Danke für den Input.
Bei 175+600€ Zulage, ist es dennoch ein attraktives Angebot. Diese Rendite hab ich sonst mit so wenig Aufwand nirgends.
Beiträge von Ledma
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Das mache ich schon nebenher (Sparplan ETF und bAV).
Aber der Beitrag der eben in den Riester geht darf gerne bestmöglichst arbeiten.
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Hi Community,
Ich zweifle, ob ich meinen Riester bei der Allianz oder der Continentalen abschließen soll. Der Riester soll fondsgebunden sein um wenigstens etwas Rendite zu erwirtschaften (also zb Investflex).
Hat hier jemand Erfahrungen oder Empfehlungen? Oder kann mir sonst ein Feedback geben?
Das der Riester bei mir Sinn macht steht ausser Frage (Kinderzuschlag rentiert sich).
Herzlichen Dank für eure Hilfe.
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wow, vielen Dank für die ausführliche Info!
Habe das Angebot meiner Bank ausgeschlagen.
Bin gespannt wie es weitergeht
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Hallo liebe Finanztip Community,
Ich habe zwei sehr unterschiedliche Antworten auf die Rückforderung der Kontoführungsgebühren von den Banken meines Mannes und mir erhalten (siehe Anhang).
Bei meinem Mann sind diese mit 130 Euro recht kulant.
Das Angebot auf meine Rückforderung nach dem BGH Urteil ist jedoch mit 31 € deutlich unter dem Betrag, den ich errechnet und rückgefordert habe. Zudem ist der, von der Bank (!), "ermittelte Betrag" schlichtweg falsch, selbst wenn man zugrunde legen würde, dass ich seit 01.01.2018 - August 2021 nur 5,50€ anstatt der monatlich abgezogenen 6,90€ hätte zahlen müssen....da kommen nie und nimmer 31€ raus, v.a nicht inkl.Zinsen.
Wie würdet ihr hier weiter vorgehen?
Euer Feedback würde ich sehr zu schätzen wissen
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Möglichkeit 2:
Schauen, ob die 40 Euro nicht auch auf ein VL Depot gehen können. Ersparnis selbst investieren.
Was wäre der Vorteil von VL im Vergleich zur bAV?
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Welche 4 Fonds stehen den zur Auswahl?
SV Sachsen oder SV BadenWürttemberg?
SV BW - u.a nun ein neuer aktiv gemanagter Index und einer aufs Climate (siehe https://www.sparkassenversiche…kte/vorsorge/indexgarant/)
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Hallo Zusammen,
Mein Mann und ich haben beide über die SV Versicherung eine betriebliche Altersvorsorge abgeschlossen....leider noch vor der Zeit, als ich mich näher bzw im Detail mit Finanzen beschäftigt habe. Grosser Fehler, aber nun würde ich diverse Verträge eben gerne optimieren.
Unser Arbeitgeber zahlt 40€ und wir 110€ in den Topf. Leider ist die Auswahl an Fonds, in die man investieren kann, mit nur 4 Stück unglaublich schlecht....und die haben auch nicht gerade bombig performed in den letzten Jahren.
Zudem fließt auch nur ein prozentual geringer Betrag überhaupt da rein.
Sollten wir den Eigenbeitrag reduzieren und die Differenz privat anlegen?
Umso höher der Eigenbeitrag, umso weniger fließt ja auch in die staatl.Rente.
Oder einfach lassen, da wir sowieso noch 30 Jahre vor uns haben?
Den Bonus vom Arbeitgeber von 40 Euro monatlich weg zu lassen, wäre ja auch nicht so schlau.
Leider ist uns durch das Ganze etwas Elterngeld flöten gegangen, d.h die Aufklärung durch den Makler war auch echt unvollständig.
Was würdet ihr tun?? Bin um jeden Tipp und jede Überlegung dankbar.
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Hallo Zusammen,
Wenn ich die Ausschüttungen (unter den 801€ bzw 1602€ jährlich) eines ETFs wieder anlege, habe ich zwar per se keinen Zinseszins Effekt in diesem ETF, aber ich muss das eingezahlte Geld dann später auch nicht mehr versteuern, da es keine erzielten Gewinne sind - habe ich jetzt einen Denkfehler oder kann das sein?
