar festegelte Regeln auf. Uns diese "bleiben". Sobald sich an Unternehmen etwas ändert und sich dadurch nicht mehr an die Regeln halten, fliegen sie raus.
Ich weiß nicht ob dir das was bringt, aber wir haben folgende Konstellation.
Mein Schwiegervater überweist jeden Monat einen Betrag X auf das Konto meiner Kinder.
Dieser Betrag X ist in Y Jahren Betrag Z.
Mein Schwiegervater möchte sicherstellen, dass Betrag Z in Y Jahren auf deren Konto liegt. Der Rest ist Ihnen "egal".
Da Y > 15 Jahre sind, habe ich auf eigene Faust entschlossen einen ETF Sparplan abzuschließen.
Auch wenn der Anlagezeitraum lang ist, kann es passieren, dass Betrag Z in Y Jahren nicht vorhanden ist!
Wir haben dann beschlossen, dass ich zusammen mit meinen Kindern entscheide was passieren soll, was wir nun machen. Im schlimmsten Fall müsste ICH die Differenz von MEINEM Geld nachlegen! Im Falle meine Kinder möchten das Geld sofort haben.
Vielleicht könnt ihr auch eine ähnliche abmachen schließen? Warum nicht einfach mal (ich denke deine Kinder sind alt genug), mit ihnen darüber reden?
Blicke es gerade nicht. Wird ein ETF nicht mit einer bestimmten Anzahl ausgegeben und Angebot und Nachfrage bstimmen dann den Preis?
Oder macht es einen Unterschied ob ich beim Emittenten (NAV) kaufe oder an der Börse?
Tatsächlich ist das nicht so 😉.
ETFs erstellen (und entfernen) tatsächlich neue Anteile.
Siehe auxh:
Liegen lassen und ab sofort den neuen besparen.
Wieso?
Naja, um ehrlich zu sein sehe ich keinen Sinn dahinter den aktuellen zu verkaufen. Das einzige was du damit verursacht sind Kosten... Für dich.
Warum sollte halten von den anderen ETFs den Zinseszins-Effekt stören? Im Gegenteil. Du hast bereits dort Zinsen bekommen... Lass es also einfach weiter laufen.
Also die Renteninformation bildet die zu dem Zeitpunkt gespeicherten Daten und deren Ableitungen ab. Das muss nicht dem tatsächlichen Lebenslauf entsprechen. (Nicht alle Daten erreichen die Rentenversicherung automatisch.) Die Hochrechnung bis 67 muss nicht korrekt sein, weil die letzten 5 Jahre vielleicht gar nicht repräsentativ für die weiteren Jahre sind. Ggf. will man gar nicht bis 67 arbeiten. ... ... ...
Danke. Ja das war mir bewusst.
Aber wie im Eingangspost erwaehnt, wollte ich erstmal "irgendwo" anfangen und das ganze war/ist erstmal eine "Milchmaedchen"-Rechnung.
Trotzdem danke fuer den Hinweis!
Wenn ich mal zurückblicke auf die Zeit (vor ca. 32 Jahren), in der ich meine Rentenlücke bzw. meinen Bedarf für eine private Vorsorge zum ersten mal ermittelt hatte, und diese Zahlen mit den zwischenzeitlich - Jahr für Jahr - aktualisierten Zahlen vergleiche, wird mir schlecht.
Mit den damals ermittelten Zahlen wäre ich heute, morgen und übermorgen mal so was von gar nicht hingekommen.
Heißt... Schau dir die Entwicklung deines Nettovermögens, der Einkünfte und deines voraussichtlichen Bedarfs Jahr für Jahr an und reagiere entsprechend!
Du meinst, deine "erste Rechnung" von vor 32 Jahren war viel zu niedrig? Oder zu hoch?
Eine Jahr fuer Jahr kalkulation macht natuerlich sinn!
Auch hier danke fuer den Tipp!
Gute Idee mit dem Aufbrauchen! Weißt du denn schon wie alt du werden wirst?
Ich denke hier ist ein bisschen Ironie enthaleten?! 
Ich habe hier mit 67 + 30 Jahre gerechnet. Also somit ware ich dann 97 "um bereit zu sein zu sterben" 
Nein, aber ist klar dass das alles nur "wisch-wasch" Zahlen sind.
Es ging mir ursprungspost nur um die fuer mich ziemlich sehr erschreckende Zahl von 1.100 Euro im Monat sparen! Mit ging es darum ob das wirklich sinn ergibt oder ob ich etwas falsch gemacht habe.
