Moin,
ich versuche derzeit meine Verträge und Finanzen neu zu ordnen, und endlich mal
zu verstehen. Anscheinend hatte ich immer zu viel Vertrauen in Finanzberater und alle Verträge
haben nur Verlust gemacht.
Es geht um eine Rentenversicherung (FREELAX DV) welche ich seit 2012 in Form einer Entgeldumwandlung zu 150€ monatlich bespare. 62 Beiträge sind davon per Entgeldumwandlung eingezahlt worden, danach privat weitergeführt.
Ich möchte diese gerne vorzeitig beenden und rechne gerade die Möglichkeiten durch, Stilllegen oder Rückkauf.
11.658,62€ Rückkaufswert
- 632,93€ Stornokosten
Nur wie berechne ich nun die Steuern?
Da durch die Gebühren der aktuelle Wert geringer ist als die Einzahlungen fällt keine Kapitalertragssteuer an.
Muss ich auf den Auszahlungsbetrag nun den Grenzsteuersatz (30%) + Sozialabgaben (18%) abziehen, oder
den persönlichen Steuersatz (16,7%) oder etwas ganz anderes wie z.B. nur auf die Beiträge die per Entgeldumwandlung
eingezahlt wurden?
Der Vertrag hat bisher durch die Gebühren und die Verwaltungskosten eine Rendite von ca. -5,9% gemacht.
Ich würde das Geld gerne in einen ETF stecken, nur wenn so wenig dabei rauskommt ist die Frage ob es sich lohnt.
Stilllegen:
11.659€
- 4,28% Rendite
Nach 28 Jahren: 37.728€
Rückkauf und in ACWI ETF:
6.561,00 € (Geschätzt nach Steuern und Sozialabgaben)
- 7% Rendite
- 0,22% Gebühr
Nach 28 Jahren: 41.030,92 €
Ich hoffe jemand kennt sich da aus...
Viele Grüße