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Der Spruch könnte glatt von einem Verkäufer-Spacken stammen
Wenn du 30 bis fast 60 Jahre deine Riesterrente beziehen musst, um überhaupt das eingezahlte Kapital wieder 1 zu 1 heraus zu bekommen, ist die Sinnhaftigkeit dieser Finanzprodukte doch leicht infrage zu stellen, oder?
Rieser war von Beginn an ein totgeborenes Kind der Politik und diente der Finanzindustrie... in dem Vertriebs- und Verwaltungskosten (von 10 bis zu 25% auf die Bruttobeiträge bezogen) im Wesentlichen über Zulagen finanziert wurden. Nüchtern betrachtet wurde/wird mit diesem Mist nicht einmal das Plus an "Rentenlücke" ausgeglichen, das in den Zeiten der Erfindung dieser Vertragsmodelle neu aufgemacht wurde. Darüber hinaus decken diese Schrottverträge (nur von gaaaaanz wenigen Ausnahmen abgesehen sind es keine Schrottverträge), wie du schon erkannt hast, nur "kleine Beträge" ab. Was will jemand, wie der TE, in 37 Jahren mit einer "Rente" von 68€ kaufen?
Noch mal zum Langlebigkeitsrisiko: Ein vernünftiger Entnahmeplan deckt das sog. Langlebigkeitsrisiko weitaus besser ab, als jedes Versicherungsprodukt.
Das Brainwashing hat bei mir funktioniert
Spaß beiseite, ich selbst beziehe die Kinderzulagen, daher fahre ich da genug Rendite ein, sodass es sich für mich tatsächlich lohnt.
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Achtung, es geht hier um den Bezug von ALG2 (Hartz 4) bzw. Sozialleistungen! Arbeitslosengeld 1 wird unabhängig von Deinem sonstigen Vermögen gezahlt.
Ansonsten hast Du recht, aber sollte man darauf seine Lebensplanung aufbauen!?
Auf gar keinen Fall.
Aber ich wollte einfach zeigen, dass der Riester nicht nur Nachteile hat. Und mit einem Riester einen kleinen Baustein zu haben, der die Langlebigkeit (wenn auch mit einem kleinen Beitrag) abdeckt, ist nicht ganz verkehrt.
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Ein kleiner weiterer Vorteil beim Riester ist ja, dass das eingezahlte Kapital nicht zur Berechnung gezogen wird, wenn es mal Arbeitslosengeld geben sollte. Ist also geschützt und man kann sich später ja auch 30% auf einmal auszahlen lassen und den Rest monatlich lassen.
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Na alles in allem sind doch 600k viel Geld und neben dem Eigenheim eine Summe auf die man stolz sein kann.
Warum nicht über größere Sparplan Raten investieren, dann ist das Gefühl vielleicht besser, als wenn gleich alles auf einmal reingepackt wird?
Vielleicht wäre es ja aber auch eine Option einen kleinen Teil zu spenden?
1) man hat sein Glück Geld zu besitzen geteilt und anderen geholfen (z.B SOS Kinderdörfer, Krebsforschung o.ä) und
2) man kann es in der Steuer geltend machen.
Dadurch wird zwar das Geld nicht zwangsläufig mehr, aber es fühlt toll an helfen zu können.
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Finanztest August thematisiert genau den Rückzug der Fondsriester.
Heft habe ich bereits, Online noch nicht erschienen.
https://www.test.de/shop/finan…hefte/finanztest_08_2021/
Fazit für mich : Für meinen Sohn werde ich immernoch Fondsriester wählen, statt
Netto-Riester-Fondsversicherung
Und in der Klasse der Fondsriester , da DWS und Fair nicht mehr anbieten eben dann Union-Fondsriester.
Bei 60€ notwendiger jährlicher Mindesteinzahlung ist der Ausgabeaufschlag und Kosten aktiver Fonds verschmerzbar.
Und wer weiß was mit der Riesterreform in der nächsten Legislatur kommt.
