Beiträge von backprop

Also nach telefonischer Nachfrage bei CosmosDirekt sind die Kosten 0.25%, aber beim Zinssatz von 0.75% bereits berücksichtigt. Das heißt die 0.75% bekomme ich effektiv trotzdem.

Der Grund, warum ich CosmosDirekt wählen würde, ist dass es so aussieht, als bräuchte man da keinen Drucker zur Kontoeröffnung. Leider ist mein Drucker schon wieder kaputt und ich möchte mir nicht deswegen einen neuen kaufen. Bei pbb direkt braucht man so wie ich das sehe einen Drucker.

Zitat von Hornie

CosmosDirekt zahlt nur bis 25T Zinsen, darüber 0%. Das Tagesgeld ist in einem Versicherungsmantel gepackt. Das ist normal kein Nachteil. Im worse-case kann die Einlagensicherung aber auf 90% reduziert werden.

Ich würde aber beide Anbieter als sicher und gut einstufen.

25.000€ reichen locker. Wir wollen mehr auf ein Festgeld packen, einen Teil für sie auf dem Sparbuch lassen und den Rest aufs Tagesgeld.

Was mich irritiert, ist das Informationsblatt zu dem Tagesgeldkonto bei CosmosDirekt. Dort sind Kosten aufgelistet, von denen man sonst an keiner Stelle liest:

https://www.cosmosdirekt.de/re…cb3d06/BIB_KAT_102022.pdf

Auf Seite 3 sieht man 0.25% laufende Kosten. Was hat es damit auf sich? Verstehe ich da was falsch?

Überall liest man, dass Weltsparen und Zinspilot fusioniert wurden. Trotzdem finde ich für beide noch getrennte Websites sogar mit unterschiedlichen Angeboten. Die Angebote bei Zinspilot sind höher verzinst als bei Weltsparen. Wurde die Fusion noch nicht abgeschlossen?

Ich schanke zwischen dem Tagesgeld der PBB Direkt und der Cosmos Direkt. Die Cosmos hat eine andere Einlagensicherung, aber ein besseres Rating als die PBB Direkt. Ansonsten sind die Konditionen größtenteils gleich. Gibt es hier Meinungen dazu?

Zitat von WerAuchImmer

Dann würde ich den Zinsmarkt der Deutschen Bank empfehlen.

Die haben laut Support auch sehr viel zu tun gerade. Ich warte mittlerweile seit 3 Wochen auf Rückmeldung zu meiner Eröffnung dort.

https://www.deutsche-bank.de/p…age-online/zinsmarkt.html

Hi,

danke für den Tip. Ich sehe dort ein Festgeld (5 Monate) mit 1.1% Zinsen. Wenn ich aber direkt bei CreditPlus 5 Monate anfrage, sehe ich nur 0.7% Zinsen. Warum gibt es mehr, wenn ich es indirekt über die DB mache?

Ja, das ist meiner Meinung nach für die paar Euro mehr den Aufwand nicht wert. Außerdem kann meine Mutter besser schlafen, wenn das Geld nicht im Ausland ist.

Was ist vom check24 Anlagekonto zu halten?

Okay, danke. Wir wollen nicht im Ausland anlegen, da wir uns nicht mit Steuern auch noch beschäftigen wollen. Es soll einfach und sicher sein, auch wenn es ein bisschen weniger Zinsen bedeutet.

Hi,

für meine Mutter möchte ich ein Festgeldkonto und ein weiteres Tagesgeldkonto eröffnen. Die Zinsen steigen ja im Moment endlich wieder. Da meine Mutter sich damit überhaupt nicht auskennt, verwalte ich die Konten für sie. Weltsparen oder ähnliches wäre wahrscheinlich am einfachsten, da ich dann das Geld unkompliziert zu besseren Angeboten umbuchen kann und sie nicht jedes Mal zur Post zur Idenfikation muss.

Aber gibt es irgendwelche Nachteile, es über Weltsparen / Zinspilot / Raisin zu machen? Ist es sicherer oder aus anderen Gründen besser, die Konten direkt bei den Banken zu eröffnen?

Da uns Sicherheit am wichtigsten ist, werden wir nur Konten bei deutschen Banken und mit bestem Rating in Betracht ziehen.

Zitat von ichbins

Wird das Geld demnächst benötigt? Dann Tages- oder Festgeld bis zum Tag wo es gebraucht wird.

Bei einer Anlage, ich nenne es mal, zum vererben, einen von Finanztip empfohlenen weltweiten ETF. Ausschüttender ETF ist halt immer so eine Sache, wenn es für das gute Gewissen sein soll, ist es ok, ansonsten wie hier im Forum schon oft diskutiert, ein Thesaurierer und bis zum Freibetrag jährlich Anteile verkaufen.