Nachdem ich aber nun all die hilfreichen Kommentare erhalten habe, kann ich mit ziemlicher Sicherheit sagen, dass ich nichts falsch gerechnet habe, aber einfach falsche annahmen genommen habe.
1100 Euro über 30 Jahre bei 7% ergeben 1,3 Mio Vermögen. 4% Entnahme ergibt 52000 Euro pro Jahr Entnahme.
Das kann schon sein...
Wie meinst du das mit 4% Entnahme?
Ich denk das sind die beruehmten "Ich kann 4% aus meinem Depo nehmen ohne das mein Geld weniger wird", richtig?
Darum geht es mir aber nicht. Es ging mir lediglich darum "alles auzubrauchen"...
Aber trotzdem danke fuer die Rechnung/den Denkanstoss! Wenn ich es nochmal so rechne, komme ich mit den Zahlen wirklich hin.
Hallo.
Zu den Fehlerquellen bei Ableitungen aus der Renteninformation will ich mich hier einmal gepflegt zurückhalten. (Versicherungskonto geklärt, ...)
Was kommt denn an Sparbedarf heraus, wenn vom aktuell verfügbaren Netto (also nach Abzug der Immobilienfinanzierung) ausgeht?
Ich denke die Renteninformation habe ich richtig gelesen. Das sieht fuer mich nicht sehr kompliziert aus. Aber was meinst du mit Versicherungskonto? 😅
Ein sehr guter Tipp mit "rechne es doch mal richtig". Heisst Haus-Kredit weg, Kinder-Sparplan raus, Auto-Kredit weg, Lebensmittel etwas reduzieren (weil wir dann ja nicht mehr die Kinder im Haus haben 
) und weniger Sparen.
Habe das dann nochmal ausgerechnet und komme (wow, wie sich das alles summiert!!) auf eine neue Sparplan-Rate von ~550 Euro. Also tatsaechlich nur die Haelfte!
Das kommt mir schon wesentlich erschwinglicher vor. Auch wenn das fuer mich, stand heute, nicht komplett machbar ist, dass ist wenigstens ein Betrag der nicht gaenzlich unmoeglich ist.
Zumal ich mit diesm Betrag auf ziemlich genau 15% meines aktuellen Nett-Gehaltes komme, was wiederum genau "der grobe Spar-Richtwert" ist. Jedenfalls was das Video sagt 
.
Vielen Dank fuer die Inputs!
Das hat mir sehr geholfen!
Hallo,
ich habe mir soeben mal die Zeit genommen und meine Rentenluecke anhand dieser Anleitung dieses Videos ausgerechnet:
Ich habe erstmal eine "Milchmaedchen"-Rechnung gemacht und einfach 80% meines aktuellen Netto einkommens als Basis genommen. D.h. ich habe mal die ganzen Kosten (die ich ggf. im Alter nicht mehr habe, beispiel: Haus-Kredit) einfach mal aussen vor gelassen.
Ich bin dabei wie folgt vorgegangen:
* 80% von [Netto-Einkommen] = X
* Diesen Betrag (X) in den Inflationsrechner eingegeben = X+Inflation
* Rentenbescheid genommen und 1.5% Rentenanpassung ausgerechnet = R
* 20% (Steuern) von R abgezogen um meine Rente als Netto zu erhalten = R-Netto
* X+Inflation MINUS R-Netto = Rentenluecke (Angenommen ich habe bisher nichts selbst angespaart und kein Erbe in aussicht)
* Diesen Betrag (Rentenluecke) in den Vorsorgerechner eingegeben
Das Ergebnis:
Ich muesste ~1.100 Euro im Monat sparen.
Jetzt ein paar Eckdaten zu mir:
* Ich bin noch weit mehr als 30 Jahre von der Rente (mit 67 Jahren) entfernt.
* Ich verdiene ~65.000 Euro im Jahr
* Ich bin etwas weniger als 10 Jahre im Berufsleben
Was mir stuzig macht:
1. Ich dachte ich habe "genug Zeit" um mir meine Rentenluecke zu schliessen. Aber 1.100 Euro im Monat zu sparen ist fuer mich unmoeglich!
2. In dem Video wird von ~15% "sollte man fuer die Rente sparen" geredet. Wenn ich nun die 1.100 Euro gegen rechne, komme ich auf rund 30% (also das doppelte).
Mach ich bei der Berechnung etwas falsch?
Oder gehe ich einfach bei 80% von meinem aktuellem Netto von "zu viel" fuer die Rente aus? Sollte ich mit etwas weniger rechnen?
Vielen Dank fuer die Antworten!