Tiptop, das hole ich mir nachher im Laden
Ich glaub jedoch nicht, dass die Politiker sich demnächst um den Riester kümmern....die haben andere Dinge auf dem Schirm :-/
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Das ist wohl wahr und bei volatilen Invests immer zu beachten! Allerdings... wenn ich immer meine Schleifer finanziere oder lease, kann ich die Liqui im ETF stecken lassen und diese Geschichte "langfristig" betrachten... wobei sich die Kreditkonditionen "langfristig-historisch" auch geändert hatten und dies künftig auch so sein könnte.
Ich habe in jüngeren Jahren einmal doppelt so viel Kredit aufenommen, wie ich für einen Autokauf gebraucht hatte... und diese Hälfte + die angesparte Liqui in Aktien investiert. Aus diesem Topf konnte ich dann die jeweiligen Differenzen zwischen Restwerten der jeweils "alten" Autos und den Preisen für "neue" Autos decken und nach etwas über 15 Jahren quasi kostenlos Autos kaufen und fahren. Anmerkung: Mit 7-Prozentern (MSCI World o.ä.) dauert es länger...
Ja bei einer 0% Finanzierung würde ich sofort das Geld nehmen und eben investieren.
Da es aber ein Jahreswagen und damit ein gebrauchter ist, sind die Konditionen eben nicht sofort prickelnd.
Das Geld ist da um es direkt zu zahlen und der Notgroschen danach auch noch.....d.h es würde dann nichts monatlich vom Gehalt in den Kredit fließen, sondern das erspart via ETFs wieder aufgestockt werden. Nur der Urlaub muss eben dafür weichen
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Der Händler + Hersteller verschenkt nichts !!. 0% Finanzierung ist nicht geschenkt.
Bar hätte er dir einen weiteren Nachlass gegeben ?
Fürs Autohaus ist es eben egal ob bar oder finanziert.....die bekommen ihr Geld so oder so, daher ist das kein Grund zum handeln.
Die Finanzierung wäre mit knapp 3% und daher eben ein 50:50 Spiel ob der ETF das reingekommen, zumal aufgrund der Delta Covid Variante, dem Halbleitermangel etc derzeit an der Börse ja noch einiges passieren kann.
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... gezahlter Beitrag minus Kosten = Sparanteil
... Aktienquote wird bekannt gegeben.
Ich kann diese aus meinem jährlichen Schreiben nicht heraus lesen... muss bei der Gesellschaft mal anrufen.
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Hallo Zusammen,
Ist es sinnvoller einen Kredit aufzunehmen und das verbleibende Geld z.B. in ETFs anzulegen, das man durch den Kredit an Liquidität zur Verfügung hat?
Oder sollte das Auto einfach direkt abbezahlt werden und damit das Sparkonto ausgenutzt werden? Dann müsste man monatlich wieder vom Gehalt Geld in das Sparkonto und ggf. Etfs stecken.
Vielen Dank für eure Meinung schon im Vorfeld
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Warum ist beim Congenital Riester die Chancen- Risiko- Klasse 2 und beim Allianz Riester CRK 4? Garantiert sind sie doch beide ?
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Das Investment des Vertrags ist wichtiger als der Rentengarantiefaktor. Mit dem Faktor wollen Versicherungsheinis oftmals die Leute zum Vertragsabschluss bringen.
Ein Vertrag mit 10.000 Euro und Faktor von 25 ist schlechter, als einer in dem am Ende 15.000 Euro bei Faktor 20 sind.
Meine Verträge:
Gesetzliche Rente ca. 3% Rendite jährlich
DWS TopRente Dynamik (Riester) ca. 8% Rendite jährlich
Fairr Rürup 28% Rendite jährlich
Eigenes Depot xx% Rendite.
Ich würde derzeit keinen Riester Vertrag abschließen, vor allem keinen mit hohen Abschlussgebühren.
Und wo kann ich sehen wie gut der Anbieter investiert bzw mit welcher Aktienquote?
Ist da die Allianz nicht ggf besser als die Continental, da die ja auch sonst stark an der Börse vertreten sind?