Sie würde sich zwar gerne eine Wohnung oder ein Haus kaufen, aber in dem Alter und mit dem vorhandenen Geld und den derzeitigen Preisen wird es wahrscheinlich schwer. Andere größere Anschaffungen sind nicht geplant.

Wo könnte man das Geld sonst noch anlegen, wenn man nicht alles komplett in ETFs stecken will? Ein Teil wird auf jeden Fall auf ein Festgeldkonto kommen, aber nicht alles. Anleihen? Irgendwelche aktiven Fonds, die neben Aktien auch Rohstoffe und Anleihen beinhalten?

Zitat von BS.C

Die ist ein bissel fürn Popo. Werden dort alle ETFs noch bespart?

Die Sparpläne laufen alle noch. Was würdest du ändern?
Das Portfolio ist im Prinzip 90% "50-30-20 von Finanzfluss" und die restlichen 10% sorgen für mehr ESG-Fokus und bessere Weltabdeckung. Welche würdest du rausnehmen / anders gewichten / dazunehmen?
Die Sparpläne laufen mit den derzeitigen Raten noch 6 Monate weiter, bevor die oben genannten 19% im ETF-Depot erreicht sind. Im Moment sind erst 2.5% wirklich in den ETFs und der Rest liegt auf dem mit dem Depot verbundenen Tagesgeldkonto.

Hallo,

ich konnte vor ein paar Monaten meine Mutter endlich überzeugen, dass ihr Geld auf dem Sparbuch nicht gut aufgehoben ist. Sie ist derzeit nicht arbeitsfähig und bekommt Rente (ich glaube Erwerbsminderungsrente) und Unterhalt von meinem Vater. Nach Abzug von Miete und anderen Kosten kann sie so monatlich noch ein paar hundert Euro sparen (bis vor kurzem ging das alles aufs Sparbuch, jetzt auf ein ETF-Depot). Jedoch wird der Unterhalt irgendwann wegfallen und dann muss sie an die Ersparnisse.

Derzeit ist die grobe Aufteilung ihres Geldes so:

72% Sparbücher und Girokonto

19% ETF-Depot, wobei der Betrag dort monatlich von einem Tagesgeld auf das eigentliche Depot übertragen wird. In 6 Monaten ist dann alles angelegt. ETF-Auswahl habe ich weiter unten noch gepostet

8.5% Deka-Fonds (keine weitere Einzahlungen mehr, da sehr teuer)

0.5% Cryptos (Sie wollte es mal ausprobieren und ich habe einen relativ kleinen Betrag für sie über 20 Coins gestreut. Mehr wird da nicht mehr angelegt, viel zu riskant)

Nächstes Jahr bekommt sie mehrere Lebensversicherungen ausbezahlt, wodurch sich ihr Geld auf dem Sparbuch dann fast verdoppeln wird.

Wir wollen jetzt noch mehr Geld anlegen, so dass maximal 30-40% noch auf dem Sparbuch liegen. Die Frage ist wo. Alles in ETFs zu stecken ist in dem Alter zu riskant. Ich habe erst über aktive Fonds mit niedriger Volatilität nachgedacht, aber da die meist sehr teuer sind und nicht besonders gut performen, lassen wir das wahrscheinlich.

Die Zinsen steigen aktuell ja. Daher wollen wir einen Teil auf einem Festgeldkonto anlegen. Sicherheit ist sehr wichtig, von daher nur deutsche Banken mit höchster Bonität. Die Frage ist jetzt, sollen wir besser nur für ein Jahr anlegen und auf weiter steigende Zinsen hoffen oder gestaffelt einen Teil für 1,2 bzw. 3 Jahre?

Macht Tagesgeld überhaupt einen Sinn oder können wir einen Teil auch einfach auf dem Sparbuch lassen?

Gibt es noch irgedwelche anderen Anlageprodukte, die in dem Alter geeignet sind? Anleihen-ETFs z.B.?

Zum ETF-Depot noch die Aufteilung:

45% iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
27% iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc)

18% Xtrackers STOXX Europe 600 UCITS ETF 1C
5% Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating

5% iShares Dow Jones Global Sustainability Screened UCITS ETF

Alles sind accumulating ETFs. Wir wollen jetzt für zusätzliches passives Einkommen noch einen ausschüttenden ETF dazunehmen. Ich denke über den Vanguard ESG Global All Cap UCITS ETF (USD) Distributing nach. Wäre der eine gute Wahl oder ist ein anderer besser geeignet? Den Anteil dieses ETFs würde ich so lange erhöhen, bis die 801€ Freibetrag an Dividenden ausgeschöpft sind.

Grüße,

backprop

Wenn man den IndexGarant mit dem Sparbuch vergleicht, was ist besser?

Als Unwissender stelle ich mir die Frage, ob das nicht hochriskant ist, sollte die Immobilienblase platzen? Bei den extremen Preisen kann ich mir das gut vorstellen

Ja, die ING hat mir auch bestätigt, dass es leider nur eins gibt. Schade. Zwei wären für die Übersicht besser gewesen.

Wir haben am Sonntag das Depot eröffnet und PostIdent durchgeführt. Ist es normal, dass man weder per E-Mail noch per Post eine Bestätigung erhält, dass die Eröffnung bearbeitet wird? Wie lange dauert es ganz grob, bis man mit dem Konto rechnen kann? Ich bin nur noch wenige Tage hier und alleine kriegt sie das nicht hin.

Hallo zusammen,

meine Mutter hat aus einem Hausverkauf von vor ein paar Jahren noch einiges auf einem normalen Sparbuch. Ich habe ihr schon lange gesagt, dass sie es anlegen muss, da es ansonsten immer weniger wird. Inzwischen ist leider schon die Hälfte davon weg (das volle Sparbuch verleitet leider zum Ausgeben).

Sie hat es jetzt aber ihre Meinung geändert und einen Teil angelegt: Ungefähr 10% ihres Sparbuchs bei der Deka in zwei verschiedene Fonds eingezahlt. Zwar ist die Deka nicht gerade günstig, aber besser als das Sparbuch dürfte es sein. Und sie vertraut einem Bankberater mehr als irgendwelchen Tips aus dem Internet.

Weiterhin konnte ich sie überzeugen, sich einen ETF anzulegen, den ich manage. Dort werden wir nochmal ca. 15% mit einem Sparplan über ein paar Monate anlegen.

Somit sind noch 75% übrig. Außerdem bekommt sie in wenigen Jahren nochmal ungefähr soviel wie sie jetzt auf dem Sparbuch hat aus mehreren Lebensversicherungen.

Jetzt sind wir auf der Suche nach weiteren Anlageformen, die möglichst verschieden von den Deka-Fonds und dem ETF sind, um mehr zu streuen. Vielleicht nochmal 2-3 Produkte, wo sie noch jeweils 10% ihres Sparbuchs anlegen kann, so dass dann insgesamt 50-60% angelegt sind und der Rest kommt auf ein Tagesgeld.

Was würde sich da eignen?

Es muss nicht unbedingt eine extrem hohe Rendite sein. Wichtig ist, dass das Risiko überschaubar bleibt und dass man wenigstens 2-4% im Schnitt pro Jahr erwarten kann. Ein Teil der Anlage kann ruhig auch längerfristig sein, da wir ja mit den Deka-Fonds, dem Sparbuch und dem ETF schon etwas flexibles haben, wo man im Notfall immer rankommen würde.

Sollen wir noch mehr in ETFs anlegen? Neben dem MSCI World könnte man ja noch andere Märkte hinzunehmen? Hier habe ich mich noch nicht wirklich im Detail informiert. Aber ich denke der MSCI World wird auf jeden Fall im Depot mit dabei sein.

Wäre ein Schatzbrief interessant?

Ein Teil eventuell aufs Festgeld?

Irgendwelche Rentenprodukte?

IndexGarant der Sparkasse?

Andere Ideen?

Wie gesagt, sie bekommt in wenigen Jahren nochmal eine große Summe Geld durch die Lebensversicherungen heraus. Weiterhin bekommt sie eine Erwerbsminderungsrente und noch wenige Jahre Unterhalt von meinem Vater. Wenn der Unterhalt wegfällt, wird es mit der Rente allein eng. Aber kurz bevor der Unterhalt wegfällt, werden auch die Lebensversicherungen ausgezahlt. Vermutlich werden wir dann davon nochmal einen Teil anlegen.

Weiterhin hat sie noch eine Riester-Rente (wieviel monatlich weiß ich nicht) und eine Metallrente (ich glaube 65€ im Monat).

Also das Ziel wäre, einen guten Teil des Geldes sicher anzulegen und eine kleine Rendite wäre schon ausreichend. Alles besser als das Sparbuch, auf dem der Betrag jetzt leider Gottes 6 Jahre lag.

Ich bin für alle Vorschläge offen! Ich weiß, dass viele hier kein Fan von Sparkassen-Produkten oder Volksbank-Produkten sind. Aber sie fühlt sich sicherer, wenn das Geld bei einer "richtigen" Bank liegt als irgendwo online.

Hi,

ich habe gerade für meine Mutter ein Depot bei der ING angelegt, so dass sie endlich einen Teil ihres Geldes weg vom Sparbuch bekommt. Aufgrund der Kontoführungsgebühren habe ich nur ein Depot und kein Girokonto eröffnet. Beim Depot ist ja ein Extra-Konto dabei.

Jetzt 2 Fragen:

1) Kann man noch weitere Extra-Konten eröffnen, die man dann als normales Tagesgeld verwenden kann? (Referenzkonto bei einer anderen Bank) Oder müsste ich hierfür das Girokonto haben?

2) Kann man nachträglich noch ein Girokonto eröffnen, das dann mit dem bereits existierenden Depot verknüpft wird?

Wir würden gerne das Extra-Konto, das mit dem Depot kommt, als Zwischenkonto verwenden, wo sie einmalig ein paar tausend Euro einzahlt und von dort aus dann ein ETF-Sparplan monatlich ausgeführt wird (Cost Average Effect mitnehmen). Zusätzlich noch ein Dauerauftrag von ihrem Volksbank-Girokonto auf dieses Extra-Konto, was dann durch den Sparplan ebenfalls irgendwann angelegt wird.

Ein weiteres Tagesgeld wäre gut für Geld, das sie nicht anlegen will, aber für bessere Selbstbeherrschung nicht auf ihrem Sparbuch haben will.

Zitat

Ich denke für deine Mutter wäre sowas wie Festgeld interessant auch wenn es nicht die wahnsinns Renditen bringt. Aktien sollen keinem den Schlaf rauben!

Beim Festgeld habe ich ja garantiert praktisch keine Rendite (mit Glück 0.1%), beim IndexGarant habe ich mit Glück etwas Rendite, aber im schlimmsten Fall wenigstens keinen Verlust. Also könnte man den IndexGarant in etwa so sehen wie ein Festgeld mit Chance auf bessere Rendite. Ist das korrekt? Oder kann es durch Gebühren passieren, dass ich beim IndexGarant abgesehen von der Inflation doch noch Verluste mache?

Ob in die Social Security eingezahlt worden ist, kann ich nicht mehr nachvollziehen. Ich habe aber eine Social Security Number. Auf meinen Payslips finde ich nichts von einer Social Security. Dort finde ich nur einen Vanguard 401k, aber aus diesem wurden nach meiner Abreise alle eingezahlten Beiträge wieder entfernt, da ich dort weniger als 2 Jahre gearbeitet habe. Also nach meinem Kenntnis habe ich keine Beiträge in den USA gezahlt, die zählen könnten (ich kann mich täuschen und das Kontenklärungsverfahren mit den USA läuft noch seitens der DRV Nord).

Ich habe gelesen, dass bei der Berücksichtigung von Zeiten aus dem Ausland entweder alle Zeiten nach EU-Recht ODER alle Zeiten nach Sozialabkommensrecht (also USA) berücksichtigt werden, aber nicht beides gleichzeitig. Das heißt, die paar Monate aus den USA wären also sowieso vermutlich so gering, dass es günstiger wäre, die Zeiten nach EU-Recht zu berücksichtigen, oder? Und dann wären die freiwilligen Beiträge sinnvoll, selbst wenn ich in den USA tatsächlich Zeiten hatte, die angerechnet werden.

Wird denn UK überhaupt noch nach EU-Recht behandelt oder gibt es dort jetzt auch ein Sozialabkommen?

Danke für die schnelle Antwort.

Zitat von Referat Janders

Schädlich sind die freiwilligen Beiträge nicht, allerdings auch nicht notwendig, sofern parallel Zeiten vorliegen, die aufgrund eines Sozialversicherungsabkommens oder der EWG-Verordnung anerkannt werden können.

Verzeihe mir die Frage, ich kenne mich leider nicht wirklich mit diesen Begriffen aus. Der Zeitraum, in dem ich eventuell Beiträge bezahlen würde, umfasst:

- 5 Monate in den USA. Ich war zu dem Zeitpunkt in Deutschland kein Student mehr und habe in Deutschland auch anderweitig keine Beiträge bezahlt. Ebenso habe ich in dem Zeitraum keine Beiträge in anderen EU-Ländern gezahlt

- 2 Monate zwischen dem USA-Praktikum und dem Job in England. Ich war damals zwar in Deutschland, habe aber nicht gearbeitet (auch nicht im Ausland) und auch bisher keine freiwilligen Beiträge dafür gezahlt

Nach meinem Verständnis ist dies somit eine "echte" Lücke. Die Beiträge wären also sinnvoll?

Zitat von Referat Janders

Falls diese Anrechnung nicht erfolgt macht es schon Sinn, die Lücken zu füllen. 83,70 Euro pro Monat ist ja auch oftmals finanziell zu bewerkstelligen.

Richtig, es geht mir nicht um den Betrag, sondern nur darum, eventuelle Wartezeiten nicht zu verschenken.

Für welche Rentenarten zählen die freiwilligen Beiträge überhaupt? Bringen mir die Monate mit freiwilligen Beiträgen auch was in anderen EU-Ländern? (UK wird ja so wie ich das verstehe immer noch wie ein EU-Land behandelt, was die Rente angeht)